又到儿童节！孩子的第一份保险怎么买？

嘚吧择因为保险，结识了好多可爱的宝妈，当然也有不少帅气的宝爸。

不管是在后台留言还是预约我们规划师的，最常见的就是妈妈给孩子投保。她们中有的对保险并不怎么了解，但都会特别仔细研究条款，一遇到问题就各种咨询。

有个妈妈跟我说，她还没出月子，还在床上躺着呢，就开始看条款，密密麻麻好几十页，跟当年考试一样愣是啃了下来。

对于父母来说，孩子一点点鸡毛蒜皮的小事可能都大过天。虽然保险不能避免风险的发生，但是可以保证在发生风险的时候能获得经济上的补偿，谁都不希望万一孩子生病却因为钱而耽误了治疗。

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听同事说，最近多了好多重疾理赔的案例，有个客户孩子才两三岁，就被确诊为急性淋巴白血病。

庆幸的是早发现，能够早治疗，另外因为孩子一出生就买了重疾险，也过了等待期，可以获得一笔赔偿金，最起码不用担心治疗费用的问题。

根据广州医科大学的数据显示：我国每年新增约4万名白血病患者，其中25%是儿童，以2-5岁居多。白血病是儿童发病最多的肿瘤，占全部儿童恶性肿瘤的35.9%。

白血病分为：急性白血病、慢性白血病和特殊类型的白血病。更细的划分如下表：

儿童更易得急性淋巴白血病，有国内临床医生表示其占到儿童白血病的80%以上。多分化在早期，病情发展十分迅速，需要经过特殊治疗。

大家都知道，治疗白血病很花钱，根据中国儿童大病救助联盟2016年发布的《儿童白血病救助成效及需求趋势报告》数据，大部分白血病患儿医疗费用在10万~30万元，20%的患儿医疗费用在30万元以上，如果涉及到骨髓移植，则花费更高，最高可达180万元。

重点是我们社保实际报销比例不是百分之百的，像自费药、自费诊疗费等非社保范围内费用不报销，另外还受社保统筹上限额度的限制。

比如深圳社保，住院报销90%，报销上限额度按照参保年限计算，发病年龄越早，参保年限越短，累计上限额度越低......

去年，一位白血病患儿妈妈曾留言，她家孩子四岁，也是急性淋巴细胞白血病，住院疗程8个月。

作为母亲，整整一年半的时间辞职在家照顾，全程花费将近50W。其中占大头的还是药物费，如国产培门冬（单价4000/支）一用就是好几支。

另外家庭的误工费用以及未来的康复维护成本，更是一个无底洞。医生告诉她，5年内如果不复发，孩子就成功跨过这一坎了。

其实，白血病并非都治不好，资金不足，导致没能及时治疗，才是罪魁祸首。

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然而何止白血病治疗费高，以下25种高发重疾，都需要大钱：

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面对这类花费巨大的重大疾病，我们完全可以通过重疾险转移风险。

相对于成年人购买重疾，孩子在价格上具有无与伦比的优势，趁早给孩子添置重疾保障非常有必要。

而一款适合孩子的重疾险，一定是“精准”——病种全面，覆盖少儿高发重/轻症；“深厚”——额度足够，孩子一旦生病，能够从容医治；“人性化”——有豁免功能且保费便宜。

能满足以上所有条件的，嘚吧择觉得——慧馨安少儿定期重大疾病保险-2018版Plus 当之无愧。

1、50种重疾包含多种少儿易发疾病，如：恶性肿瘤、严重脊髓灰质炎、严重幼年型类风湿性关节炎、重症手足口病、严重川崎病等等；

2、35种轻症涵盖婴幼儿、少儿、青壮年较为高发、多发的轻症疾病，涉及到更多器官或脏器的疾病，比如颅脑、心脏、肾脏、肝脏、肺部（呼吸）等，覆盖疾病更贴合实际，对少儿保障实用性和贴合度更高。

3、轻症豁免，即患轻症后续保费不用再交；

4、8种特定重疾翻倍赔付。满足部分严重疾病的治疗费用和康复成本，最高可赔偿160万，真正做到了低投入、高保障，保额充足，转移疾病高额支出风险。这是普通定期重疾险不具备的。

