社科院胡滨谈数字普惠金融省级差距：中西部和发达地区的差异值正在降低

凤凰网WEMONEY讯 4月25日，以“数字普惠金融助力实体经济”为主题，围绕普惠金融理论、实践及未来展开深入研讨的普惠金融国际高峰论坛正式召开。

本次论坛由中国社会科学院金融研究所、国家金融与发展实验室主办，金融法律与金融监管研究基地、《金融评论》编辑部、凤凰网WEMONEY承办，株式会社野村综合研究所提供特别支持。会上，中国社会科学院金融研究所副所长、国家金融与发展实验室副主任胡滨发布报告《发展中的普惠金融：理论、创新与实践》，并发表了关于发展数字普惠金融、提高国家金融竞争力的看法。

胡滨介绍到，报告包括一个总报告和五个分报告。总报告主要理清了普惠金融的基本概念、理论及国际经验，对中国普惠金融的理论问题、现实问题以及未来的发展方向进行总结。五个分报告从不同的维度分析了中国的普惠金融现状，包括量化的普惠金融指标体系和国际比较；中国农村金融的普惠金融；传统的金融市场：银行业、证券业、保险业普惠金融发展的状况；金融科技催生下普惠金融的问题；普惠金融案例分析，包括蚂蚁金服、京东数科、捷信消费金融、乐信集团、开鑫金融等。

会上，胡滨梳理了中国关于普惠金融出台的一系列支持、鼓励和发展的政策：早在2013年“十八大”期间，普惠金融的概念被提出，同时催生了普惠金融发展规划的出台，之后又有了一系列关于金融扶贫、小微企业、金融服务等的政策文件；G20会议上，中国作为主导国提出了G20数字普惠金融的高级原则，确立了数字普惠的主导思想，随后中国四大商业银行成立了普惠金融事业部，采取了一系列鼓励普惠金融的措施，如定向降准、融资税收优惠等；2018年6月，中国人民银行和中国银保监会发布了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》；2019年，中共中央办公室出台了《关于促进小微中小企业健康发展的指导意见》，这构成了我们中国普惠金融的政策体系。

胡滨进一步指出，当前中国普惠金融发展的现状主要包括三个方面：第一，随着数字普惠金融的迅速崛起，机构的数量开始停滞。第二，依托于数字技术，特别是余额宝、财付通等移动互联的技术，中国货币市场基金的规模位居全球第二。第三，数字普惠金融的省级差距方面，我国中西部地区和发达地区的差异值从0.5降到了0.1。

此外，胡滨重点阐述了我国数字普惠金融发展中存在的问题：

第一，随着数字普惠金融技术的普及，改革进入深水区之后，行业关注的焦点不再是速度问题，更多的是如何利用数字普惠金融来降低金融服务成本的问题。“数字普惠金融提供的融资成本远高于传统金融机构，最核心的原因是数字普惠金融机构不是传统的银行，它获得资金的渠道不同，所以获取成本较高，但它也有优势所在，由于采取了数字技术，运营成本不断下降，接下来如何进一步降低利用数字普惠金融的服务成本，这是数字普惠金融发展的一个瓶颈，需要构建完备的政策体系进行支撑。”

第二，中国数字普惠金融发展迅猛，但也付出了沉重的代价，特别是客户隐私权保护和信息安全方面。

第三，当前数字普惠金融的有效供给不足，发展不平衡、不充分的情况仍然比较突出。通过数字普惠金融机构，部分中小企业融资急的问题得到解决，但是融资贵的问题依然突出，区域之间的不平衡也没有得到根本性的改变。

第四，目前中国金融监管和数字普惠金融发展严重不匹配、不对应。胡滨表示，“在顶层设计上，我们还没有关于国家数字普惠金融长远的规划研究，现有的监管仍然是在分业监管的格局下，如何推动具有混业性质的数字普惠金融业务的发展，特别是在当前技术较为薄弱的情况下，监管机构如何去应对数字普惠金融的高速发展，这是监管者所面临的重大课题。”

在谈到为什么中国要重视和发展数字普惠金融技术时，胡滨认为，当前中国在数字普惠金融方面已经取得快速发展，解决了一些世界性的难题，同时也使得中国金融业有了后发优势，有了弯道超车的可能性。纵观世界，众多国家都把发展数字普惠金融作为提升国家竞争力重要的着力点，通过采取各种措施，引导、鼓励金融科技企业在本国的金融市场生根发芽。面临这样一个局面，如果中国不采取措施，将会丧失已经取得的暂时优势。

“我们商业上可能会领先，交易规模可能领先，但是并不代表我们在全球有更多的发言权和话语权。另外，即使中国相关金融科技企业领先，数字普惠金融的标准制订也并没有掌握在中国的手里。”胡滨称。（凤凰网WEMONEY赵梦男/编辑）