保险太贵买不起？别把保险不当钱，低收入者购买指南！

​​大部分人拒绝保险的理由是：保险太贵了，贵族尤物，我普通老百姓买不起！

说保险太贵的人群中，一部分是拒绝保险销售的托辞，还有一部分人士，可能确实是经济上比较拮据以及对保险不了解，怕买错、怕花冤枉钱、怕上当。其实，不然，保险就是钱，是穿了马甲的钱，买保险是存了一笔会变多的钱。

小编，你这么说，我就不爱听了，买保险明明是在花钱。别急着下结论，一起来看看我们通常是怎么想的。

问：车上路之前为什么要买保险？

答：车很贵，修车很贵，碰了好车很贵，撞了人更贵。呃，看出来了吗，原来给车买保险是为了省钱，是省钱，不是花钱好吧！

问：会给自行车买保险吗？为什么？

答：不会，便宜呀有什么好买的。

问：是自己贵还是宝马车贵

答：肯定是宝马呀....嗯，开个小玩笑，不是，是人，人都没了，还要车有什么用。

问：不给自己买保险的原因就是花钱了吗？你为什么会存钱？

答：买房、买车、娶妻生子、养老。

问：还有吗？

答：以防万一，手里有钱有安全感。

问：会有什么万一呢，有神马好防的？

答：……

便宜的东西我们不在乎，就不会给它买保险，但是，人们往往忘记了自己才是一切的根本，自己才是核心。生命就只有一次，人生不能重来。自己坏了、没了，一切的财富都与我们无关。爱自己，对自己负责，有些错误一定不能犯。

人人都需要钱，所以人人都需要保险。没钱更应买保险，本来就没钱，生病了怎么办；丧失劳动力了，怎么办；人不在了，年幼的孩子，年长的父母怎么办？吃饭、住宿是必须的，没钱的人也要生活，有钱人吃饕殄大餐，没钱咋就吃粗茶淡饭；有钱人住豪宅别墅，没钱咋有一片瓦片遮风挡雨也行。保险也是如此，有钱我就买的更全面，没钱我就少买一点，买最基础的，不至于本就没钱，遇上风险更加雪上加霜。

保险很贵吗？哎呀，我的亲们，你们肿么这么好骗？又被保险骗啦！泥萌被骗，保保也很委屈，来来看看那些保障高保费还低的保保们。

收入再低也得考虑这4类保险：

01.意外险

从前，天灾是人们无法避免的，人们只要小心自己就不会有什么大的意外风险，现在社会发展，车多人多，人们不但要注意自己，还要防备他因（不一定是人，还有各种先进的工具）。

意外险具有低保费、高保障的特点，有狭义和广义之分，从狭义来说，意外险就是意外伤害保险的简称，从广义上来说，意外险是意外伤害保险，意外伤害医疗保险，意外住院津贴保险，交通意外伤害保险（包括驾乘、公共交通、轨道、轮船、航空等），火灾、电梯意外伤害保险，旅意险等等一系列意外保险的统称。

意外伤害保险和意外伤害医疗保险这二者是必备的，其他的可根据实际工作、生活环境情况自行选择，有些意外伤害保险直接捆绑了意外伤害医疗保险一起售卖，对于这种做法个人是比较认同的，这类意外险比较全面，轻微的意外产生医疗费用可报，大的风险导致丧失劳动力或身故也能赔付。当然，也有很多意外伤害保险不包含医疗，如需另行附加意外伤害医疗保险。因此，买的时候要看清楚保险责任。

意外险的费用一般不会太高，几十、几百到几千不等。如果不考虑保额的因素，保费主要取决于保障时间和交费时间，越短费用越低，例如一年期的短险（消费型），30岁以内的年轻人，100元就能保到10万元。男性少抽一根烟，女性少买一件衣服，就够交保费了，保险真的贵吗？

02.定期寿险

定期寿险具有意外险一样的保费低、保障高的特点，与意外险不同之处在于，它只保生命，即死了才赔钱，无论是意外、疾病导致的死亡，还是生命的自然终止，甚至是投保满2年后的自杀。

因此，这类保险对于年轻人和家庭处于刚起步阶段的人们是一种不错的选择，这类险种从经济层面转移了自己的身故风险，为父母或子女增添了一道有力的经济保障。很多人会认为那不是与意外险重复了，其实是不一样的，意外保的身故是意外导致的，也就是说因病身故、自然身故都不予赔付的。

