爱钱进贷款端43名员工联手70余名借款人骗贷677万！

多赚点财经了解到，日前，爱钱进母公司凡普金科总部举报烟台分公司员工勾结客户和黑中介，以虚假资料骗取总部贷款100余笔，金额近677万元！

案情回溯

2017年3月以来，HP公司借款业务中的还款环节接连出现异常情况：

有大批借款客户在进行前6期还款后不再履约，而更令人不解的是，公司安排人员电话催缴，其中的大部分客户已经处于失联的状态！而这些客户都为烟台分公司所有。

4月27日，北京HP总部指派赵文到烟台市芝罘区向阳街派出所报案。芝罘公安当即责成法制大队、向阳街派出所组成专案展开侦查。

专案组很快获取了一手资料，本案中逾期还款的客户有72人，借款总额达677万元。经进一步调查72人的银行流水记录，有70名客户提供了假证明！而72人的社保情况均系伪造！也就是说“逾期”客户的借款资格均系凭空捏造！

为了配合警方收网，5月10日，北京HP总公司召集的一场“特殊”会议正在烟台阳光100大楼如期举行，70余名警察突然现身会场，43名犯罪嫌疑人应声归案！

（图片来源于网络）

经核实，2017年3月以来，嫌疑人姜福等与公司业务员、客服员、风控审核员等沆瀣一气，在各县市区分拉了72名借款客户，并为其做假银行流水以及社保记录，后以此“借款资格”向总公司借款677万元。借款中10%-20%给了借款客户，剩下款额，除了履约前6期还款外，全被参与案件嫌疑人分赃占为己有。

首先从整个金融行业来说，以各种非法方式欺诈和骗贷的现象一直存在。许多人为了谋取不法收益，私下勾搭合作，避开风控规则，让人防不胜防。

在百度中检索骗贷，页面立即弹出800多万条信息……

欺诈、萝卜章、骗贷、黑产事件屡见不鲜，广东侨兴集团的萝卜章事件，引发了浙商财险11.46亿的保险理赔，广发银行被开7.22亿元"史上最大罚单"，让金融大鳄蚂蚁金服招财宝、浙商财险、广发银行等都吃了不少苦头。

具体到网贷行业，早期莽荒发展，相对于银行等金融机构，其风控（稽查审核）体系始终处于较弱的落后状态，因此欺诈和骗贷风险事件发生的很多。

此前宜人贷曾公布一起损失8126万元的“有组织的欺诈事件”，红岭创投自曝5000万元“内外勾结”的重大风险事件，捷越联合之前也出现过类似事件。

欺诈骗贷，早就已经成为横亘在网贷行业发展道路上的“阿喀琉斯之踵”。目前来看，欺诈骗贷主要分为两种：

1. 一种为外部团伙专门的骗贷组织，运用各种技术手段来实行专业的团伙欺诈。

2. 另外一种为内外勾结，一些缺钱但征信不达标的个人，在平台内部人员的帮助下，通过各种方式规避风控流程和规则，来顺利获得贷款，然后进行分赃。

此次爱钱进母公司凡普金科烟台分公司事件属于第二种内外勾结，这种危害更大，影响更恶劣。外部骗贷团伙作案，虽然能提供风控的大概规则，主要是钻平台漏洞，最终的骗贷金额相对较小。但是相对内外勾结的这种，很致命。平台内部工作人员，熟悉自身的风控规则，知晓整个资产业务的内部，最终的骗贷金额往往是巨大的。

其次，这次骗贷事件对于爱钱进的有何影响?

目前来看，此次烟台门店骗贷事件具有一定影响。首先，平台的风控、稽查流程存在一定的问题，距离案发时间已经将近一年，平台到现在才发现问题；

其次，借款中10%-20%给了借款客户，剩下款额，除了履约前6期还款外，全被参与案件嫌疑人分赃占为己有，也就意味着此次骗贷事件中的借款标的，已经大概率逾期或者成为坏账。

