《KYC原则在互联网金融服务中的实践与展望》研究报告在京发布

凤凰网WEMONEY讯 随着备案推进，各互联网金融平台产品之间的收益差异将逐步缩小。要增强核心竞争力，必须在收益率外做文章，将产品与用户的真实投资需求、风险承受能力精准匹配，并差异化做好客户服务。而基于KYC原则（即Know Your Customer）来改进服务、提升竞争力，即是一个重要且有效的经营理念。

3月31日，由金融城研究团队出品，互联网金融平台两只老虎提供研究支持的，《KYC原则在互联网金融服务中的实践与展望》研究报告（简称《报告》）在京发布。《报告》系统阐述了围绕KYC原则的一系列基本问题，如监管部门为何屡提“KYC原则”？“KYC原则”主要应用方向有哪些？互联网金融机构如何践行“KYC原则”来提升产品创新能力、精准获客能力、风险控制能力？本次报告由金融城出品，两只老虎提供研究支持，是金融城践行“责任金融”系列研究报告之一。

KYC原则应用的四个方向

所谓“KYC原则”，是指金融机构坚持“了解产品”和“了解客户”的经营理念，保护金融消费者的权益，加强投资者适当性管理，向投资者销售与其风险识别能力和风险承担能力相适应的金融产品。

从本次研究结果来看，KYC原则主要有四个应用方向： 

第一，实行投资者适当性管理来满足合规要求。主要是指利用大数据、机器学习等方法，建立包括风险承受能力、资产与资金精准匹配的投资者适当性管理体系。 

第二，利用用户画像技术精准获客，并提高新用户的转化率，做好存量用户。同时，使产品和服务更加聚焦、专注让用户在服务过程中更有归属感。 

第三， 基于用户行为监控的风控与反欺诈。主要是结合用户常用设备、IP、LBS等媒介数据与电商、支付、消费等用户数据，为业务开展提供了反欺诈、信用审批和运营管理支持。 

第四， 用户持续性金融需求的挖掘与匹配。只有通过对客户的需求进行深度挖掘，动态匹配用户的金融服务需求，才能拓展潜在客户、维护故有客户，从而实现持续营销的目的。 

案例：应用KYC原则带来了什么？

部分互联网金融机构已经在研究和应用“KYC原则”，《报告》选取了几个典型案例进行分析。

案例之一是陆金所的投资者适当性管理体系，包含了KYC、投资者与产品风险匹配、信息披露、投资者教育等。在对客户进行风险承受能力评估时，陆金所对评估方法进行了创新，从投资者客观实力和主观风险偏好两个维度出发，运用大数据、机器学习技术建立数据模型，并结合问卷，综合得出投资者风险承受能力。

此外，亦有部分中小互金平台开始尝试运用KYC原则来提升精细化服务水平。

如网贷平台两只老虎就围绕KYC原则搭建起了服务体系，纵向将用户分级，通过客户画像识别系统提炼出不同级别用户的个性化需求，对VIP客户提供“私人银行”级别的精细化服务；横向则将服务渠道多样化，将服务对象的覆盖面提升至100%。

基于KYC原则的精细化服务带来了出人意料的效果。据介绍，客户平均追加出借资金16%，近四个月内的追加率最高达到36%，总共参与追加出借的人数比率达到69%。（凤凰网WEMONEY 吴炜/编辑）