【风说新语】90后为什么这么爱花钱？可能真是天生的
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【第四期】凤凰网财经专访苏宁金融研究院高级研究员付一夫
“月负族”、“暴花户”、“负翁”……这些新名词的诞生要归功于90后令人惊叹的消费能力。他们一边哭穷，一边却使劲花钱。习惯超前消费，月月口袋空空，更有甚者负债累累。
为何90后这么爱花钱又这么敢花钱，他们的消费观是如何形成的，消费行为是否健康？带着这些问题，凤凰网财经采访了苏宁金融研究院高级研究员、大风号作者付一夫。
90后“命中注定”爱花钱
在付一夫看来，90后之所以爱花钱又敢花钱，追根溯源要从他们的成长经历说起。时代的变迁影响着一代人，综合来看，90后爱花钱敢花钱的原因主要来自于四个方面：
第一，90后出生于中国经济高速发展时期，他们刚出生就享受了改革开放带来的红利。和上一辈人相比，90后生活较为富足，他们并没有经历过物质上的短缺和匮乏，对贫苦的体验没有上一代人那么直接。因此在花钱这块儿也不会有太多顾虑，更敢花钱。在很多90后眼中，物质上的东西只要花钱就能买到。这种观念潜移默化的影响着他们，并让他们逐渐养成了爱花钱的习惯。
第二，90后多是独生子女，他们所受到的关注度远远高于上一代。家里无论父母还是双方老人总想把最好的给孩子。这也使得90后在物质上的需求很容易得到满足。相较上一代，90后的消费需求更多，消费要求更高。
第三，90后是与互联网一起成长的一代，他们见证了中国互联网从无到有，亲身经历了中国互联网的三次浪潮。互联网的迅速崛起深刻改变了人民的生活方式、消费理念。信息爆炸时代，新事物不断涌现，这无疑使90后较上一代人更喜欢追新。2014-2015年，互联网金融异军突起，90后乐于接触这些新鲜的事物，而且发现通过一些互金平台能够超前消费，而且借钱竟然变得这么容易。
第四，在全球经济一体化的大趋势下，国人的消费习惯受到了西方思维的影响，人们越来越倾向于通过借贷等方式来满足当前的消费需求，年轻人自然也不例外。
90后是真穷不少年轻人在高负债
爱花钱又敢花钱，看来90后很有钱？付一夫认为90的哭穷还真不是矫情，他们是真穷。90后中最大的今年也才29岁，这个群体的大多数人还处于事业的上升期，收入水平确实有限。当然这里面也不排除有年轻才俊，已实现财富自由的人生赢家。大多数90后短期可能还达不到月入一万的工资水平，但他们对生活品质的要求却很高。
智联招聘发布的《2018年白领满意度指数调研报告》显示，超两成白领2018年处于经济负债状态：有21.89%的受访白领处于负债状态，成为典型的“穷忙族”，存款余额为“1万-3万”的白领占20.15%，存款“5万以上”的白领为17.67%。该报告认为，除了薪酬的水平会直接影响存款余额的多少外，越来越多的年轻人选择“月光消费”，甚至“超前消费”，也是影响存款余额的重要因素。
身处大城市的90后可能更穷。高生活成本下，他们表面光鲜亮丽，其实背后承受很大的压力。付一夫表示，当前不少年轻人正在被长期高额负债所累。尤其是对于一二线城市的年轻人来说，高企的房价让他们因买房而不得不早早背负起为期二三十年的巨额债务。
据2018年《中国家庭金融调查（CHFS）的城镇样本》的数据显示，参与负债的城市家庭大部分是年轻家庭，而30岁以下的年轻家庭的负债参与率与30-44岁中年人群的负债参与率接近，也远高于其他年龄群体。这表明，年轻人已经成为负债一族的主要成员。
事实上，这两年不仅90后的负债情况引起广泛关注，中国家庭部门的负债情况也引发了社会上的很多讨论。据中国社会科学院经济研究所副所长张晓晶介绍，2018年中国实体经济部门总杠杆率为243.7%。其中，居民杠杆率53.2%，企业杠杆率153.6%，政府杠杆率37%。美国的居民杠杆率从20%上升到50%用了近40年,而中国只用了不到10年。付一夫表示，目前中国居民杠杆率绝对是偏高的，而且未来居民杠杆率大概率还会继续走高。首先，居民购房买车的需求仍在，高房价下大部分居民只能通过负债来买。另外，在降杠杆背景下，可能企业的一部分杠杆转移到了居民部门。
警惕过度消费，借钱要慎重
《飞驰人生》中沈腾饰演的张驰说过一句话：“成年人的崩溃是从借钱开始的”。这句话引起了很多人的共鸣。而随着互联网金融业的发展，借钱开始变得越来越容易。令人崩溃的不再是与朋友借钱的尴尬，而是无钱可还的困窘。
在付一夫看来，年轻人过度超前消费的行为应该警惕。相较于传统金融机构，一些互金机构，如网贷平台对借款人的资质审核标准太低，导致一些根本没有贷款能力的年轻人陷入贷款的“死循环”。这些年轻人社会经验匮乏，他们的学识、见识和眼界有限，不能理性去评估自己是否有能力承担贷款。
付一夫认为，适度的超前消费是有好处的。对于年轻人来说，适度负债的他们会时刻感受到生活的压力，保持一定的危机感，从而不会懈怠工作、增加财富，无形之中可能会获得更大的成长与收益。然而，过度的超前消费往往会适得其反。现阶段的年轻人心智尚欠成熟，对于理性消费的把控不够，在面临诱惑时，往往不能全身而退。此外，国民经济的发展与人们生活水平的提高，让年轻人对物质的追求也不断攀升，而当前盛行的消费主义之风加重了他们的超前消费行为。爱花钱没错，但不能太任性。消费前先看看自己几斤几两，比如查查银行卡余额……
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