在保额方面，建议根据自身实际收入情况决定。大原则是，保额的数额应该能够起到子女（父母）收入中断后，父母（子女）的生活质量不受到较大冲击为佳，由于定期寿险和意外险需要起到父母或子女长期赡养费的作用，因此建议保额至少设置在年收入的5倍，一般来说不低于50万元，以定期寿险为主，辅以意外险。如果收入不高，定期寿险也可以选择费用低的消费型的（短期的），交一年保一年，每一年到期前续保，反之，可考虑返还型的（长期的）

03.定期重大疾病保险

随着医学技术的发展，重大疾病不再意味与“身故”画等号，但与之相伴的是不断飙升的治疗费用。“一病回到解放前”、“一场重疾消灭一个中产家庭”，这些看似俏皮实则沉重的话题屡屡被老百姓提起。

重疾险的最大特征，提前给付，即确诊即赔，不用事先垫付事后报销，让患者可以不用担心大额医疗费用，及早的、安心的治疗，如果保额买的足够，多出来的部分还可以作为日后疗养或住院期间的收入补偿。所以，重大疾病险又可理解为收入补偿险。

对于收入有限，开销又不少的人，那么不妨选择一份定期重疾险来为自己及早做好基础的大病保障。定期型的重疾险通常都是消费型的，保费比较便宜，适合有保险意识，保费预算较为有限的年轻人，但由于保障期限是定期的，因此无法保障一生。

重疾险保障的是疾病，人的身体会随着年龄的增长而走下坡路，因此年龄越大，费用会越高，消费性的定期重疾险在35岁以后，费用更会大递进式增长，而终身型的重疾险费用则会根据投保时的年龄确定下来后就不再变化，所以如果经济还算充裕，或者年龄已经超过30甚至35岁，那么建议最好选择可保障至终身的重疾险产品。一旦罹患重病，既可以获得保险金赔付的支持；若一直非常健康没有罹患重病，那么等到身故后家属可以获得一笔身故保险金。

04.医疗费用险

医疗费用险多数情况下被作为重疾的附加险，当然它也有单独出现的时候，以一年期产品的形态（没错，因为是一年期产品所以保费也不贵！）。这类保险很好理解，患了合同范围内的指定病症，先自行垫付医疗费，治疗完拿着发票等资料申请理赔。

医疗险类似于社保、医保，普通的医疗险与社医保报销内容差不多，但比例要高一些，并且医疗遵循事后凭发票报销原则，也就是说实报实销，社保优先。因此，如果本身单位福利好，有医疗保障且报销比例高的人士，可根据差额进行补充医疗险，没必要买太高保额的普通医疗，没花到也报不了，浪费。

但医疗险也有高端的，高端医疗险与医保最大的区别在于医疗费报销范围：医保仅报销医保目录范围内的项目，而它可突破社保限制，可报销化疗进口药品、重症监护床位费、特效药等费用。

为什么人们会认为保险太贵？小桐有话说——

外界对保险的了解，小桐认为大体上来自于两方面，一方面是人际传播，也就是口口相传，总的来说这种传播的主体是买过的人，这种传播形式有一个弊端，即人们往往会放大反面例子，轻描淡写获得理赔帮助的例子。这也是俗话说的好事不出门，坏事传千里。

​另一方面，源自于媒体的片面引导，一是，对负面的大肆报道。有关保险理赔方面的报道，基本上都是负面的，有些事属实的，也有言过其实的，不是说不应该报道，中国的保险市场没有完全成熟，媒体对于保险确实存在的一些问题进行曝光，有助于人们提高警惕，但不应该带有有色眼镜，添油加醋。

关于保险的正面消息以前是很少出现在新闻媒体的报道中的，受众的心理是喜欢吐槽，而不喜欢宣传。保险公司的责任本就是要承担客户转嫁过来的风险，正常的理赔，这本无可厚非，如果大众经常看到关于客户顺利理赔的新闻，反而会质疑媒体在宣传引导人们买保险。

另外，新闻媒体更喜欢报道高额保单，单位都是以千万、亿为单位的。而谁能买的起这些保险呢，无非是一些名人、富豪、达官显贵。这种报道也因此给人们留下保险太贵买不起的印象。

​人人都爱钱，人们以为的钱是银行存款、黄金、国债、基金、房子、车子……但就是不把保险当钱，保险其实也是钱，只不过是钱的另一种存在形式。它是存款、是救命的钱、是养家的钱、是养老的钱……​​​​