支付宝最近上了4款定期寿险，他们值得买吗？

唐僧保致力于让每个人都能

买到最实惠的保险产品

获得最优质的保险服务

从唐僧保创业之初，我们就立下口号：

欢迎一切竞争者进入定期寿险市场，一起为这个社会解决巨大的死亡风险保障缺口。

我们欣喜地发现，上周五支付宝保险频道，一口气上线了四款定期寿险，而且半天下来，已有超过5000人购买。

仿佛当初我们种下的那颗定寿的种子，已经开始生根发芽……

所以今天，我们就和各位聊聊支付宝这四款新上线的定期寿险，以及再次强调，为什么定期寿险如此的重要。

本文将会分为三部分：

1. 什么是定期寿险？

2. 什么是好的定期寿险产品？

3. 支付宝的这四款定寿，值得买吗？

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什么是定期寿险？

定期寿险的功能，用最通俗易懂的解释方式是：

让阎王爷也抢不走我们的工资卡

无论如何都确保家人过得上好日子

根据我国的人口统计数据，目前每年大约有200万20-59岁的人英年早逝。

这些英年早逝导致的家庭巨灾，彻底改变了他们家人的生活轨迹。

在精算师的眼里，没有不确定的风险，只有一个又一个不被注意的家庭苦难。

庆幸的是，现在越来越多公司的薪酬福利中，加入了定期寿险这一项计划。

以腾讯为例：

如果在职员工英年早逝，腾讯会继续为这个家庭发放十年的工资；

如果家庭中有未成年子女，发放标准会进一步提高。

并没有人希望领到这笔钱，但万一这样的灾难发生了

——持续、高额的人寿保险赔付金，可以让这个家庭的经济生活，丝毫不受影响。

可以正常地偿还房贷，继续让子女想吃什么吃什么，享有高品质的成长环境。

在保险市场已经高度饱和的美国和日本：

美国每卖出10张人寿保单，就有4张是定期寿险。

日本只有1.2亿人口，每年依然销售200多万张定期寿险保单，平均每位日本的保险代理人，每年销售5-6张定期寿险。

而我们中国号称有千万保险从业者，平均下来，每年每人只销售0张定期寿险。

这就是差距，会让人非常不爽——起码让我们感到非常不爽。

这也是为什么当我们看到支付宝一天上架4款定期寿险，销量巨大，心情会如此的喜悦！

以目前中国定期寿险市场的空白程度，我们不惧怕任何对手的出现，相反，他们都是我们的队友，一起为定期寿险发声。

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什么是好的定期寿险产品？

定期寿险是最简单易懂的保险：

当死亡发生时，给家属一大笔钱，陪伴他的家人。在没有他的日子里，能够继续走下去。

这里面有两个关键点：

1. 死亡发生时，能赔钱

2. 能赔一大笔钱

为了实现这两个关键，我们需要关注一款保险的以下三个因素：

1

等待期

保险公司为了降低风险，保单生效一段时间后，才会正式保障疾病导致的身故（防止恶意骗保），这个时间称之为等待期。

等待期当然是越短越好。

目前最短是90天，一般的产品是180天，最长的有一年。

2

免责条款

在免责条款中，我国《保险法》法定了三条，每家公司的产品都必需含有，如两年内自杀、犯罪、投保人故意杀害被保人。

免责条款当然也是越少越好，目前免责最少的产品，与保险法一致，都只有三条。

但仍有许多公司额外加了4-7条，比如把酒驾、战争导致的死亡，责任免除。

关于免责条款，这里有一个段子：

2001年美国911恐怖袭击发生后，布什总统立刻召开新闻发布会，强调“This is a war！（这是一场战争！）”

但是，第二天布什被迫更改发言稿，强调这是一场恐怖袭击。

原因很简单：

如果定义为战争，许多911遇难者的保险将无法理赔，影响巨大。

而定义为恐怖袭击，是可以正常理赔的。

3

产品是否便宜，是否能买到高保额

最后也是最重要的因素：价格和额度。

花同样的保费，最后能赔的钱当然是越多越好。

但如果最高只能买30万、50万——以目前的房价，动辄背负200万以上的房贷压力，30-50万的赔付，能解决问题吗？

所以，一款好的定期寿险，需要同时满足以下三点：

1.等待期短；

2.免责条款少；

3.价格便宜，且能买到极高的额度

03'

那么，支付宝的这四款定寿，值得买吗？

我们仔细查看了支付宝新增的4款定期寿险，并为您做了详细的一览表。

当你看到这个表-1时，是否和我一样纠结

这四款产品，仿佛约好了似的，没有一家同时拥有等待期短、免责少两个优点。

表-2中呈现的价格，以30岁男性、购买50万保额作为参照

——瑞泰瑞和定期寿险占了优势地位

——然而这款免责只有三条，价格也最优惠的，在这四款新上架定寿中，在支付宝销量却排最后一名………………

相反，等待期、免责条款以及价格，三者都毫无优势的房贷宝定期寿险，却占据了销量榜首！

可见，取一个好名字有多重要！

房贷宝，瞬间让客户联想到这份保单偿还房贷的功能，增强了购买的欲望。

事实上，无论叫什么名字，这四款都是同样的保险责任——死亡都赔付50万，这笔钱，无论是还房贷，还是作为生活费、学费，都没有任何的限制。

经过上述对比，你认为以上四款产品，是不是优秀的定期寿险呢？

回顾刚刚提到的选择定期寿险的关键点：

1.等待期短；

2.免责条款少；

3.价格便宜，且能买到极高的额度

支付宝的几个产品，最高却只能购买50万额度，能真正解决一个家庭所面临的压力吗？

买保险最大的风险就是买得不对、买得不够，买对的第一步就是要确定合适的保额。

为了图省事而保额买得不够，风险保障缺口仍然巨大，依然还是under insured （保障不足），非常不合适。

这也正是唐僧保致力为广大客户解决的真正难题之一。

我们一起来看表-3，我们把唐僧保优选定寿，与支付宝的这四款产品做了比较：

唐僧保优选定期寿险·产品优势总结：

优势1：线上最高可投保2000万，真正解决家庭经济支柱离开，所带来的巨额经济压力。

优势2：非吸烟群体保费极低！费率领先全行业！

优势3：投保高保额，需要体检，有护士主动上门为您体检，并且完全免费，体检当天正常饮食，无需空腹，方便快捷。

并且根据体检结果，费率分为标准体、优选体和超优体，身体越好，保费越便宜；

优势4：产品等待期仅90天；

优势5：死亡免责仅保险法规定的三条；

优势6：承保公司为中信保诚人寿（信诚人寿），股东背景为中信集团、英国保诚，实力强大。

唐僧保作为目前国内唯一一家专注定期寿险，致力于解决中国巨额死亡风险保障的保险服务机构，我们有信心说出以下这句话：

以定期寿险而言，我们的产品绝对是目前市场上最有竞争力的！

我们都有信心，只要我们努力，未来都能给家人创造更好的生活。

但我们无法预知明天会发生什么。

所以加入唐僧保后，我给自己加保了300万定期寿险。

在未来的二十年里，每年付出不到3000元的代价，比起房贷、车贷，只是九牛一毛。

但这份保单却可以让我相信，无论发生什么，至少能留下300万给我的父母、妻子。

让他们在情感最艰难的时刻，经济不会陷入困境。

详情请咨询“唐僧保”公众号平台，感谢您的支持！

作者： 温明飞