登榜“胡润新金融50强”  金融科技公司洋钱罐的初心与野心

“新金融行业历经风雨，但从未止步，未来依然具备强劲上升势头。”近日，由胡润百富、第三方服务机构小铜人联合主办的“2019胡润新金融百强榜”在深圳举办，胡润百富创始人兼董事长、首席调研员胡润说道。

正如胡润所言，过去一年，许多新金融企业经历了前所未有的困难，但新金融行业的发展依旧势不可挡。全球最大的超级独角兽蚂蚁金服，从市值四千亿人民币成长为一个万亿级的企业，综合金服在过去一年表现优异，包括腾讯、小米、百度在内的传统互联网巨头，纷纷布局。很多人没有意识到：中国在新金融行业已经全球领先。

据悉，“2019胡润新金融百强榜”是胡润百富连续第四年发布面向新金融领域的排行榜。本届胡润新金融百强榜包含“胡润新金融50强”在内，共设置11个奖项。其中， “2019胡润新金融50强”上榜企业中，囊括蚂蚁金服、腾讯金融科技、洋钱罐等新金融企业，包含网商银行、微众银行、新网银行等互联网银行寡头，还有轻松筹、水滴筹等为公益事业众筹平台，以及众安保险、泰康在线等互联网保险机构。

上述企业中，定位为金融科技公司的洋钱罐，于2015年11月成立，上线之初曾获上市公司昆仑万维董事长周亚辉天使投资，其主要提供网络借贷信息中介服务，运营实体为北京瓴岳信息技术有限公司。

图左至右分别为洋钱罐CMO严峻、胡润百富创始人兼董事长胡润

获奖当日，洋钱罐CMO严峻就洋钱罐业务布局及未来规划等，与凤凰网WEMONEY进行了深度交流。

P2P网贷初心不变 看好小额分散

众所周知，2018年金融市场遇冷，网贷行业低靡，自6月中下旬以来，P2P平台退出网贷行业的现象频繁发生。

彼时，不少P2P平台接连花样转型，试图“绝地求生”，也有部分平台将资金注入币圈，孤注一掷幻想最后一搏，还有的平台索性将P2P网贷业务剥离，从此以路人相见你我不相往来。

网贷之家数据显示，截至2018年12月底，全年P2P平台数量下降至1021家，减少了1219家。行业专家预计，2019年网贷行业运营平台数仍将进一步下降，从目前信息估测，2019年底运营平台数或将跌至300家至500家。

业内多数认为，过去P2P网贷行业是在监管缺位、产品不合规状态下野蛮生长才导致了当下问题。不可忽视的是，P2P网贷作为互联网金融的一个重要构成，其市场需求客观存在，不能因“雷潮”将整个行业全盘否定。

严峻对此表示认同，“洋钱罐的业务是提供P2P网贷，这个我在任何场合都不会否认，也不避讳。相反，我觉得这是一个褒义词。”严峻认为，这个时候最关键要看平台的风控能力和产品设计。

作为网贷信息中介，一端连接借款人，另一端连接出借人，平台扮演的是提供信息搜集、公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务的角色。其中，能否做好资信评估，风控能力很关键。

严峻介绍，洋钱罐的风控引擎是通过全自动化的方式，为不同的借款人配置不同的审核策略。所有的借款流程，全部建立在线上，没有人工干预，因此会对整个业务流程和系统稳定性进行完善的监控，这个监控由全流程监控预警平台来完成，平台可以做到对借款人线上操作的每一个环节进行实时监控。

在严峻看来，网贷平台线上授信和放款最大的风险来自欺诈风险，而洋钱罐通过互联网大数据算法以及机器学习技术将借款人数据与第三方征信数据相结合，建立起一个海量数据库，从而能够精确判别用户的欺诈和信用风险等级，这也是最终对用户进行授信额度或者是放贷与否决策的最重要因素。

同时，在产品设计上，严峻非常看好小额分散的个人信贷资产。一是其借款借款用途大多用来消费，不会被挪用到高风险的用途；二是小额分散资产可以比较好地抵御市场周期性的变化；三是单笔借款金额较小，可有效帮助出借人分散出借资金，避免单笔借款金额过大导致匹配借款人过少，从而发生集中违约风险。

严峻说：“洋钱罐作为一家合规运营的网贷平台，为蓝领人群的消费信贷需求及白领人群的出借需求提供信息撮合服务，助力社会信用建设，让过去那些不可能被满足的金融需求得以满足，实现真正的普惠金融。目前我们是以P2P形式，去实现我们最开始的理想，未来我们也同样会通过其他方式去实现我们的理想。”

科技团队占比超60% 布局To B服务

据了解，洋钱罐当前的风控能力和产品设计，都离不开科技能力的加持。随着人工智能、大数据、云计算等技术的应用与发展和应用，金融行业正加速向数据化、智能化、精细化变革，科技能力已成为互联网金融机构的核心竞争力之一。

“我们实际上也是一家技术科技驱动的公司，从公司的团队构成来看，我们超过60%的人员都是技术，核心技术骨干都来自谷歌、微软。”严峻介绍，洋钱罐创立至今，始终坚持技术创新，应用大数据与机器学习为平台借款人做风控，并自行研发了“大数据平台”、“风控决策引擎”、“全流程监控预警系统”、“用户生命周期管理平台”和“贷后运营管理平台”五大系统来完成借款人生命周期的监控和运营。

每家公司要找到每家公司的优势所在，在严峻看来，洋钱罐是一家金融科技公司，尤其在个人小额信贷领域。自2019年起，洋钱罐也在计划将金融科技能力，从其自身应用扩展至整个行业B端，然后扩展到整个国际化。

“我们在2018年8月的时候，获得了印尼的OJK的注册，2019年我们陆续还会有两个新兴市场，在第二季度我们也即将上线新的消费信贷产品，并会在当地来积极争取牌照，包括和银行等金融机构服务的对接等。”严峻透露。

不过，无论科技如何发达，金融的本质不会变。严峻称，“金融本质还是一个牌照的生意，互金行业经历过去伪存真的阶段后，新的一年里行业仍会朝着更健康的方式发展。洋钱罐作为参与方之一，希望能在新的一年中获得备案，同时也会在接下来的一年专注科技领域，布局海外业务，提升科技能力，提高服务效率，将科技能力输出至银行等传统金融机构及同业机构。”

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