黄金质押贷款诈骗190亿元，银行是受害者为何要被罚款？

今日，再次出现巨大金额的贷款诈骗案件，事情的引爆点是发生在2016年5月借款人张青民在陕西潼关信合借款2000万元，担保方式为黄金质押，后来逾期催收后无果，当信用社准备处置黄金时，发现黄金掺假，黄金含量只占38%，而钨的含量占62%，金砖的表面是标准金没有问题，可是里面却都是钨块，更让人不敢相信的是，这样的黄金居然通过了仪器的检测，也就是鉴定合格达标。

用实物黄金质押贷款的资本运作模式并不少见。假如每克黄金250元，2500万元即可购买10万克黄金，将10万克质押给银行，以质押率80%计算，可获得2000万元的贷款。再用2000万元可购买80000克黄金，再将80000克黄金质押给银行，又可获得1600万元贷款。以此循环，2500万元可撬动价值约1.2亿元的黄金，形成近五倍的杠杆。

如果黄金本身足值，那么贷款风险是较低的，但如果像上面掺假，那损失就大多了，因为钨的价格大约是1克3毛钱，而黄金是1克250元，黄金的价值大约是钨的800多倍，这样的话短时间可以成倍地放大套现的数额 ，最后把掺假黄金都留在了银行，而银行的钱都跑到了借款人手里。

此次案件横跨河南、陕西交界地，一共骗取了19家银行，共计190亿元，可见 银行对于质押物的管理如此落后，当地银监局也是监管不力。陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元，对上述机构的95名责任人予以处罚，其中取消8人1年至终身高管任职资格，对87人分别给予警告。河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元，对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。

很多人要问了，借款人故意诈骗银行，按理说银行是受害者，为何要被罚款呢？个人参与非法集资被诈骗都不用负责任，为何银行被诈骗就要被处分呢？这个是因为银行的资金来源于储户，如果银行由于自身管理等原因造成巨大损失，很容易造成人民恐慌，所以国家会加大监管和处罚力度；如果是个人被诈骗是不需要承担其他责任的，因为个人都是自己私人的钱，不会对他人造成利益损害。

如果一个人或组织在贷款之前就打算诈骗，那也是非常可怕的，对于银行来说有时也是防不胜防。