为什么已经有了社保，还要买健康险？

最近很经常听到同事们在反馈很多人不是很理解为什么已经有了社保，还要买健康险？健康险听起来就很鸡肋的感觉。

汇全保很负责的告诉大家，健康险非常重要！非常重要！非常重要！听小编细细道来。

健康险是什么

健康保险（Health insurance）是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。健康险本身不带有返还功能，但是在综合保障计划的产品组合中，由于主险仍带有分红性质或返还功能，实际上实现了返还效果。同时，作为附加险的健康险可借用主险（通常指寿险）的费用，降低费率。

健康险和社保的关系

平常有关注保险的朋友们都知道保险按照性质可分为商业保险、社会保险、政策保险。

健康保险是属于商业保险中的，与社会保险起到一个互补的关系。社保是强制性的，而健康险是个人意志选择的。

健康险多余吗

在回答这个问题之前，我们应该了解一下社会保险究竟保了什么？社会保险其实就是我们常说的“五险”：

从表格看来五险的覆盖面非常广，基本把生活中每一项都照顾到了。这时候大家就会疑惑了，既然这样为什么还要买健康险，这不是浪费钱吗？

下面我们来看看如果不小心生病住院了，社保和健康险能为我们做些什么？

生病最怕不仅仅高额的医疗费用，很有可能给一个家庭带来破产等等，原本幸福美满的家庭突然间要担负起高额的医疗费用，肩膀上的担子一下子就变重了。这时候要是有社保就能分担一些压力，为家庭解忧。

但是生病后的休养费用已经治病中所需要用到的进口药品费用等等这些都是社保没有办法报销的，又不能避免这是一笔巨大的消费，这时候就需要健康保险。

社保是生活最基本的保障，能够维持基本的生活；健康险有强大的、独特的保障功能和资产保全功能。

它们各有优劣，相互补充，帮助我们建立最完备的保障方案。

买多少保额合适

从理论上讲，买多少保额由三种方法确定：

1.生命价值法

简单来说，就是被保险人在未来一生中的总收入的现值，是被保险人在有生之年中对家庭的经济贡献价值，主要涉及到的几大要素是，被保险人以后的年均收入、确定退休年龄、从年收入中扣除的支出等。

2.资本保法留法

就是先计算出家庭的总生产收入资本需求总额，再扣除现有总共可生产或者生息资产后的余额就是保险额。

3.需求法

即假设被保险人发生不幸后家庭的财务需求，一般是需求总额减去家庭金融资产总额和已有的保险保额。

具体操作

按照所有可能的支出列项计算，未还的所有贷款、应急现金、子女教育和成年前的开支、父母赡养费用等都应被包括在内；在计算出被保险人已有的资产(不包括房屋)，包括现金、存款、股票及已有的保险现金价值、社保余额的总数，可以得到一个总保险需求额；再扣除已有的所有保险的保额，可以得到一个最科学的保额。

简单计算，重大疾病保险的保额应该不低于总保障金额的一半（一般来说，个人基本保险金额应该是个人年收入的5至10倍）。

重大疾病的保额跟重大疾病的发生率和实际产生的费用率直接相关，近年来重大疾病发生率大幅提高，实际医疗费用近几年更是以30%左右的速度快速增长。因此重大疾病的保障以10万为起点，30万左右保障为基础，可以根据收入和身体状态的变化不断进行加强。

有任何与保险相关的问题，汇全保十分乐意为您解答。