易宝支付合规失蹄 代理商层层转包用户"刷卡钱没回"

易宝支付近来似乎并不太受监管部门待见。央行近日公布的行政处罚公示表显示，易宝支付因违反相关清算管理规定累计被罚款、没收共5296万元。同时，根据央行近日公布的非银行支付机构《支付业务许可证》续展决定，续牌的27家支付机构中，12家业务范围没有调整，7家业务范围有所增加，易宝支付作为业务范围被缩减的机构之一，其银行卡收单业务在多个省市被叫停。

事实上，易宝支付在2015年为发展最快的支付公司，在移动支付市场脱颖而出。这一匹黑马，最近为何连连被监管部门处罚，甚至缩减业务范围？据了解，易宝支付在业绩跃进的同时，对代理商的管理出现疏漏，仅在过去一年时间内，就已爆发两起纠纷，水能载舟，亦能覆舟。

今年初，汇中支付指责易宝支付冻结商户资金，并称因得罪易宝支付负责人而引发调单核查，更不惜“自己举报自己做二清”；易宝支付则表示起诉汇中支付损害其品牌形象和正当权益。另据华商报报道，西安地区于2014-2015年期间，大面积爆发商家用POS机收款后没有收到回款的情况。而这批用户的代理商，在层层转包下，最终上家正是易宝支付。易宝支付拥有第三方支付牌照，可以合法开展POS机相关业务，而其业务在层层转包之下，却给众多用户的款项埋下了安全隐患。

对上述问题，中国经济网致电易宝支付工作人员，对方表示晚些将会有相关负责人回复，但截至发稿，仍未收到回复。

被央行罚没5296万

央行近日公布营业管理部日前发布行政处罚公示表显示，易宝支付因违反相关清算管理规定被没收违法所得1059万元，并处以罚款约4237万元。易宝支付回应称，将成立专项整改小组，逐条整改并层层追责，认真执行人民银行营业部《银管罚（2016）8号》精神。

值得注意的是，在此前央行公布27家支付机构续展决定中，易宝支付业务缩减，在河南省、江西省 、吉林省、上海市、深圳市、湖南省、浙江省（不含宁波市）开展的银行卡收单业务被停止。

据了解，这是第三家被央行处以千万罚款的支付机构。此前，央行曾对银联商务罚款 2653.70万元，对通联支付罚款1110.13万元，央行对此表示，“经核查，上述两家公司存在未落实 商户实名制、变造银行卡交易信息、为无证机构提供交易接口、通过非客户备付金账户存放并划转 客户备付金、外包服务管理不规范等严重违规现象”。

银行卡收单业务被缩减

除因违规被罚没款外，易宝支付银行卡收单业务近日也被缩减。央行8月12日发布27家非银行支付机构《支付业务许可证》续展决定，决定显示，续牌的27家支付机构中，12家支付业务范围没有调整(包括支付宝)，另外15家续牌支付机构在业务范围上都有了一定的调整。

27家续牌机构中，7家支付机构业务范围增加。前段时间备受关注的银联商务，在业务范围上增加了移动电话支付，目前和支付宝业务范围相同，而且预付卡受理不受限制可在全国进行。

而易宝支付作为业务范围减少的支付机构之一，则被停止在河南省、江西省、吉林省、上海市、深圳市、湖南省、浙江省开展银行卡收单业务。

为2015年最大黑马

事实上，易宝支付2015年在移动支付市场脱颖而出，成为最大黑马。据财经网报道，数据显示，2015年中国第三方支付移动支付市场规模达到了163626亿，同比增长率为104.2%。自第二季度起，移动支付的规模首次超过PC端支付，之后差距逐渐拉大。

易宝支付产品中心总经理姚建东介绍，截止2015年12月31日，易宝支付移动业务交易量逾1300亿，平均每天交易量超5亿，主要的交易规模来自于B2B+O2O电商、互联网金融以及航空旅行等领域。同时，行业排名也上升两位，成为2015年发展最快的支付公司。

