社科院胡滨谈数字普惠金融省级差距:中西部和发达地区的差异值正在降低
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社科院胡滨谈数字普惠金融省级差距:中西部和发达地区的差异值正在降低

凤凰网WEMONEY讯 4月25日,以“数字普惠金融助力实体经济”为主题,围绕普惠金融理论、实践及未来展开深入研讨的普惠金融国际高峰论坛正式召开。

本次论坛由中国社会科学院金融研究所、国家金融与发展实验室主办,金融法律与金融监管研究基地、《金融评论》编辑部、凤凰网WEMONEY承办,株式会社野村综合研究所提供特别支持。会上,中国社会科学院金融研究所副所长、国家金融与发展实验室副主任胡滨发布报告《发展中的普惠金融:理论、创新与实践》,并发表了关于发展数字普惠金融、提高国家金融竞争力的看法。

胡滨介绍到,报告包括一个总报告和五个分报告。总报告主要理清了普惠金融的基本概念、理论及国际经验,对中国普惠金融的理论问题、现实问题以及未来的发展方向进行总结。五个分报告从不同的维度分析了中国的普惠金融现状,包括量化的普惠金融指标体系和国际比较;中国农村金融的普惠金融;传统的金融市场:银行业、证券业、保险业普惠金融发展的状况;金融科技催生下普惠金融的问题;普惠金融案例分析,包括蚂蚁金服、京东数科、捷信消费金融、乐信集团、开鑫金融等。

会上,胡滨梳理了中国关于普惠金融出台的一系列支持、鼓励和发展的政策:早在2013年“十八大”期间,普惠金融的概念被提出,同时催生了普惠金融发展规划的出台,之后又有了一系列关于金融扶贫、小微企业、金融服务等的政策文件;G20会议上,中国作为主导国提出了G20数字普惠金融的高级原则,确立了数字普惠的主导思想,随后中国四大商业银行成立了普惠金融事业部,采取了一系列鼓励普惠金融的措施,如定向降准、融资税收优惠等;2018年6月,中国人民银行和中国银保监会发布了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》;2019年,中共中央办公室出台了《关于促进小微中小企业健康发展的指导意见》,这构成了我们中国普惠金融的政策体系。

胡滨进一步指出,当前中国普惠金融发展的现状主要包括三个方面:第一,随着数字普惠金融的迅速崛起,机构的数量开始停滞。第二,依托于数字技术,特别是余额宝、财付通等移动互联的技术,中国货币市场基金的规模位居全球第二。第三,数字普惠金融的省级差距方面,我国中西部地区和发达地区的差异值从0.5降到了0.1。

此外,胡滨重点阐述了我国数字普惠金融发展中存在的问题:

第一,随着数字普惠金融技术的普及,改革进入深水区之后,行业关注的焦点不再是速度问题,更多的是如何利用数字普惠金融来降低金融服务成本的问题。“数字普惠金融提供的融资成本远高于传统金融机构,最核心的原因是数字普惠金融机构不是传统的银行,它获得资金的渠道不同,所以获取成本较高,但它也有优势所在,由于采取了数字技术,运营成本不断下降,接下来如何进一步降低利用数字普惠金融的服务成本,这是数字普惠金融发展的一个瓶颈,需要构建完备的政策体系进行支撑。”

第二,中国数字普惠金融发展迅猛,但也付出了沉重的代价,特别是客户隐私权保护和信息安全方面。

第三,当前数字普惠金融的有效供给不足,发展不平衡、不充分的情况仍然比较突出。通过数字普惠金融机构,部分中小企业融资急的问题得到解决,但是融资贵的问题依然突出,区域之间的不平衡也没有得到根本性的改变。

第四,目前中国金融监管和数字普惠金融发展严重不匹配、不对应。胡滨表示,“在顶层设计上,我们还没有关于国家数字普惠金融长远的规划研究,现有的监管仍然是在分业监管的格局下,如何推动具有混业性质的数字普惠金融业务的发展,特别是在当前技术较为薄弱的情况下,监管机构如何去应对数字普惠金融的高速发展,这是监管者所面临的重大课题。”

在谈到为什么中国要重视和发展数字普惠金融技术时,胡滨认为,当前中国在数字普惠金融方面已经取得快速发展,解决了一些世界性的难题,同时也使得中国金融业有了后发优势,有了弯道超车的可能性。纵观世界,众多国家都把发展数字普惠金融作为提升国家竞争力重要的着力点,通过采取各种措施,引导、鼓励金融科技企业在本国的金融市场生根发芽。面临这样一个局面,如果中国不采取措施,将会丧失已经取得的暂时优势。

“我们商业上可能会领先,交易规模可能领先,但是并不代表我们在全球有更多的发言权和话语权。另外,即使中国相关金融科技企业领先,数字普惠金融的标准制订也并没有掌握在中国的手里。”胡滨称。(凤凰网WEMONEY赵梦男/编辑)

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