个人征信 | 一个逾期精的心路历程

逾期精本精在此！

这是一段花样逾期的

作死历程

助学贷款没还清

这两天我关注到一个话题，个人征信。看到这个话题的时候一幕幕的往事涌上了心头，我决定跟大家聊聊。

我刚刚大学毕业参加工作的时候，在北京工作。工作半年，在公司变现非常不错，深得老板的赏识，于是老板决定在年后把我送去上海的公司总部进修两个月，日后以当重任。当时我就觉得我成了，这前途是无量的啊！

一想是要去魔都，内心的兴奋之情难以言表，但是一想魔都的消费也是厉害啊，要想出去娱乐一下子没有钱多尴尬，于是我决定搞一张信用卡。当我开开心心的填写了一堆资料提交之后，我开始憧憬起在南京东路走一走的曼妙场景。但是过了两天，接到通知说没通过审核，这就有点难受了。

审核没通过总得有个原因啊，一查才知道是大学时候的助学贷款没还清。当时我在西安上学，为了表示我是一个勤俭节约的好孩子，我办了助学贷款，但是最后一年的贷款还迟了，当时我觉得我都出来工作了，手机号也换了，我们家里固话也停用了，并且还搬了家，于是我就抱着这种“反正银行找不着我”的心理没有着急还钱，而是把钱给造了。

几千块钱，可能痛快了没有一个礼拜，却把个人征信影响了。我当时就想这可咋整呢？

大家说这事儿怎么办呢？其实很好办，立马与贷款行联系，把欠款连本带息还清。在还清欠款后的一定时间之内，征信还是会有负面影响，但是过个3到5年征信会重新评估，只要这期间能够保证不再出现征信问题，就没事儿了。只是我那次去魔都可就艰苦了，省吃俭用，这不是出去学习，简直是出去修行啊！

银行贷款逾期

这个世界上总有一些解释不通的事情存在，比如一个人会在同一个地方跌倒两次。后来，我又遇到了逾期危机。

去年，我看到别人都开车，我也想开，然后我盘查了一下我的资产，发现我什么都没有。那咋办呢？借呗！我就发挥我巨婴的本色找我的老妈要了点钱，然后我就去看车了。本来想去吉利4S店，结果走错路，去了奔驰4S店。心想这到都到了，看看吧！结果一看坏事儿了，看眼里拔不出来了！盘算下看能不能买吧，算了算要是付个首付的话也行啊，于是我就痛下决心，搞起！

手续办了个差不多，贷款这块儿却被卡住了，原因是银行贷款有过逾期记录。我的天呢！我怎么银行贷款逾期了呢？难道说逾期精本精就是我了吗？！然后我又查，原来真有这回事儿。

参加工作一年多以后，我膨胀了。我觉得我可以试着自己搞点事情，我和一个哥们儿就搞了，然后黄了，欠了银行8万块钱。

那两年日子过的太艰苦，经常是青黄不接，所以好几次还款不及时。原本以为还上了就行，万万没想到这都两年过去了，还会影响到自己买奔驰。

仔细查询之后我才知道原来有个叫做“连三累六”的东西，连三累六说的是什么呢？这是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款，这样稳稳的会进入银行不良征信名单。

它会影响你3-7年间的信用问题，期间的贷款申请都会受影响，银行可能提高放贷利率或减小放贷金额甚至直接拒绝你的贷款申请。“连三累六”主要针对个人贷款，庆幸的是个人信用卡逾期一般不算在内。

信用卡的冷知识

说到这里，有的朋友可能要问，那有什么关于信用卡方面东西分享吗？这当然是有的，关于信用卡还款大家肯定都非常了解，但是还有两点就不一定了。

第一个叫“呆账”，是指已过偿付期限，经多次电话催讨和邮寄的律师函都无法收回的款项，也指那些在财务报表中长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的应收款项。“呆账”大多出现在信用卡账户上。

所以，卡友们千万不要忘记给信用卡还款了。更要注意的是，除了没有还款，信用卡用卡长期不用导致一成不变的结余也会成为“呆账”。在征信记录中1次“呆账”=50次“逾期”，这是非常恐怖的事情。一般银行看到“呆账”两字，会直接驳回你的申请。

第二个叫做“睡眠”卡未处理，在你申请信用卡之后，不管是否成功开卡并投入使用，信用卡的状态都会出现在你个人征信系统中，征信的优良会影响你之后的再次申请该行的信用卡。

需要说明的是，信用卡无论你开户与否都会产生年费，如果疏忽了这一点，就会出现逾期，产生不良记录，影响你的征信。

其他的征信问题

除了上面说到的这些，还有几个小点也是需要大家去警惕和防范的：

保险费用欠缴

建议你购买保险时，一定要考虑到日后续期缴费的稳定问题。因为保险逾期缴费，若超过三个月仍未补上，除了造成保单效力中止以外，还会被保险公司提交记录，也会影响你的征信。此外，五险一金的缴存记录也是评定个人征信的重要数据。

担保连责

当你为了朋友道义为他人担保贷款时，一定要慎重再慎重。因为一旦被担保人没钱还款跑路后，作为担保人的你有连带责任，同时在征信记录上会成为你一个黢黑黢黑的污点。

利率上调，月供未变

如果你已有贷款，一定要时时关注国家和银行针对贷款利率上调的政策，因为你所贷款项未偿还部分利率会随之调整，如果你仍按原金额支付“月供”，会产生欠息逾期。这是大多数人都会碰到的困扰，为了自己的征信记录，这点小事还是要时刻绷紧那根弦儿！

信息被冒用

个人信息要是被不法分子利用做违法之事，那不良记录就会随着个人信息而记录在你头上。因此当你征信记录有问题时，一定要找银行核实情况，避免出现漏洞。当然，更重要的是要做好防范工作，个人信息一定要保护好。

征信相当于个人的“经济身份证”，也是个人身份的象征。我们个人的一些不当行为会产生不良记录，而所有的不良记录将会影响到我们生活的方方面面。比如，弃用的手机卡，手机号不用了却没有及时办理停机手续，时间一长因为欠月租也会造成不良征信的。所以，在个人征信的事情上大家一定要处理好，不然生活会平添很多的麻烦。