信用贷款和抵押贷款，哪个更适合你

原标题:信用贷款和抵押贷款，哪个更适合你

其实现代生活，很多时候我们都会面临信贷的需求，买房买车，或者现在买手机买电脑都可以分期，用信用卡也是一种信贷，那么这我们会发现其实信贷分成2种，一种是传统的需要抵押些有价值的东西的传统去银行的贷款，我们叫它抵押贷款，另一种就是刚才我们说的信用卡，电脑手机分期其实算一种信用贷款。接下来详细解释一下

什么是信用贷款？

顾名思义就是依靠信用去贷款的，比如信用卡，这个最直接了，然后是现在每天你都会接到的电话：喂，您最近有资金需求吗？最快1天放款。这种比较常见的是信用贷款，另外上面说到的买东西给的分期，是一种，支付宝花呗，借呗，也都是信用贷款，而现在很多银行也特别开了小额贷都有信用贷款的服务。信用贷款的特点一般是金额不高，一般不过万，最高一般不超过10万，还款方式通常都是要求按月还款，而不是最后一次性偿付本金和利息。

什么是抵押贷款？

顾名思义就是你得有东西抵押，才给你借钱，比如说品牌授权、股份、工厂、设备、公司、车子、房子、黄金珠宝等等值钱的玩意，给到借钱给你的人，那个人才给你钱，所以叫抵押贷款嘛。通常这样的贷款，会根据抵押物的价值而得到不同的贷款金额，还款方式也比较多，按月还本金和利息，按月还利息，本金最后还，最后才还本金和利息，等多种方式，根据约定就好了。

咦，有一个奇怪的问题，那我新买房的房贷算抵押贷款还是信用贷款呢?要弄清楚这个问题，我们先来看看信用贷款和抵押贷款都有什么不同，你就知道了。

一、贷款申请依据不同

信用贷款的申请依据是你的过往信用，正规机构会要求查看你在国家信用中心登记的信用信息，里面会有你过往的贷款记录、信用卡使用情况、水电费缴纳情况、手机是否有过恶意欠费等很多信息，所以你不用担心说我没贷款过就没有信用记录，就不能做信用贷款。其实财务公司也通常需要看这些，谁也不放心就把那么多钱给到你随便花，另外通常会要求一些稳定的收入，万一还不起怎么办。

抵押贷款的申请一般需要你有抵押物才可以，而且是相对价值的抵押物，通常会要求保值性强的抵押物，至于会价值会涨的抵押物当然不会拒绝，会跌的抵押物估计换来的额度也不理想，但是要求一定是有足额的抵押才可以。

二、贷款拿到的钱数不同

信用贷款通常都额度不高，因为既然是依靠信用给你的钱，放款给你的人会觉得风险很大，因为不知道你能不能还的起钱，所以不可能给你多，一般是你薪水的10-20倍，更高就相当难了。

抵押贷款，给到的钱一般是你抵押的东西的价值的百分比，这个比例是得自己和贷款人谈的，这种风险对于给你钱的人就相对安全，反正最后如果你不还钱，他就可以处理你的抵押物，基本上是不会有损失的。

三、贷款要给的利息不同

信用贷款的利息会高很多，因为他有风险，所以会多收点钱，一方面是平坦风险，一方面人家凭空给你钱花，你多还贷你不是应该的么？

抵押贷款的利息会少点，风险小点，这个很好理解么，而且一些不太正规的机构还可能使用一下你的抵押物，比如把车开出去遛个弯啥的，珠宝戴出去参加个活动，完全有可能。

四、贷款还款时间不同

信用贷款通常要求的是每个月按月都要还钱，然后一直到还完位置，通常也最多分期1-3年，5年的极其少见。

抵押贷款根据抵押物的情况，通常是1-10年，当然也有20年30年的，比如房贷啊！

五、贷款容易程度不同

信用贷款，风险高就会要求很多了，比如稳定的工作啊，社保啊，信用记录啊，等等，别听电话里说放款容易，为了做风控，他们还是很麻烦的，所以其实不是那么容易的。

抵押贷款，风险低，一般要求就简单些了，只要你抵押的东西没问题，要求的钱也合适，账面上还有钱，基本上就会放给你了。

六、拿到钱的时间不同

信用贷款一般确实更快，因为查下资料验证下就好了，只要有足够的人工不用排队，当然很快的啦。

抵押贷款通常是比较慢的，因为要看看你的抵押物啊，股票什么的还简单，小件珠宝也还方便，玩意是机械设备啥的，他们还要研究怎么放，怎么做抵押物保护，才会确定好了给你钱，时间自然会长很多。

6大不同的方面小金解释的很清楚了，回到刚才的问题，房贷是信用贷款还是抵押贷款？

回答当然是抵押贷款，恩，你会说客房子我在住和使用啊，但是房产证不是在银行么，他们可以在贷款到期你没办法还钱的情况下直接拍卖了哦。

抵押贷款和信用贷款的情况很不一样，当然也就存在不同的环境去找钱咯，看看自己对钱的需求，选择一个比较有利的方式贷款也是理财很重要的一步哦。

好了，今天的小金投教课堂就到这里了，下次见！