中国“好前妻”？广发银行支行长为前夫违规放贷超亿元

原标题：中国“好前妻”？广发银行支行长为前夫违规放贷超亿元

“内鬼”，似乎成为了广发银行的宿疾。

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近日，中国裁判文书网公布的判决书，揭开了广发银行南京分行及下属水西门支行违法放贷窝案。

01

又见内鬼

支行长向前夫违规放贷超亿元

被告人周群的前夫庄亚宏及其家族，控制或关联了8家企业，具体如下表：

2015年1月至6月，在周群担任广发银行南京分行水西门支行行长期间，安排支行客户经理朱守卫、牛鑫，小企业授信管理部总经理胡力文为这8家企业办理贷款手续，本人则故意不履行行长审查手续，最终使3笔贷款违规流向上述8家企业，金额分别为3780万元、3888万元、4968万元，至今仍有7600余万元未收回。

周群供述，她和庄亚宏2007年结婚，2009年离婚，在结婚期间知道庄亚宏开了典范公司，2014年得知这8家公司均由庄亚宏家族控制。

具体操作中，朱守卫、牛鑫、胡力文三人以不严格审查借款人的借款用途、偿还能力，出具内容失实的贷款调查报告，同意周群提出的“打擦边球”“形势合规”的贷款担保方式全力“配合”周群。

而周群则在审查表中统一签署了“实盈利模式合理，资金运用规范，家庭财产状况良好”等形式各异的正面意见，使贷款得以成功发放。

2016年3-6月左右，这些贷款大都出现了逾期并续贷的情形。

每次在贷款到期前，朱守卫、牛鑫都会询问周群是还款还续贷，得到答复后，就安排人员准备贷款资料，其经办的贷款资料都是虚假的。贷款企业法定代表人、股东，担保企业法人、股东面签周群及庄亚宏安排。

对此，法院认为，被告人周群、朱守卫、牛鑫、胡立文违反国家规定发放贷款，数额特别巨大，其行为均已构成违法发放贷款罪。

一审判决后，周群不服，提出上诉，如今二审二审尘埃落定，最终维持原判。

周群被判处有期徒刑8年，并处罚金人民币10万元；

朱守卫被判处有期徒刑2年18月，并处罚金人民币3万元；

牛鑫被判处有期徒刑2年8个月，并处罚金人民币3万元；

胡立文被判处有期徒刑3年，缓刑4年，并处罚金人民币5万元。

02

广发银行屡接罚单

内控失效成主因

事实上，南京分行的窝案并非个例，广发银行多名员工就曾利用职务之便违法犯罪的案件屡见不鲜。

2016年底，涉及数亿元的“侨兴债案”曝光，一年后广发收到“7亿天价罚单”。当时银监会在公告中就指出，广发银行的主要问题，即是内控失效。广发银行也表示要“改过自新”，然而查阅公开报道发现，广发银行近两年来多次因为内控失效曝出违法犯罪案件或收到监管部门的罚单。

2017年5月，广发银行东莞分行方某贪污公款48.4万元，被法院判处有期徒刑三年，缓刑四年。经法院审理查明，方某在担任广发银行东莞分行计划财务部总经理期间，利用职务之便，多次虚构营销费用等支出，指示报账员为其申请支出，报销套现相应款项到其个人账户，供其个人支配使用。

这一案件在2008年7月至2009年9月期间发生，而广发银行监察部发现此事则是在2014年，之间相差5年之久，且是在调查其他案件时，由方某主动交代。更让人不解的是，直到2017年，方某才向检察院自首。

2018年9月30日，广发银行东莞分行石排支行理财经理叶晃校涉嫌利用诈骗客户购买理财等方式诈骗1700多万元，后因其炒股亏损至50万。

粗略统计，2018年，广发银行因内控管理失效接受的罚单金额就有1100万元之多，较2017年呈大幅上升态势。仅去年自7月1日至9月中旬的两个多月，广发银行就收到监管层的12张罚单，涉及广发银行9家分行，处罚金额共725万元。

这些被罚的分支机构中，尤以广发银行在江苏的分行最为突出。广发银行在江苏一共有9家分行，今年以来已经有6家被罚，涉及南通、无锡、常州、苏州、镇江、南京6家分行。仅公开的广发银行在江苏各家分支机构的罚单总额就高达550万元。根据公告，广发银行违法违规主要集中在贷款、票据业务上。

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