你为什么赚不到钱？答案就在这里！

关于赚钱这件事，从来都是人们重点关注、乐于思考的话题。追求财富不是什么坏事，但我们为什么会赚不到钱？

成为“有钱人”，第一步就得先“有钱”

假设一下，一个拥有1000万元存款的小富翁，把全部存款以年息4%存入银行，一年下来，利息收入就有40万元。而一个月薪3万元的上班族，就算不吃不喝辛勤工作一整年，恐怕也存不到这个金额。赚钱之道，上算是钱生钱，中算靠知识赚钱，下算靠体力赚钱。

很多人都知道“以钱滚钱，利上加利”，却没有多少人能体会它的威力。这还只是最不会赚钱的富翁，倘若和巴菲特一样，把钱用来投资每年平均报酬率为30%的工具，几乎每隔3年存款就会增加1倍，富者越富，一般人更是望尘莫及。

那么，“要成为有钱人就必须先有钱”，这句话听起来矛盾，却指出了穷人最难以下咽的事实:

假如你对于增加收入束手无策，假如你明知道收入有限却任由支出增加，假如你不从收入与支出之间挤出储蓄，并且持续拉大收入与支出的距离，你成为富翁的机会微乎其微。那如果想成为“有钱人”，又没有那么“有钱”，该如何是好？上述中积累财富属于必备动作，而另一件必须作的事情就是：增加钱累积的速度，找到一项不错的投资，能两倍于市场均值。

高收入不一定成富翁，真富翁却会低支出

任何人违背这条铁律,就算收入再高，财富再傲人，也迟早摔出富人的国界，一旦顺应了这条铁律，散尽家财的富人也可东山再起。

普罗大众之所以羡慕富翁是因为在想象中他们可以享受更精致的生活甚至挥金如土，但如果真正进入富翁的世界，却发现成功的富翁，很少挥金如土。相反的，他们往往有“视土如金”的倾向。

尽早开始理财

在年轻人的眼里，养老似乎是件很遥远的事。但年轻时必须清醒地认识到，未来的养老金收入将远不能满足我们的生活所需。

退休后，如果要维持目前的生活水平，在基本的社会保障之外，还需要自己筹备一大笔资金，而这需要我们从年轻时就要尽早开始进行个人的财务规划。

退休规划是贯穿一生的规划，为了使老年生活安逸富足，应该让筹备老本钱的过程有计划地尽早进行。

这里有一个形象的比喻：

筹备养老金就好比攀登山峰，同样一笔养老费用，如果25岁就开始准备，好比轻装上阵，不觉有负担，一路轻松愉快地直上顶峰；

要是40岁才开始，可能就蛮吃力的，犹如背负学生背包，气喘吁吁才能登上顶峰；

若是到50岁才想到准备的话，就好像扛着沉重负担去攀登悬崖一样，非常辛苦，甚至力不从心。

同样是存养老金，差距为什么会这么大呢？奥妙在于越早准备越轻松。社保养老，企业年金制度，以及个人自愿储蓄，是退休理财的金三角。

适当负债有益财务

传统思维总觉得，欠着钱过日子，心里总是有负担的，但不欠债的生活只有这样的可能——挣多少钱就只能过多少钱的日子；把收入都用于生活、消费，没钱投资，错失取得高额回报率的机会—永远为生活奔忙。

可以选择这样的生活—适度负债，释放一部分现金，利用投资的回报率抵消负债的利息，负债不但没压力，还会因为进行了合理投资而变得“引人入胜”。

做投资决策时，要意识到，当投资收益率高于贷款利息率时，负债是利用别人的钱赚钱。

如果你是个有责任的人，请买保险

关于购买多少保险这一点，没有标准的答案，但如果追根溯源，你承担的责任多大，保额就该多大。

怎么样才是有责任的人？大多数人的回答可能是：将全部工资交给老婆打理，晚上十点之前回家，周末与家人共度，抑或更大多数的答案将责任感与“对付诱惑”绑定在一处。但鲜有人意识到：所有有责任的人必须买份合适的保险。

这个责任感源自于一个假设：如果你不幸罹难，你的家属怎么办？你是否为她（他）们想好了足够的退路。所以购买寿险的主要原因是保护你和依赖你的人。

万一上面不幸的事情发生，而你再没有能力或机会保护他们的时候，保险公司可能会站出来扮演你在财务上的角色，只至少能为陷入经济困境的家人减少痛苦。

而同样的逻辑也为你解决了另外一个问题：是否该为孩子购买保险？显然在这些脆弱的小生命肩上尚未烙下“责任”的痕迹，相反，它们时时刻刻依赖着你，你需要给自己买份保险的理由远远超过给孩子。