【申鼎观点】解读：关于农行快捷支付通道关闭及国家最新支付政策

最近，农业银行下发通知，禁止农行代收接口用于互金行业（包括但不限于 P2P ）、基金、消费金融、还款等场景，并于 3 月 19 日起，暂停 P2P 、消费金融等快捷支付通道。

一石激起千层浪，这项举措，在业内引起众议。

而农行此举的真正原因，则来源于国家对互金行业监管的进一步加强。

3 月 20 日，网联（由中国人民银行批准成立和直接指导，成立于 2017 年 8 月）正式发布 42 号文《关于非银行支付机构网络支付清算平台渠道接入工作相关事宜的函》，堪称业内重磅。

42 号文督促第三方支付机构接入网联渠道，明确规定 6 月 30 日之后，银行不会再单独直接为第三方支付机构提供代扣通道。

针对网联 42 号文的要求，以及银行与第三方支付机构的工作动态，申鼎互金现作出以下解读和建议：

01

此次农行暂停代扣及快捷支付接口，既彰显央行监管态度，也是后续支付政策的执行前哨。

我们所说的线上支付方式，目前主要有网关支付、代扣、快捷支付三种。其中，快捷支付主要针对小额支付的需求场景，简化了授权过程（例如只需要完成持卡人银行卡、身份证、手机号的实名认证即可）。也就是说，在快捷支付过程中，用户只需输入第三方支付平台的支付密码，即可交易。

农行此次暂停互金行业的快捷支付接口，对我们的用户来说，意味着需要跳转到网银支付，或换用其他银行卡支付。

更重要的是，从农行此次举措中，我们再次看到央行对金融监管与把控的决心，以及后续可预测的支付政策将持续趋严。

02

监管政策密集发布，更加保障消费者安全和投资者权益，代扣关闭是大势所趋。

申鼎互金注意到， 2017 年，央行陆续出台多个监管政策针对代扣。

例如 2017 年 5 月、 12 月，中国人民银行办公厅发布的 110 号文、 281 号文，均要求严控代收业务管理。一系列监管政策和市场动态都表明，代扣通道关闭是大势所趋。

另外，除了对代扣的监管外，央行发布的 209 号文，规定自 2018 年 6 月 30 日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务，将全部通过网联平台处理。网联的出现，意味着目前第三方支付机构直连银行的模式将成为过去。对消费者和投资者来说，则是进入了一个更安全的规范支付时代。

03

消费者、投资者如何认识和配合监管政策？

央行指导的网联正式运作后，各第三方支付机构与银行多头连接开展的业务，将迁移到网联平台统一处理。支付机构内部的跨行资金流动，必须经由网联平台统一清算。

在此政策下，第三方支付机构会更加合规透明，它们所经手的所有资金，央行都将明确监管，去除安全隐患，不存在监管真空。对我们广大消费者，对包括 P2P 等在内的众多互金行业的投资者来说，都是重大利好。政策趋严，就是对自身权益最大的保障。

04

申鼎互金对我们的客户有哪些建议？

针对此次农行快捷支付通道暂停的具体情况，申鼎互金对我们客户的建议是：

1） 前期 ，可以更换成暂时没有关闭快捷支付通道的银行卡。

2）但更应认识到大势所趋，做好准备 ：例如在银行开通网银支付、网银 U 盾等，事实上，这是非常成熟安全的线上支付方式。

3 ）在互联网科技时代里，要 “顺应潮流，关注行业，持续学习” ，这才是投资的最高真谛。

通过今天的解读，申鼎互金也相信我们的客户，对行业发展和政策趋势，会有更理性、成熟、明晰的判断。随着政策与监管的逐渐完善，立足于 “大众普惠金融、助推实体经济” 的P2P，还有着更为异彩纷呈的大未来。