交通银行去年净利润超700亿 电子渠道交易量增长四成

每经记者 肖乐 每经编辑 王可然

上市银行中再添一家银行公布年报。3月29日晚间，交通银行披露2017年年报，资产总额突破9万亿，较年初增长7.56%；实现归属于母公司净利润人民币702.23亿元，同比增长4.48%，增幅显著高于前两年。

值得注意的是，交通银行非息业务增长亮眼，实现手续费及佣金净收入人民币405.51亿元，同比增长10.21%。同时，2017年电子渠道交易量较上年增逾四成。

交行董事长彭纯表示，“线上+线下”一体化协同服务，是商业银行发展金融科技的优势所在，是交行拥抱市场、贴近客户的主动变革。在今后一段时间内，交行将充分发挥传统线下业务的比较优势，推动FinTech和业务深度融合。

个人住房按揭贷款余额增16%

2017年，交行实现利息净收入1273.66亿元，在净经营收入中占比64.81%。净利差和净息差分别为1.44%和1.58%，同比分别下降31个和30个基点。季度环比来看，净息差和净利差稳中有升。

从贷款结构来看，2017年交行个人贷款占比提升，达到31.63%，较2016年提升2.72个百分点，公司贷款总额占比为68.37%。

年报显示，截至2017年末，交行个人贷款余额较年初增长18.86%，其中信用卡全年累计消费额同比增长达23.52%；个人住房按揭贷款余额为8972.64亿元，较年初增长16.49%。与此同时，消费信贷产品全年分期交易额同比增长55%。

公司贷款方面，2017年，基础设施与城市建设服务领域贷款余额较年初增加人民币1，403亿元，民生保障和消费升级领域贷款余额较年初增加人民币169亿元。钢铁、煤炭等产能严重过剩行业贷款占比持续下降。贷款分布最多的四个行业是制造业，交通运输、仓储和邮政业，服务业以及批发和零售业，占全部公司贷款的56.68%，其中占比最高的为交通运输、仓储和邮政业，达到11.74%。

2017年，交行境内行小微企业贷款余额达人民币7707.19亿元，较年初增长12.69%，高于全部贷款平均增速。小微企业贷款户数超过15万户，小微企业申请贷款获得率94%，较年初提高1.41个百分点。

据悉，交行已经于2017年年中正式成立了普惠金融事业部，形成针对普惠金融业务的垂直化、专业化经营管理体系。

电子渠道交易量增长41.6%

受益于银行卡、资产托管等业务快速发展，交行2017年非息收入增长提速明显。2017年，手续费及佣金净收入占比为20.63%，同比提升1.67个百分点，其中，个人金融业务手续费及佣金净收入同比增长19.59%；银行卡、管理类和支付结算类手续费收入同比分别增长34.83%、19.56%和9.41%。

报告期末，交行托管资产规模较年初增长17.38%，管理的个人金融资产（AUM）较年初增长6.44%，人民币表内外理财规模较年初增长12.19%，居同业前列。

渠道方面，截至2017年末，交行电子渠道（手机和网上银行）月度活跃客户达到1377万，创历史新高，全年电子渠道交易量较上年增长41.6%。手机银行注册客户数突破6106万户，同比增长21.73%。

盘古智库高级研究员吴琦向《每日经济新闻》记者表示，电子银行更便捷，更快速，更批量获客，但柜台的线下体验和场景也不可或缺，柜台和电子银行是线上线下融合的趋势。

记者注意到，作为国务院批准的首家深化改革试点行，交行实行了“分行制+事业部制”双轮驱动的经营模式，2017年，交行托管、信用卡、市场、资管、贵金属、票据等六大事业部利润中心税前拨备前利润同比增长14.88%，已成为利润的重要增长极。其中，信用卡中心作为成立最早的事业部制利润中心，利润同比增长17%，非利息收入同比增长42%。

在发展银行主业同时，交行综合化经营版图持续扩张。2017年，交行旗下子公司交银国际在香港联交所主板上市，成为首家在港上市的中资银行系券商；筹建交银金融资产投资公司。2017年，交行境外银行机构和子公司资产总额较年初增长15.38%，在集团总资产中占比为14.18%；实现净利润同比增长3.52%，在集团净利润中占比为13.27%。