天安健康源尊享/长生福/华夏福多倍版，轻中症疾病条款的研究

原标题:天安健康源尊享/长生福/华夏福多倍版，轻中症疾病条款的研究

这几天好开心，长生福和华夏福（多倍版）一起上市了，有没有挑花眼？

转载自公众号：险野何缘

这三个竞品有很多类似之处，等待期90天，轻症不分组理赔30%保额、中症不分组理赔50%保额。

中症都是20种；长生福是40种轻症，天安健康源尊享和华夏福是35种。

在医学发展日新月异、健康管理越来越受到重视的当今，轻症和中症的保障，在重疾险里显得越发重要。所以咱们就来比比他们的中、轻症。

病 种 对 比

下面的对比表中，轻症、中症、重疾（同一种病，理赔条件相同或相似，有的产品按重疾赔，有的按轻症或中症赔的，也在此列出）用颜色深浅标出。同时，我们将病种大致做了一个分类，这样大家就可以根据各自的既往症、家族史，及比较担心的问题，看看颜色深浅，大致就可以判断哪个产品的病种设置比较适合自己：

有的时候不同病种名称表述，但责任会相同或者相似，所以这里视为同一种病列出。

可以看出，心血管疾病，健康源尊享和长生福优于华夏福；肢体、运动相关，华夏福略有优势；脑神经相关疾病，长生福更胜一筹；但对于烧伤，尤其是面部烧伤，长生就显得相形见绌了。

条 款 对 比

脑中风

轻症，长生福不需要留后遗症，但是多一个免责，综合来讲，理赔条件更为宽松；中症条款，长生福和华夏福相同；健康源尊享没有这个中症。

健康源尊享、华夏福轻症：

指被保险人因非意外原因实际发生了脑血管的突发病变出现神经系统功能障碍表现，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在对应病灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊180天后仍然遗留一肢或一肢以上肢体肌力Ⅲ级或Ⅲ级以下的运动功能障碍。

长生福轻症：

指实际发生了脑血管的突发病变，出现了神经系统功能障碍表现，并住院接受治疗，头颅断层扫描（CT）、核磁共振（MRI）等影像学检查证实存在对应病灶，确诊为脑出血、脑栓塞或脑梗塞，在确诊一百八十天后神经系统功能障碍程度未达到《附表三：重大疾病种类表》“脑中风后遗症”或《附表二：中症疾病种类表》“中度脑中风后遗症”的给付标准。

短暂性脑缺血发作(TIA)和腔隙性脑梗塞不在保障范围内。

严重的骨质疏松

均为轻症，华夏福优于健康源尊享，长生福没有此病种。

健康源尊享轻症：

由本公司认可医院的专科医生确诊为骨质疏松症合并骨折，并同时符合下列所有情况：

1.因骨质疏松症导致或于骨质疏松症出现时，出现最少 1 处股骨颈骨折或 2 处脊椎骨折（如为压缩性骨折，须满足椎体高度或面积减少 40%及以上）；

2.以双能量X光吸收仪或定量电脑断层扫描量度出最少2处位置的骨骼矿物质密度与严重骨质疏松症的定义一致（即低于-2.5 的 T 数值）；

3.已经就骨折进行内部固定术或置换术治疗；

4.诊断及治疗均须在本公司认可的医院内由专科医师认为是医疗必需的情况下进行。

被保险人确诊患本项疾病的年龄必须在74 周岁或以下 ， 才有资格获得本项保障赔偿。

华夏福轻症：

严重的骨质疏松，并因此而直接导致脊椎、骨盆、桡骨、尺骨、肱骨、胫骨、股骨骨折。骨质疏松的诊断必须由本公司认可医院合格的专科医生做出，并符合世界卫生组织关于骨质疏松的诊断标准* 。

* 世界卫生组织关于骨质疏松的定义：骨密度检测，T值小于-2.5。

慢性肾功能障碍

健康源尊享按中症理赔，且理赔条件宽松；长生福按轻症、华夏福中症，条款相同：

长生轻症、华夏中症：

指被保险人因双肾功能慢性不可逆性损害达到肾功能衰竭期，诊断必须满足下列全部条件且未达到《附表三：重大疾病种类表》“终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）”的给付标准：

(1) GFR<25%；

(2) Scr>5mg/dl 或>442μmol/L；

(3) 持续一百八十天。

健康源尊享中症：

慢性肾功能障碍是指慢性肾功能不全的晚期。必须满足下列全部条件：

1.肾小球滤过率（使用 MDRD 公式或 Cockcroft-Gault 公式计算的结果），低于30ml/min/1.73 平方米，且此状态须持续至少 90 天；

2.慢性肾功能障碍的诊断必须由泌尿科或肾脏科医师确诊。

较小面积 III度烧伤

健康源尊享按轻症、华夏福按中症理赔，条款相同；长生福按轻症理赔，且更严格。此病种华夏最优：

长生福轻症：

指烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积达到全身体表面积的 15%或 15%以上且少于 20%，但未达到《附表三：重大疾病种类表》“严重 III 度烧伤”的给付标准。体表面积根据《中国新九分法》计算。

健康源尊享轻症，华夏福中症：

指被保险人的烧伤程度为Ⅲ度，且Ⅲ度烧伤的面积大于全身体表面积的10%但小于20%。体表面积根据《中国新九分法》计算。

进行性核上性麻痹

条款表述不一致，健康源尊享重疾理赔条件宽松，甚至由于华夏福、长生福中症：

长生福、华夏福中症：

是一种神经系统变性疾病，以假球麻痹、垂直性核上性眼肌麻痹、锥体外系肌僵直、步态共济失调和轻度痴呆为主要临床特征。

须由我们认可的医疗机构的专科医生确诊，且满足自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的两项，但未达到《附表三：重大疾病种类表》“进行性核上性麻痹”的给付标准。

重疾：

进行性核上性麻痹（PSP）又称 Steele-Rchardson—Olszewski 综合征，是一种少见的神经系统变性疾病，以假球麻痹、垂直性核上性眼肌麻痹、锥体外系肌僵直、步态共济失调和轻度痴呆为主要临床特征。PSP 必须由三级甲等医院的神经内科专科医生确诊，并且被保险人自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

天安重疾：

一种隐袭起病、逐渐加重的神经系统变性疾病。本疾病必须由本公司认可的医院的神经科专科医生确诊，并须满足下列所有条件：

1.步态共济失调；

2.对称性眼球垂直运动障碍；

3.假性球麻痹，表现为构音障碍和吞咽困难。

多处臂丛神经根性撕脱

健康源尊享、华夏福按重疾理赔；长生福按中症理赔，条款有差异：

长生福中症：

由于疾病或意外导致一上肢全臂丛神经损伤，所造成的手臂感觉功能与运动功能完全永久性丧失。该病必须由我们认可的医疗机构的专科医生确诊，并且有完整的电生理检查结果证实。

天安华夏 重疾

由于疾病或意外导致至少两根臂丛神经根性撕脱，所造成的手臂感觉功能与运动功能完全永久性丧失。该病须由医院专科医生明确诊断，并且有电生理检查结果证实。

看到这里有什么感想？

对于轻症、中症的定义和理赔标准，还没有一个统一的标准，也没有绝对的优劣，适合的，才是最好的。

好了，今天就先学到这里，希望能帮到你；下次咱们继续其他项目。

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