假设给5岁的男宝宝投保慧馨安，50万保额，保20年，交15年，保费只要420元/年。

据说这款产品火遍保险圈，不只是精算师群体力荐，代理人内部群也都选慧馨安！

在过去的小半年里，各大媒体和自媒体平台发力宣传，市场反响超赞，还获得了“2017最具人气奖”称号。

前段时间，我们董事长兼CEO 马存军接受央视采访时，还特别谈到慧馨安是目前平台上年轻父母们，为自己孩子选择最多的一个产品，非常受欢迎。这些都是看得见的信赖！

老马哥央视采访截屏

之前已经买了旧版（不含轻症）慧馨安的小伙伴，也可以再投保该产品，多份保额不超过80万即可！

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那有了重疾险+社保，是不是可以高枕无忧了？当然不是。

一辈子对孩子来说，很长，长到可能会遇到各种突发状况。除了重大疾病风险，孩子还存在较轻的疾病或意外住院风险。

小孩免疫系统尚未强固、抵抗力低，相比成年人，更容易受到病菌的感染。同时，器官机能还没有发育健全，0-12岁正是疾病的高发阶段，非常易患一些小病，如感冒、咳嗽、肺炎、支气管炎等，住院风险较高。

公司的同事Anny， 一个3岁多宝宝的妈妈，今年总带着孩子跑医院。前几个月流感肆虐，宝宝发烧还住院了。

上周听她说，孩子又高烧......各种跑医院的经历，让她感到一份既涵盖普通门诊同时又保障住院风险的少儿医疗险太有必要了。

现在慧择网上就有这么一款产品——少儿门诊暖宝保。

保障全面，门诊住院意外医疗都包含，保费划算，如果想应对孩子的小额医疗风险，买这一张保单就能搞定所有！

基本保障如下：

①疾病门诊、急诊医疗：5000元（单次门诊免赔100元，每日限额500元，住院无免赔）；

②疾病住院医疗：1万元；

③意外门诊住院医疗：1万元；

④意外身故伤残：20万元。

报销比例：有社保结算疾病门诊100%报销，未使用社保结算报销60%。购买时无社保100%报销。

除了覆盖小朋友平日的感冒发烧，磕碰烧伤、生病住院等医疗风险外，更有一个20万的意外身故/伤残保障，520元/年就可以搞定意外、疾病、住院、门诊真的很全面。

它实际上就是：少儿门诊+少儿住院+少儿意外险的高性价比组合。

注意事项：

①关于报销比例：

有小伙伴可能要问：我有社保可以报销，这个不怎么用得上吧？

实际上，少儿医保的重点在于保障住院和大病，而普通门诊这块，医保能给与的支持非常薄弱，报销比例往往不到100%。

而且报销额度都有限制，就算额度较高，各地医保对于乙类及其他用品报销额度也有严格的限制，举例深圳二档待遇，乙类药品只能报销60%，剩余的只能自费。

一般来说，自费部分包含，乙类药品、诊疗项目、服务设施等个人应按比例负担的自付部分，从社保的个人账户中支付。而商业保险会报销个人账户里扣掉的钱，暖保宝就是按照100%的比例报销。

有很多人误以为刷过医保卡就无法报销，实际上医保卡里扣的个人账户费用是可以给保险公司报销的。

②关于理赔

门诊险高发，理赔时效和便捷性能否跟上？

该产品目前支持慧择专有的快速理赔通道——叮咚理赔，线上理赔申请后，只要资料齐全，在2000元及以下的理赔金额，将会在3个工作日内完成赔付。

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这样全面的保障组合：慧馨安定期少儿重疾+暖宝保，涵盖定期重疾+门诊+住院+意外，保费不到1000元，超划算。

我们总说：“孩子，爸妈希望你永远平安健康。”却不曾想，很多事情与其“祈祷”不如“未雨绸缪，早早准备好！”选择合适的保障为孩子挡去成长路上的风雨大抵是每一位家长的愿望。

转眼将迎来又一个儿童节，为孩子构筑完善的保障，无疑是送给孩子最好的礼物。