吉林云尚财富分享：不同人生阶段的金融决策

我们每个人在不同的年龄段，面临的客观的约束都不一样。比如，绝大多数的我们在青年时期，也就是20~25岁左右，大学刚刚毕业，初入社会，工作不久。这时候的我们别说是投资了，大多数人仅仅能够维持自己的日常开销。在这个年龄段，不但是赚钱赚的少，更主要的是花钱的欲望还特别的强。但是你发现，在我们青年时期，你可能什么都没有，但却有大把大把的时间和精力。那么，你的时间和精力就是你最大的优势！对，在这个时期我们的金融投资的重点，就是要将漫长的，未来里的现金流，转化为今天的消费投资。换句话来讲，在这个年龄段的人群，应该更重视自己的实物资产，比如黄金、房产。但是要注意的是，我们并不是要你在这个时候去做“房奴”，在今天中国的大环境下，房产投资绝对不再是一个好的投资决策了。我们说的投资房产，是指具有“居住”功能的刚性需求的投资。相对而言，在这个时间段买房是对抗资产贬值的一个特别好的工具，他给了年轻人以时间换空间的权利，增加自己的原始积累意识。

当我们慢慢进入壮年时期，很多人进入了自己收入的高峰期。这时候相比于青年时期的自己，我们已经有了一部分积蓄，并且在自己的工作岗位上也是开始了游刃有余的时期，我们的花钱的欲望也逐渐减小，消费更趋于理性。这个时候，当收入变得越来越高、赚钱的能力变得越来越强的时候，就意味着我们的抗风险能力也越来越强了。所以，在这个时候，我们要果断的加大风险资产的配置，因为高风险的同时，也一定意味着高回报、高收益。

这个时候，我们就应该把投资点关注放到股市上面去，甚至如果有机会的话，一定要进行股权投资。纵观我们的一生，能够让我们去博一把的机会其实并不是很多，太年轻的时候，想博没资本，到老了有资本了，却经不起任何风吹草动了。因此，25岁之后，60岁之前，是我们最好的去进行风投的阶段——因为已经有了一定的原始积累，又有较强的抗风险能力。至于放多少？选择什么样的股票？投资什么样的企业？这些问题我们未来的课程里面会给大家进行重点的讲解。

总而言之，在我们的中年时期，我们要有意识地加大风险资产的配置。

到了晚年，由于我们将面临退休和职业的天花板，我们的现金流就会大幅度的减少，与此同时，我们的时间也变得越来越少了。这个时候，我们又该怎么进行自己的财务分配呢？

60岁以后，我们要做的，首先是要将风险投资的比例降下来，增大安全资产，比如国债等。这一点自然不言而喻，人到老年，抗风险能力会急剧下降，一旦一笔大投资失误，几乎没有再重来的可能了。

第二点更为重要，就是要加大自己流动性资产的配比了。

为什么要加大自己流动性资产的配比呢？

你发现，在我们年轻的时候，已经做了资产的积累了，到老年，这部分的存量已经很高了。但是，你会发现，越到老年你就会面临越多的大笔用钱的场合，比如生病，生一场大病需要很多的钱，还有子女结婚等等。但是这个时候，你手里的资产流动性很差，比如，你手里的资产是好几套房产的话，你会发现你很难瞬间变现，解决眼前的困境。因此，在我们老年时期，一定要让自己的现金流足够充裕，来抵御未知的明天。

不管你是在人生的哪个阶段，最主要的是学习金融知识，不但能够开阔我们的眼界，打开我们的脑洞，而且，善于利用金融工具，还能够让我们的人生获得更大的自由。