以互联网金融为例，作为易宝支付2015年新兴拓展的重点行业之一，进入不算最早，经过一年的发力，成功接入数百家家互联网金融企业，排名前50的互联网金融企业有超过20家就是易宝的客户。同时，其在传统优势领域也持续发力，以航空旅行为代表，易宝支付在此市场已经深耕10年，在业内占有领先地位，是为数不多的与国内所有航空公司达成全方位合作的支付企业。

起诉代理商汇中支付违规

即使作为2015年黑马，易宝支付也难以摆脱麻烦缠身。据中国支付网报道，2016年初，有大量以汇中公司名义发布的“易宝无故冻结商户500万资金”“易宝涉嫌违规留存磁道信息导致严重泄露”的大量帖子，还附上了大量截图以证易宝之过错，声称是得罪了易宝支付湖北分公司的负责人，而引发大量的调单核查。

汇中支付公司相关负责人称，从去年11月开始，他们与易宝合作，主要是帮对方发展POS机商家。1月14日，易宝突然宣布冻结了汇中支付发展的全国2000家商户的POS机刷卡资金，总金额超过500万元。此外，还有部分前期被冻结的商户资金。

根据银联最新发布的83家已获收单外包资质认证机构名单，汇中并未获得收单外包资质认证。正如汇中所说，是“自己举报自己做二清”。对此，有网友直陈“此事暴露了二清市场的不规范”。

据中国经济网查询，二清是指支付公司或银行先将POS机的结算款支付给某一个人或某一家公司，再由这家公司或个人结算给商户。因这家公司、个人未取得支付牌照，所以此类结算是存在缺陷的，再则缺乏有效的监管与管理，存在着一定的安全隐患。

随后易宝支付在其官方微博挂出一则声明，称将起诉其签约外包服务机构汇中支付有限公司损害其品牌形象和正当权益，并将向央行和银联递交情况说明，将汇中公司及其负责人列入服务商黑名单。同时，只要涉事商户的钱在易宝的平台上，并被核实交易属实的，会尽快解冻返还给商户。

代理商层层转包用户"刷卡钱没回"

据华商报报道，从2014年7月21日起，西安一些商家用POS机收款后没有收到回款，查询后才发现，他们的钱被莫名其妙地“冻结”了，没有任何理由，更没说期限有多长。截至2015年9月，已找到了220张刷卡单，这些单据总共刷卡金额为240余万元。

大多数使用这些POS机的用户起初都反映很好，回款顺利，简便节约。但是，“蜜月期”总是很短暂，2014年7月21日、9月5日，有相当大的一部分POS机用户“刷卡收钱后钱再也没有回来”。2015年1月18日至22日，西安区域再次爆发“刷卡收费后钱再也没有回来”的状况，这次人数更多，涉及金额更大。

而调查显示，陕西使用这批POS机的用户有数百家，发展这些用户的代理商有近10家。这些代理商的上家是河南乐事通电子科技有限公司，河南乐事通的上家是苏州银商通数据服务有限公司，苏州银商通的上家是易宝支付。

据了解，易宝支付拥有第三方支付牌照，意味着可以合法开展POS机相关业务。易宝支付将业务转包给苏州银商通，苏州银商通转包给河南乐事通，河南乐事通在全国发展了大量代理商，其中就包括陕西的近10家，由代理商到市场上联系用户，从而形成了一个庞大的销售网络。正是经过业务的层层转包，才给众多用户的款项埋下了安全隐患。

易宝支付西安分公司的负责人周世亚解释称，易宝支付已经于2014年上半年与苏州银商通终止了合作。“终止合作就是易宝支付将关闭苏州银商通的通道，苏州公司发展的POS机将不可能利用易宝支付来完成交易。”她说。

但既然终止了合同，为何还有那么多钱到了易宝支付账户上，周世亚则表示不清楚，需要进一步调查。

(责任编辑：王媛媛)