但是具体影响有多大还不清楚，毕竟是凡普金科总部报案，自断臂膀，大义灭亲那种……

另外此次骗贷事件中的借款标的，对应的投资人的资金也是一个问题，怎么处置？平台全部兜底还是直接变成坏账，也很关键！

赚先生的判断是，爱钱进大概率还是自行垫付了事。

再次，爱钱进还能不能投资，还要看其基本面

关于爱钱进

1、平台基本信息

爱钱进主要资产为小额信用贷和消费分期，目前平台成交量1227.56亿左右，贷款余额341亿元。

爱钱进风险检测

1、爱钱进兜底压力

爱钱进是凡普金科企业发展（上海）有限公司的全资子公司，其股东结构如下：

占比最大的法人股东：北京普惠集英投资管理中心（19.26%），清一色的管理团队持股。

风投股东：高榕资本深圳投资中心（10%）。宜信、歌斐资产是这家风投股权占比前二的股东。其中宜信占比25%。

自然人股东：张辉（15.75%）、张帆（15.75%）、董祺（15.75%）、杨帆（12.15%）、薛乃实（5.04%）、陈刚（2.7%）、孙俊岭（1.8%）、王新周（1.8%）。

前四人为公司创始团队，创始团队持股在70%以上，掌握着平台的绝对话语权。

风投融资：2014年底，凡普金科宣布获得高榕资本数千万美元的A轮融资，高榕资本是国内著名的投资机构，投资过很多优秀的公司，包括我们熟悉的小米科技、暴风影音、蘑菇街等等。

不久前爱钱进的母公司——凡普金科正式向香港联交所（简称港交所）递交IPO招股书，申请赴港上市。据招股书，凡普金科在2015、2016、2017年营收规模分别为人民币2.6亿、9.9亿、42.2亿，复合年增长率为299.4%。2017年，凡普金科盈利4.88亿元，经调整净盈利人民币11.93亿元。

总的来讲，爱钱进由管理团队持股，掌握着核心话语权，有高榕风投加持，并且财报显示已经连续两年盈利，总体实力较强。

管理团队

爱钱进的几位核心创始人本身都是金融科班出身，有着比较丰富的履历。凡普金科董事长张辉、执行董事董祺、监事张帆三个有在国内最大私募股权投资基金中信产业基金从业经历。有着出色的私募基金、投行并购重组、金融担保与银行经历，极为优秀。

爱钱进CEO杨帆，14岁考入北京航空航天大学，20岁香港科技大学研究生毕业，在国际顶尖的保险公司做财富管理、资产配置，完成原始积累，2014年与董祺等一起创立爱钱进；风控负责人陈曦来自于国外知名小微信贷风控机构Capital One；首席财务官谢东是四大会计事务所安永出身。

另外官网披露的财务、风控、人力资源、数据科学家、律师、公关等都来自各个领域比较知名的企业

总的来讲：爱钱进的高管团队实力较强，大都是金融科班出身，专业能力相对较强，属于网贷行业中“高、精、尖”的团队。

业务情况

爱钱进的资产主要为小额信贷和消费分期业务。

业务模式为爱钱进为纯粹的资金端，资产则来自母公司凡普金科旗下的兄弟公司。母公司凡普金科旗下拥有凡普信（小额借贷）、钱站（小额借贷）、任买（消费分期）等信贷产品为爱钱进输入优质资产。

凡普信主要做小微个人信贷，是凡普金科的起家的产业，在全国都有门店布局。（烟台门店）

钱站主要做小微个人信贷（互联网）、消费分期。

任买主要做医美、租房、教育等基于用户场景的消费分期业务，为最近新拓展的方向。

凡普快车则进行的是汽车融资租赁业务。

（以上图片均来源于网络）

总的来说，爱钱进的业务大多为小额分散的小额信贷、消费分期、汽车金融，合规度较高。

合规压力

平台已经上线华夏银行存管，拥有等保三级认证。

其他值得注意

爱钱进的品牌策略：高举高打，生猛无比。

热播剧《那年花开月正圆》和《楚乔传》中都有这家平台的身影，爱钱进选择的都是大流量路线：广告投入热门电视剧、网综；对于社交、新媒体广告投放，同样选择不精，多以混流量为主。在媒体公关圈砸出网贷“人傻钱多”名号的，爱钱进位列其中。

回到投资本身

爱钱进在P2P领域算是一家风投系背景准一线平台，同时也是达到上市水准的准上市公司。业务小额分散，团队高精尖，披露的财报更是显示已经实现较高的盈利水平。

关于爱钱进能不能投，从平台基本面看，一年内风险是较低的。677万的骗贷事件对于其影响，总体还是相对有限的。

不过，这次“骗贷”还是值得反思的，高大上，一直以精英业务团队示人的爱钱进尚且如此，整个P2P市场，隐藏在水面下的风险依然不可轻视。

总体来讲，在投P2P这件事上，赚先生给广大投友的建议：稳健一点才能走到长远。