发力零售金融板块  南京银行2018营收净利增速双超10%
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发力零售金融板块 南京银行2018营收净利增速双超10%

2019年03月06日 14:06:20
来源:投资时报


过去几年来,南京银行一直积极把握金融科技发展的趋势与脉络,不断发挥科技在支撑业务发展和基础管理方面的作用。2018年在发力零售金融板块的同时,南京银行公司金融、金融市场等各业务板块也实现了稳步发展

《投资时报》记者 安喆

南京银行3月5日发布2018年度业绩快报,数据显示,该行2018年总体经营业绩平稳增长、稳中有升,资产总额达1.24万亿元,较2017年同期增长8.34%;营业收入274.02亿元,较2017年同期增长10.32%;归属于母公司股东净利润110.7亿元,较2017年同期增长14.5%;基本每股收益1.26元,较2017年同期增长15.6%;加权平均净资产收益率17%,较2017年同期上升0.06个百分点。

在银行业内人士看来,这些经营指标意味着南京银行保持了持续稳健的经营发展和价值创造能力。《投资时报》记者了解到,2018年是南京银行五年规划的收官之年,2019年,南京银行将继续稳中求进、进中提质,保持规模和效益的平稳适度增长,在结构调整优化和战略转型中,开启未来五年高质量发展的新篇章。

公开信息显示,在中国银行业协会公布的2018年中国银行业100强榜单中,南京银行位列第22位,在城商行中排名第四。

深入实施战略计划 稳步调整业务结构

《投资时报》记者获悉,过去几年来,南京银行注重突出战略业务发展导向,加快战略调整步伐,深入推进大零售和交易银行这两大战略业务的发展。大零售业务不断提档升级,线上线下多维度发展。对网点渠道实施智能化改造,网点生产力得到释放,提升客户服务水平;对线上渠道及产品全面升级,更好地满足个人客户快速化、便捷化的需求。2018年全年,该行的个人金融资产提升较快,零售业务发展势头良好。

相关人士透露,2019年,南京银行将继续紧抓战略业务不动摇,继续做大负债基础,调整与优化负债及各类业务结构,已经初见成效的大零售战略还将寻求新的突破。

记者了解到,未来该行将紧盯个人金融资产总量,做大做实个人金融资产规模,推动业务板块间的联动,形成零售业务发展的合力。目前,该行正在加快推进互联网金融场景化、社交化进程,不断开发相关产品,运用大数据和互联网思维,加快对场景化、社交化应用的改善与提升,推动网点轻型化、智能化建设,促进零售资产业务、负债业务的全面提升。

与此同时,南京银行的交易银行业务规模、客户数量与综合收益均在稳步增长。2018年共落地48个集群式供应链项目,为供应链上下游小微企业提供金融服务。同时,获批境外机构贷款业务资质,加入亚太贷款市场公会,跨境金融综合服务竞争力进一步提升。

据悉,南京银行将加快交易银行战略的实施,充分发挥其对公司业务转型的重要支撑作用。通过现金管理业务,提升客户黏性,扩大对中小客户的服务覆盖面, 促进公司板块业务的融合。顺应数据供应链金融发展方向,聚焦重点目标行业。优化贸易融资业务流程,做大业务规模,发挥资本节约的作用。升级跨境金融产品,强化“一带一路”合作银行渠道建设,提升国际企业客户综合化金融服务能力。

上述人士向《投资时报》进一步透露,南京银行还将坚定不移地优化资产结构,把低消耗、短久期、可流转、可交易作为资产业务发展的重要导向。同时严格资本约束,贯彻资本“紧平衡”策略,强化资本的管理,提高资本投入产出效率。记者注意到,2018年,南京银行资本充足率及核心一级资本充足率分别为13.04%、8.55%,分别较2017年同期上升0.11和0.56个百分点,内生发展成效显著。

充分发挥板块协同 持续扩大客户基础

在发力零售金融板块的同时,2018年,南京银行的公司金融、金融市场等各业务板块也实现了稳步发展。

从公司金融领域看,南京银行挖掘总行级战略客户,全面开展总对总合作,积极服务民营经济发展,较早推出“22条”措施;投行业务巩固市场领先地位,积极推进资产证券化业务;小微金融和普惠金融,针对痛点难点进行流程再造,开展批量项目营销;交易银行落地区块链开证等创新产品,跨境金融业务有所突破。

金融市场领域,资管业务加快向净值类产品转型,同业业务积极调整经营策略,着重优化资产结构,资金运营中心年初完成挂牌开业,资产托管业务稳住了规模和收益,客户覆盖面持续扩大。

