常熟银行小微企业、涉农贷款占比均超65% 村镇银行成四大板块之一
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常熟银行小微企业、涉农贷款占比均超65% 村镇银行成四大板块之一

2019年04月25日 22:09:03
来源:财联社

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财联社(北京,记者 李然)讯,4月25日,常熟银行(601128.SH)发布2018年财报显示,截至2018年末该行总资产为1667.04亿元,贷款总额为927.95亿元,增长19.26%;全年实现营业收入、净利润分别为58.24亿元、14.86亿元,同比增长16.55%、17.53%。

在发力小微企业、涉农贷款的同时,该行资产质量保持较好水平,截至2018年末不良率为0.99%,是上市农商行中唯一一家低于1%的银行;拨备覆盖率高达445.02%,较2017年末提升119.09个百分点。

作为全国第一家试点投资管理型村镇银行的银行,2018年该行旗下30家村镇银行存款、贷款和营业收等指标在合并财务报表中的占比均有所提升,2019年该行甚至将“村镇银行”提到四轮驱动板块之一的地位。

小微企业、涉农贷款占比均超65%

作为一家农商行,该行坚持支农支小的市场定位,截至2018年末,小微企业贷款和涉农贷款占总贷款之比分别为65.05%和67.79%。公司贷款贷款主要分布在制造业,水利、环境和公共设施管理业等,占比分别为23.15%、5.00%;零售贷款占总贷款之比首次超过50%,达到51.02%,继续保持上升态势。

个人贷款中个人经营性贷款为304.29亿元,占比达64.27%;个人消费性贷款为9.23亿元,占比19.49%;其余为住房抵押贷款和信用卡贷款,分别占12.05%、4.19%。相较2017年,个人经营性贷款占比进一步提升超8个百分点。

这一贷款投放结构也体现在财报中,财报显示,2018年该行营业收入中利息净收入为50.99亿元,占比达87.56%;非利息净收入为7.24亿元,占比为12.44%。利息收入中发放贷款及垫款收入为61.01亿元,占比70.74%,且个人贷款及垫款高于公司贷款贷款。

与此同时该行资产质量保持较好水平,截至2018年末不良贷款余额为9.14亿元,不良率为0.99%,下降0.15个百分点,是上市农商行中唯一一家家低于1%的银行。财报同时显示,该行逾期1-90天贷款余额达4.95亿元,较2017年增长超1倍,而逾期90天以上贷款总额为6.11亿元。全年贷款减值为15.41亿元,增长29.96%。

对于2019年,该行经营计划是总资产达1815亿元,增速8.9%;总资产1666亿元,增速8.8%;净利润17.7亿元,增速19.3%;同时不良率不超过1%,核心监管指标确保达标。

“村镇银行”地位提升

财报显示,该行旗下有30家建兴福村镇银行,分布在覆盖江苏、湖北、河南、云南4个省的37个县,营业网点76个。

从贷款投放和存款看,该行村镇银行投放占比有所提升,其中江苏省内村镇银行贷款余额为41.17亿元,占比为4.44%,较2017年提升0.41个百分点;江苏省外村镇银行贷款余额为98.83亿元,占比为10.65%,提升0.98个百分点。江苏省内村镇银行存款占比为2.21%,提升0.1个百分点;江苏省外村镇银行存款占比为6.92%,提升1.27个百分点。

从营业收入看,村镇银行占比较2017年也有所提升,其中江苏省内村镇银行营业收入2.61亿元,占比为4.48%,较2017年提升0.41个百分点;江苏省外村镇银行营业收入7.18亿元,占比12.32%,提升3.22个百分点。此外,该行少数股东损益同比增长71.53%,该行解释为主要原因是村镇银行盈利能力增强。

该行表示,2019年的总体思路是:牢牢坚持服务“三农两小”市场定位,实施零售条线、公司板块、金融市场、村镇银行四轮驱动,统筹推动资产规模、资产质量、产品创新、经营效益和风控合规的稳健持续发展,巩固并扩大高质量发展优势。

同日,该行还发布了一季度财报,前三月该行实现营业收入、净利润分别为15.37亿元、4.47亿元,同比增长19.25%、20.96%;不良率进一步降至0.96%,拨备覆盖率升至459.03%。