最大P2P平台陆金所要跑路?1.4亿逾期,投资者被踢群
2017-12-18 11:13:51
来源:股票说综合
免责声明:本文转自公众号股票说,不代表凤凰网立场和观点。原标题:陆金所1.4亿逾期,投资者被踢微信群,最大P2P平台要跑路?涉案上市公司财报疑点重重 山雨欲来风满楼!全国最大的p
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原标题:陆金所1.4亿逾期,投资者被踢微信群,最大P2P平台要跑路?涉案上市公司财报疑点重重
山雨欲来风满楼!
全国最大的p2p平台陆金所,出现代销资管产品逾期,未兑现本息!
前日,大同证券公告:同吉9号集合资产管理计划发生逾期。总额共1.39亿。
这款产品正是由陆金所代销。
事情被曝光后,广大投资者马上涌向陆金所要求兑现,毕竟是金额巨大的血汗钱啊!
我擦!陆金所一看到这么多人在微信群里“闹事”,立马大手一挥,解散所有微信客户群!
作为国内最大的p2p公司,如此举动,让投资者愤怒无语,这种做法分明跟那些爆雷准备跑路的平台一个模样,莫非真要跑路?
1、陆金所怒封客户微信群投资者惊悚“莫非要跑路”
大同证券公告显示,同吉9号集合资产管理计划2017年12月7日届满终止运作,因未收到投资标的按时返回投资本金及相关利息,导致需要延期兑付。公开资料显示,该项目底层资产,为中小板上市公司龙力生物流动性资金贷款项目。
该资管计划是通过上海陆金所基金销售有限公司进行销售,根据产品介绍,财富汇尊理财EG1013号募集规模为1.5亿元,期限为12个月,百万起投,年化6.7%,管理人为大同证券有限责任公司,到期日是2017年12月07日。共有118名投资人投资了该产品,本金及收益总金额为1.39亿元。
“VIP微信群全部解散,几千人流离失所”、“一声招呼也不打就解散微信群,陆金所抛弃我们了”、“郁闷呀,平时没事还能在陆金所的土豪群吹吹牛、唠唠嗑,交流理财心得,这下好了,组织解散了”,还有人说:就一个逾期,至于要解散交流群的吗……投资人抱怨道。
把VIP微信群给解散了?所有投资人顿时惊慌失措,难道鼎鼎大名的陆金所要跑路?
2、陆金所高额服务费理财机构原罪
这是100万金额的产品,运营一个季度后,客户收益和陆金所服务费!
陆金所一个季度的服务费=2.3798-1.5709=0.8089万,年化3.2356%。
客户的收益只有年化6.7%,陆金所服务费居然高达3.23%,1亿的产品,客户赚670万,陆金所赚323万。本质上,出事了,客户在承担全部风险,陆金所可以拍屁股甩锅!
陆金所的服务费主要是认购费和管理费。陆金所把客户的资金投入到单一的理财产品后,什么都不干,一年就收3.23%的费用!这可不是抽水啊,是抽血啊!
疯狂收割,吃相真难看!
因为像陆金所这样的理财机构,收取的都是前端费用,产品募集完,费用就确定了,他们基本没有意愿参与后期的投资服务。
相反,一些产品质量差,某些机构可能更喜欢,因为,产品差,收取费用会更高!这就是风险收益不匹配,劣币驱逐良币!
这类产品中最夸张的,莫过于乐视系私募股权融资:
恒宇天泽发行的名为“盈泰盛世精选乐视移动投资基金”的产品
合同上显示,管理人恒宇天泽收的管理费第一年是3.5%、第二年是2.5%、第三年是1.5%,第四年及以后是1%。作为单项目产品,三年啥也不干就收走7.5%的管理费。
而且这款产品是二道贩子,是从一道贩子东方汇富份额中拆分过来的。东方汇富每年还要收2%
三年下来两道管理人就已经收走13.5%的管理费了!
100万投进去,费用就扣了13.5万,你贪人家利息,人家可贪的可是你本金啊!
最后,乐视惨案爆发,这些机构依旧赚翻!留下那些投资者,在苦苦等贾跃亭回国!
针对理财乱象,股票说(gps0101tmt)采访了一位理财机构的资深从业人员:“金融产品中最赚钱的,就是自己发私募产品,然后把产品投入到一个底层融资计划中。你自己发的产品,想怎么收费就怎么收费,管理费2%还是客气的。一个私募股权产品,存续期5年,我们最少可收11%的费用,比如,销售1亿产品,我们五年就可躺收1100万。产品有没有风险?投资人能不能收回本息?这个不是我们能考虑的,只要产品好卖,没太多硬伤,就行”
前期,在乐视系私募股权产品中,踩雷踩到哭的钜-派投资(已在美国上市),2014年到2016年,净利润实现每年增长10倍!投资人血亏,公司却爆赚!
3、涉案上市公司龙力生物财报疑点重重
接近龙力生物的人士表示,此次逾期的原因是龙力生物对外融资未及时到账导致的流动性问题。
事实真的这样吗?
截至2017年3季度末,龙力生物账面上现金9.36亿,怎么会违约1.3亿负债?
难道我们看到的是假现金?
真别说,龙力生物财报中的现金真有问题。
2017年一季度末到二季度末,货币资金余额分别是9.93亿和9.52亿,加总平均,9.73亿。
据半年报的附注披露,货币资金基本都是银行存款。
有现金必然有利息收入,但是公司17年上半年利息收入只有160万。
股票说(gps0101tmt):日均存款9.73亿,这样计算,账面现金的利息收入仅为年利率0.328%,低于银行的活期利率(不仅17年是这样,15年和16年也是账面上巨额现金,利息却只有两百多万,年利率在0.3%)。而上市公司一般账面现金年收益率在2%左右,所以如果以2%反推的话,龙力生物的账面现金平均余额为1.6亿左右(如果真是这样,就可以解释违约1.39亿负债了),这远低于财报里的9.73亿。另外,公司的账面现金在16年到17年三季度,一直维持在8亿左右,但是短期借款和长期借款总额在16年下半年和17年前三季度,一直维持在8亿左右,每年财务费用都在4000万左右,如果真有9亿左右的日均现金存款,有必要进行高利率负债吗?
那么问题来了?
实际的日均数据和期末数据居然可以有这么大差别?
也许有人会问,这并不表明龙力生物财务有问题?有一种可能,公司就是把收款期定在期末,钱一到账上,就很快花出去。这样倒的确可以完美解释现金的异常。但结合银行贷款的异常,就很难解释了。另外,公司每天开门做生意,实际上很难集中把交易日,收款日,付款日都集中安排在报表做账日附近。
原来,账面现金,也是可以“造假”的。
还有一个问题,龙力生物2016年末,总资产42亿,净资产30亿,资产负债率只有28%。这样的财务状况,是很容易从银行获得低息贷款的,但是从2016年报附注来看,公司却在通过信托和P2P销售渠道,高息举债!
这些问题,难道大同证券、信托公司、和陆金所都没有发现吗?还是他们不愿意去弄明白呢?
毕竟亏损的是客户,机构总是在赚钱的!
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[责任编辑:刘玉芳 PF012]
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