中国银行2018年成绩单来了！硬实力+巧布局，科技引领数字化发展战略传捷报

金融科技引领数字化转型已成为银行决胜未来竞争实力的主战场，国有大行也纷纷加大对数字化转型的投入。2018年是中国银行新发展战略实施的起步之年，中国银行围绕“坚持科技引领、创新驱动、转型求实、变革图强，把中国银行建设成为新时代全球一流银行”的战略目标，对近中期金融科技发展进行谋篇布局，制定了科技引领、创新驱动发展战略实施方案并全面推进实施。

中国银行最新公布的2018年业绩报告显示，新发展战略实施一年左右，中国银行在业务创新发展、全球化服务能力建设、技术架构转型、科技体制机制创新等方面取得了阶段性成果。根据国际财务报告准则，中国银行2018年集团营业收入突破5000亿元，同比增长4.14%；实现本行股东应享税后利润1801亿元，同比增长4.45%。信息科技服务能力持续增强，IT产能同比增长16.6%，金融科技发明专利申请量全球金融业排名第2位。

证券时报记者了解到，去年中国银行科技资源投入进一步加大，信息科技固定资产预算达到股改以来的最高水平。中国银行董事长陈四清中国银行年报致辞中表示，2018年，中国银行以手机银行、交易银行、智能柜台为载体，加快推动全行数字化转型。手机银行客户数突破1.4亿户，交易金额突破20万亿元，客户体验和市场口碑大幅提升。

中国银行行长刘连舸在业绩新闻发布会上表示，中国银行全球化系统建设圆满完成，实现全球系统版本统一、集中部署和一体化运营。建成私有云、大数据、人工智能三大平台，投产智能投顾、智能客服、智能风控、量化交易等重点项目，新技术研究运用能力不断提升，金融科技发明专利申请量排名全球金融业第二位。

中国银行首席信息官刘秋万在年度业绩新闻发布会上表示，2019年是中国银行科技引领数字化发展战略实施的“关键之年”。中国银行将立足当下、着眼长远，坚定推进金融科技建设，持续推进科技引领数字化发展战略。

深化新技术应用，促进业务创新发展 ▲▲▲

当下，人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网等数字化技术正在以前所未有的速度与力度，改变着人类社会生产生活方式，促进着全球范围内的社会形态、经济格局和竞争态势发生深层次变革，对银行业的影响则更为深远，据统计，全球85%的银行已经将数字化转型作为未来的工作重点。2018年，中国银行正式发布了以“1234-28”为核心框架的《科技引领数字化发展战略》，目标是打造科技创新引领能力，全面实现数字化转型。

数字化绝不单是银行的科技能力提升，而是核心业务的根本性转变，因此，制定数字化发展战略需要明确关键能力要求，思考与自身匹配的战略模式，并持续推进战略的落地实施。

数字化转型是要求企业进行彻底的转型，这是对组织架构、管理模式、业务流程和员工能力的重新定义，是企业级全局性的战略转型，也是每个员工都贯穿到日常工作中的常态化思维模式。

2018年，也是中国银行的“数字革新年”，中行全面推进战略的落地实施，全力推动了十余项数字化重点领域工程及项目，通过关键业务领域的重点项目实施体现数字化的核心业务价值，通过技术与业务融合带来业务效益提升，在业务创新发展、全球化服务能力建设、技术架构转型等方面取得了阶段性成果。

在渠道建设方面，中行依托手机银行、智能柜台、智能客服，积极构建“三位一体”的渠道服务体系。手机银行实现“千人千面”、语音导航与搜索、中银直播间等功能，并试点推广SIM盾、手机盾，功能性、安全性和客户体验均得到全面提升。2018年11月，中国银行手机银行海外版正式发布，提升全球客户移动金融服务能力。

截至2018年底，手机银行签约客户达1.45亿户，较上年增长26%，活跃客户大幅增长，全年交易金额达20.03万亿元，较上年增长83%。智能柜台网点覆盖率达到100%，先后推出移动柜台、现金版智能柜台等新设备形态，形成了贯通对公对私、现金非现金、居民非居民、场内场外的智能服务体系。智能客服投产，实现了客服系统的全面升级，提高了客户服务效率，其所构建的语音识别与合成、语义理解、智能机器人、知识库等人工智能服务能力，成为全行级人工智能基础平台的重要组成部分。

在产品创新领域，2018年4月中国银行推出智能投顾产品“中银慧投”，运用“AI+专家顾问”人机结合模式，提升了客户资产配置的服务能力。截至2018年底，累计销售额超57亿、累计投资户超10万人。中国银行为首届中国国际进口博览会量身定制的“供需对接会”APP，在进博会期间共支持1178家海外展商和2462家国内客商进行了“一对一”的现场洽谈。中国银行量化交易平台，通过引入大数据、人工智能，使交易模式由手工操作转为自动化、程序化、智能化模式，使期权自动报价时间由300秒缩短到3秒。

中国银行聚合支付产品中银智慧付，作为中国银行自主研发的一款线上线下一体化收单侧支付产品，具备完整的POS支付、智能POS支付、聚合支付和线上支付功能，可为商户提供一点接入和一站式资金结算服务。

在风险管控领域，中国银行利用实时分析、大数据及人工智能技术，结合内外部数据，通过对客户、账户和渠道的综合分析，构建了覆盖实时反欺诈、智能反洗钱和全面风险管理等领域的智能风控体系。其中，基于机器学习平台实现构建的“网御”实时反欺诈平台，支持各类渠道高风险交易的事中风险防范。

