“同业爬虫”下的现金贷风控体系，真的安全吗？

就在人们还在争论现金贷的高利率、暴力催收等问题时，现金贷又被曝出利用“同业爬虫”做风控的事情。

爬虫，又称为网页追踪者，是搜集网络信息的程序，如果把整个互联网比成一张蜘蛛网的话，那么爬虫就是网上的蜘蛛，它可以把互联网上的所有网页及网页上的信息都抓取下来，存在自己的数据库中。

爬虫技术主要应用于搜索引擎，当人们在网上搜索关键字时，爬虫会对比数据库中的内容，找出与用户相符合的内容。

现金贷的“同业爬虫”是指那些不具备风控系统的现金贷平台，利用爬虫抓取用户在其他现金贷平台的信息，从而不用建立其他的风控体系，以节约成本。

爬虫技术可以让其他现金贷平台为自己做风控。

有些现金贷平台利用爬虫技术查看用户各方面信息，来评判借款人是不是优质用户。

有些现金贷会爬取其他现金贷平台用户的信息，只要操作爬虫就可以轻松的获取用户信息，更便捷的是对于那些有多家借贷的用户，其他平台放多少钱，自己就放多少钱，完全不用做风控。

“同业爬虫”为一些不具备或不够条件具备风控的现金台平台，提供了低成本、高效率的风控，但仅仅依靠爬虫技术，自己不做风控真的是安全的吗？

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随着现金贷的涌现和大量竞争平台的加入，现金贷平台为抢占市场，不断降低贷款的条件。

许多现金贷平台推出无抵押、无贷款、快速放贷的形式，借款人只要提供本人身份证就能贷款，加之现金贷的用户多为无资产或轻资产的年轻一族，低门槛的贷款条件无疑只会增加坏账风险。

在现金贷用高利率覆盖高坏账的盈利模式下，坏账风险越大，是否意味者利率会越高，而利率过高，势必迎来更加严格的监管，届时部分风控能力较差、资产质量恶化的现金贷平台势必会被淘汰出局！

前面说到有些平台看别人放多少钱，自己就放多少钱，这看似好像别人帮你做了风控，其实不然。

如果一个用户有多家借贷记录时，要考虑2点，一是多头借贷，以贷还贷，还款压力大；二是他是否存在恶意套现风险，若一味按照“别人放多少钱，我也放多少钱”来办，这种变相的忽视借款人的还款能力和信用的方法，只会增加坏账、逾期风险，这时爬虫带来的风控就像国王的新衣，以为自己穿上了控制风险的外衣，其实是在裸奔。

风控是所有金融行业的核心，虽然“同业爬虫”可以低成本做风控，但现金贷平台不应只限于爬虫风控，完善自身平台的反欺诈系统、风控模型、用户风险识别等风控建设才是现金贷业务可持续发展的关键！