有利网王威：防止黑产人员盗用银行卡 推出一分钟人脸识别换卡技术

凤凰网WEMONEY讯 5月29日，由凤凰网WEMONEY主办的“解密黑科技一场有爆点的新金融行业风控SHOW”在北京举行，有利网风控中心风控总监王威分享了有利网在利用科技改进风控实践普惠金融方面的经验。

有利网风控中心风控总监 王威

目前，网贷行业处在合规和去产能的阶段，针对无法正常运营的网贷平台，王威根据网贷之家等第三方平台数据，总结出去产能的三种主要情况。“第一是搞资金池，当资金链断裂的时候它们无法正常运行；第二类就是恶意欺诈，恶意骗取投资人资金；第三个就是经营不善，导致无法有效运转。但归结起来就是两个问题：前两个是道德风险，后面一类是风控问题。”王威说。

王威说，“因此合规经营是互联网金融的前提，风险控制是金融的核心。”王威认为，从风控层面来看，风险是必然存在的，也不可能被完全消灭，但它可以通过风控手段对冲。

王威具体介绍了有利网的风控架构，按照业务逻辑大致分为五层：

第一层是最基础的数据层，负责所有数据的存储和计算。在用户授权前提之下，有利网通过客户的设备信息、征信报告等，将这些信息按照风控端的逻辑进行整合加工后，会形成一定的风险指标，再把这些指标推送在风控策略或风控模型中使用。

第二层是风控系统层，是整个风控系统的承载系统，承担了风控数据的接入、清洗、转化、风控模型建设、评估、应用，还包括风控策略运行、监控、迭代以及风控本身的配置和应用。

第三层是风控逻辑层，基于整个业务逻辑，对于不同的风险点设立了不同的风控策略，并将其固化到第二层的风控系统上，实现自动化识别，实现自动化运营。“例如我们经常会遇到的探测身份真实性问题，会有身份识别模型，对于市场上的恶意欺诈，我们就会有相关的欺诈模型。”王威说。

第四层是业务层，有利网为出借人提供“定存宝”、“月息通”、“无忧宝”三种类型出借方式，为借款人提供各种各样的借款服务，在这些业务发展过程中会遇到很多风险点，并且最终形成一个有效的识别方案。

最顶层就是用户层，有利网会将经过风险排查后的服务提供给用户。

王威进一步总结，“通过合理设计业务模式，有利网搭建了有效的风控体系。截至目前，累计借款项目已达到580多万笔，累计交易额达到780亿元，共开放了30多个风控模型，制定了500个风控策略，最终使坏账率控制在相当低的水平。”

此外，王威还通过具体案例分享了有利网目前应用在风控领域的“黑科技”。为防止黑产人员盗用客户银行卡，当用户需要对之前绑定的银行卡进行换卡操作时，有利网采用人脸识别换卡，确保换卡是由本人发起，时间上也从以前一周的审核改到了现在的一分钟。

为解决人工审核效率低的问题，有利网推出“信用评分卡”，即搭建人工审核模型，非常优质的客户直接通过，劣质客户将被拒绝，剩余部分将由人工审核团队在风控系统中进行审核，效率大大提升。

与此同时，有利网还推出了“催收评分卡”，可实现分级催收和智能催收。将客户按等级进行划分，同时引入智能催收，对于十分容易的客户进行短信催收或者是智能语音催收；对于习惯性逾期或者是长期逾期的客户，有利网会引入其他手段，这样可以对所有的催收客户进行适当分流和整合，大大提高了整体催收效率。（凤凰网WEMONEY 秦玮/编辑）