值得注意的是,“三大计划”是南京银行助力实体经济、服务民营企业和小微企业的重要抓手,该行加强渠道建设与服务模式打造,稳步加快回归本源。《投资时报》了解到,2019年,“三大计划”仍是该行举全行之力推动的重点领域。鑫火计划将继续服务优质实体上市公司,切实融入地方经济和行业的成长周期,提供有针对性的综合化金融服务;淘金计划将鼓励各分行结合区域特点,提高自身行业研究能力,形成对中型企业的特色化服务路径;鑫伙伴成长计划将着重搭建更加精准有效的渠道,稳步提升服务小微企业的数量和质量。

投行业务在该行公司金融业务转型过程中,亦正逐步发挥重要作用。通过继续加强基础客户群建设,推动直融和证券化业务更好发展。重点发展轻资本、轻资产业务,下一步将在代理推介业务、标准化产品置换、资产证券化业务等方面持续发力,不断提升为客户综合服务的能力。

金融市场板块将进一步顺应市场趋势和监管导向,发挥特色优势,寻求创新转型。在一体化发展的大方向下,南京银行计划探索和实施搭建全行统一的同业客户营销管理体系,优化同业客户管理架构。应对资管新规,该行也将尽早完成产品过渡转换,提升主动管理能力,打造多元化、专业化投研团队。2018年,南京银行已发行两期共180亿元的金融债,今年2月又成功发行了100亿元金融债,进一步彰显了该行在金融市场较强的影响力。

持续发力金融科技 逐步形成技术支撑

过去几年来,南京银行一直积极把握金融科技发展的趋势与脉络,不断发挥科技在支撑业务发展和基础管理方面的作用,并配合该行战略布局,坚持技术与场景融合,加速技术创新和成果应用。

《投资时报》记者了解到,目前该行已经完成了IT治理咨询项目,持续构建度量管理体系,顺利通过了高成熟度评估,成为全国城商行第一家通过该评级的机构。自2017年开始,南京银行信息科技投入每年均在5亿元左右,这其中还不包括新机房的建设费用。2019年,该行将继续保持对信息科技的重视程度和投入强度,加大重大项目开发力度,支撑大零售金融、交易银行、普惠金融等场景打造,真正为业务发展和客户服务赋能,助力全行经营效能提升和转型发展。据悉,该行在2019年将投入不少于6亿元,用于信息科技的建设与开发。

引起银行业界关注的是,2018年,南京银行全面推进数字化转型,在银监会《银行业金融机构数据治理指引》发布之际,正式成立了总行数字银行管理部,初步搭建了全行数据治理架构。同时,与多家知名外部机构开展战略合作,共同探索智能化领域的创新项目。未来,南京银行将坚持向“经营数据化”和“管理数据化”转型,深入开展数据治理,重点推进大数据应用体系建设,打造数据产品超市。

南京银行还持续推进大运营转型,打牢运营共享化、智能化转型基础,集中营运服务能力持续增强,效率和体验都得到了明显提升。下一步,将继续加快大运营体系建设,重点提升前端运营服务能力,实现运营流程的优化。

不断强化风控能力 全面提升管理水平

从快报中公布的数据来看,南京银行2018年不良贷款率为0.89%,始终将其控制在1%内,这一结果取得实属不易,亦从另一侧面彰显南京银行在资产质量管控方面下了一番功夫。

《投资时报》记者了解到,面对复杂多变的市场形势,南京银行不断健全全面风险管理体系,提升风险管控质量。落实监管要求,深入推进各类检查工作,坚持标本兼治,综合施策,提升内部管理;全面评估不良资产,采取多种方式清收处置问题资产和不良贷款,不良贷款率在上市银行中保持了较为领先的水平;拨备覆盖率462.61%,较2017年提升0.07个百分点,风险缓释水平较高,风险抵补能力较强。内控合规管理持续强化,该行还启动实施了“鑫盾工程”,进一步完善内控体系,构建了权责清晰的员工行为管理模式体系。

在中银协公布的2018年“陀螺”评价体系中,南京银行位列“资产规模超过2000亿元的城商行”组第四位,充分反映了该行的稳健发展能力。

资产质量和风险管理始终是银行经营的生命线。南京银行2018年资产质量保持总体稳定,2019年仍将全力管控好资产质量,坚守合规底线。特别是重视加强对经济形势、区域发展、行业趋势以及全行资产质量的预判,精准把握变化,做好应对准备;建立健全大额风险预警监测机制,提升风险识别能力,全面强化风险的前置管理。对于不良贷款的处置,南京银行相关人士向《投资时报》记者透露,他们将会进一步加大工作力度,以多元化的方式积极创新推进不良清收。