在场景生态领域，中国银行积极推进“整合场景、融入场景、自建场景”策略。整合场景以手机银行为统一入口，聚合金融非金融服务，深化第三方合作，搭建分行和综合经营公司专区，打造集团综合金融移动门户；融入场景方面，优选中国银行产品，通过SDK嵌入服务、API专用接口、公共H5服务等方式，融入客户聚集的线上线下场景，打造业界领先的开放银行；自建场景方面聚焦中国银行在特定场景优势，基于全球撮合、复兴壹号、E校园、E社区等产品打造高频高黏性泛金融场景平台，促进获客、活客。

构建完成全球一体化信息科技服务能力 ▲▲▲

2018年4月，中国银行成功完成港澳批次投产，标志着历时6年的海外信息系统整合转型项目完美收官，实现6年上收35家海外机构、快速新开15家行的海外IT全球一体化建设，支持横跨全球6大洲的海外机构业务，覆盖18个“一带一路”沿线国家，有效提升了中国银行跨境人民币清算能力，满足“走出去”“请进来”客户全球统一服务要求，全球50个海外机构实现版本统一、集中部署和运营管理一体化，构筑起全球7×24不间断服务的一体化运维体系，技术开行时间由半年缩短到20天。

据中国银行信息科技部总经理邢桂伟介绍，中国银行全球信息科技一体化的成功建设是全球化服务的数字化基础，基于一体化IT服务能力，能为中国银行全球客户提供更加完善、高效、多元的优质服务，为继续巩固扩大中行全球化领先优势提供有力的支持保障，对中国银行参与全球金融竞争产生深远影响。

技术架构转型取得阶段性成果 ▲▲▲

2018年，中行完成三大技术平台基础建设：一是基本完成分布式架构私有云平台建设，并实施主机下移、小机下移工程，其中分流主机交易比例超过55%，累计节省主机资源3.8万MIPS，节省8亿元人民币以上；二是大数据平台建设，完成大数据平台投产，构建了中国银行客户画像标签、外部数据管理与数据沙箱三大服务体系；三是人工智能平台建设，由机器学习平台和人工智能基础服务平台两部分构成，实现了语音识别、知识库、智能机器人等基础服务的落地，并基于机器学习平台实现了新一代网络金融事中风控等项目。

中行认为，没有最先进的技术，只有最适合的技术;没有最先进的架构，只有最适合的架构。银行业技术架构转型工作要遵循‘围绕应用场景、创造业务价值’的思想理念，切忌为了用新技术而用新技术，逐步构建起集中式与分布式架构并重的技术架构体系，为商业银行不同类型的业务系统构建提供基础支撑能力。

2019年成中行科技引领数字化发展关键之年 ▲▲▲

2019年是中国银行科技引领数字化发展战略实施的“关键之年”。中国银行首席信息官刘秋万表示，中国银行将沿两条路线坚定推进金融科技建设，持续推进科技引领数字化发展战略。一是立足当下，继续推动数字化重点领域工程及项目，通过关键业务领域的重点项目实施体现数字化的核心价值；另一个是着眼长远，持续推动长期性、战略性、基础性工作，打造数字化银行长远发展的基础能力。

据记者了解，中国银行将从五个方面持续打造数字化能力。一是场景生态建设，全面采用整合场景、融入场景、自建场景三大策略，以“总行搭平台，分行拓场景，中行建生态”的总体思路，整合行内外优势资源，将现有零星“点”状产品或场景，进一步整合为“面”状生态圈，以场景生态赋能完整、成熟、高黏性金融生态圈建设，形成“金融与非金融、线上与线下、总行与分行、对公与对私”四个协同。

二是产品创新与客户服务，运用数字化思维，持续推进业务转型和产品创新，继续强化手机银行、智能柜台、交易银行等方面的数字化建设，并加大将优秀产品推广海外。

三是线上线下协同建设，将“协同”作为渠道建设的关键，构建手机银行、智能柜台、智能客服为主的“三位一体”渠道服务体系，推进用户中心、认证中心、用户联络中心、OCRM等协同支撑系统建设，实现客户一点接入、全程响应。

四是智能风控体系建设。结合内外部数据，利用实时分析、大数据及人工智能技术，构建覆盖全方位、立体化智能风控体系，重点包括新一代事中风控、风险管理智能化、智能反洗钱等项目。

五是全球化综合化IT支撑能力。发挥信息科技全球一体化优势，充分利用海外网点机构，通过发挥信息、协同、效率和规模优势，实现集团层面的客户信息整合、渠道互通共享、产品交叉互介、风险集中管控、数据分析应用，致力于为客户提供全方位的综合解决方案。

值得注意的是，金融科技投入显出成效，离不开重塑创新管理体系，激发全行创新活力。为此，中国银行设立创新与产品管理委员会，并于2018年11月实现全球首家创新研发基地在新加坡正式揭牌，三级创新管理体系初具雏形。建立先行先试容错机制和创新激励机制，持续加大创新研发投入，2018年创新研发费用大幅增长。近日，中国银行与中国联通签署了“5G联合创新应用实验室”合作协议，共同深入开展面向5G的业务和产品创新，双方将依托高速率、低延时、多连接的5G技术，在智慧网点、数字金融、物联网、数据智能等领域开展广泛合作，以科技创新的力量提升金融服务实体经济的能力。

此外，人才储备也是金融科技必不可少的关键因素。据了解，去年中国银行全面实施第一期“英才计划”，通过采用跨部门交流、导师辅导制、项目课题制、精准培训制、综合评价制等综合培养方式，拓宽科技人才成长通道；推进信息科技专业序列建设，设置信息科技专业序列，以期实现3～5年内集团具备科技背景人才占比达到10%。

（CIS）