理财课堂：怎样理财才能避免让自己沦为“积极废人”？

“那么爱立Flag，你一定是个积极废人吧！”这两天，突然有个词火了→_→“积极废人”，专指那些很爱给自己立Flag，但是永远做不到的人，这类人心态积极向上，行动上却宛如废物，他们往往会在间歇性享乐后恐慌，时常为自己的懒惰自责。

这个词在微博、微信等社交媒体上掀起广泛共鸣，多数网友表示，这说得不就是我么……不同人群似乎有不同形式的“积极”和“废”。

举几个例子感受下：积极废人式减肥

从过年后就一直在喊“我要减肥！”，

把微信头像改成了“不瘦十斤不换头像”。

还去健身房办了一张好贵的年卡，

觉得自己会因为心疼钱而坚持锻炼。

不过到现在只去了三次，

而且只间歇性地跑了10分钟，

自拍照倒是拍了不少。

每次健身后还要用一杯全糖奶茶来奖励自己。

事实上去年已经办过一张4000块的健身年卡，

总共去了8次，每次健身成本500块，

然后，现在比过年后又胖了3斤。

嗯，积极废人式减肥无疑了。

积极废人式读书

总觉得自己没有文化，

下了微信读书、豆瓣阅读，

一口气买了十几本书，

看了几页就情不自禁想要刷微博、翻微信，

必要时考虑买kindle入门版还是基础版，

为是否夜里背光纠结半天，

最后发现：

“还是盖泡面比较好使~”

积极废人式存钱

早已意识到自己与贫穷只有一线之隔，

下定决心要开始存钱。

不过这个月还是把工资的3/4贡献给了

7个网红淘宝店主+5家网红餐厅+星巴克的新品+爱豆演唱会门票。

嗯，积极废人式存钱，鉴定完毕。

那么问题来了：怎样理财才能不让自己沦为“积极废人”呢？

答案其实很简单：活学活用以下四大理财定律。

理财定律之“4321定律”

这个定律主要讲的是家庭资产的配置方法。

按照“4321定律”，你的家庭开支可以这样搭配：40%用于投资、30%用于生活开销、20%用于储蓄、10%用于保险。

第一个是要花的钱。

主要用来家庭日常开支、短期消费，这些资金的留存比例是家庭全部金融资产的10%。假如您的家庭有100万的资金可用作金融资产投资，那么至少有10万元的钱留下来作为生活开支。

或许你会说，这10万元也不是一次性花光，全部拿出来或者都放在活期，也不合适啊。

所以建议您可以把这部分钱放在余额宝、货币基金、银行7天通知存款等低风险、高流动性的产品上，这样既能获得一定收益，还能保证您花钱的时候可以很快取出来。

第二个是保命的钱。

主要用作家庭的保障开支，建议这部分资金的投资比例在20%左右。

第三个叫生钱的钱。

主要用作投资高收益、高风险产品，比如股票、基金、房产等，这部分投资的比例控制在30%左右。

第四叫保本的钱。

主要用作家庭成员的养老、子女的教育等，投资目的是为了长期投资、保值增值，主要投资于固定收益类产品，建议这部分资金的投资比例在40%左右。

可用来投资的固定收益产品主要有：银行理财、信托、P2P等。

“4321定律”让我们对于资产配置的基本原则有了一个初步的了解，可以帮助我们在做各种产品投资的时候，对于每一类产品的投资比例有了一个框架性的指导。

理财定律之“80定律”

这个定律侧重于年龄和风险投资的关系。

所谓“80定律”，就是在理财投资时，投资者买高风险投资产品的资金比例不能超过80减去你的年龄。

具体公式：(80-你的年龄)*100%。

这一定律主要运用于股票投资方面，比如30岁时投资股票的资金不可超过理财资金的50%。

“80定律”传递的是风险把控的概念，并不意味着对每个家庭、每个人都适用，仅供大家酌情参考。

理财定律之“双10定律”

这个定律指的是“保险额度不要超过家庭收入的10倍”，以及“家庭总保费支出占家庭年收入10%为宜”。

大家可以通过“双10定律”的保险原则，对个人乃至整个家庭的保险规划进行科学、合理、有效的订制与评估。

如果保险花费超过年收入10%，则会对生活质量产生影响。

投入过少的话，保额不会太高，就很难保证风险发生时，所得到的赔偿金能够抵偿损失。

比如，你目前的家庭年收入是10万，那么购买的意外、医疗、财产等保险的总保额应该在100万左右，而保费不能超过1万。

这样做的好处在于你可以用最少的钱去获得足够多的保障。

理财定律之“31定律”

这个定律指的是每月房贷还款数额最好不超过家庭月收入的三分之一。

一旦超过这个标准家庭生活质量会下降，整个家庭资产比例结构也会发生变化，面对突发情况的应变能力也会下降。

同时，这条定律能帮你有效降低沦为“房奴”的可能性。

这个定律可以推算出自己目前的经济条件是否合适买房以及适合购买什么价位的房子。

当然，定律是“死”的，人是活的，每个家庭的情况不同，不可以生搬硬套。

要根据家庭的风险承担能力、不同阶段家庭需求等灵活使用，确定合理的家庭理财目标和投资理财方案。

（内容整理自网络）