中银消费金融罗昇：普惠大众要结合科技创新 挖掘真人、真意愿、真用途

凤凰网WEMONEY讯 4月25日，由中国社会科学院金融研究所、国家金融与发展实验室主办，金融法律与金融监管研究基地、《金融评论》编辑部、凤凰网WEMONEY承办的普惠金融国际高峰论坛正式召开。本次论坛以“数字普惠金融助力实体经济”为主题，围绕普惠金融理论、实践及未来展开深入研讨。

会上，中银消费金融有限公司副总经理罗昇从三个方面谈论数字普惠金融的“时”与“势”。

第一，数字普惠金融是“时”代的主题。

罗昇指出，2016年9月，“数字普惠金融”的概念从杭州的G20峰会正式提出以来，一直倍受社会各界的关注，通过这几年的努力探索，普惠金融的体系日趋完善，形成了多方合力共创普惠金融发展的新局面。特别是2018年9月，中国银保监会发布的《中国普惠金融发展情况报告》明确了“数字普惠金融引领”是普惠金融可持续发展的重要出路。2019年年初的《政府工作报告》中指出，需要完善金融机构内部考核机制鼓励和加强普惠金融服务。这样看来，持续推动数字普惠金融发展已经提升到国家的战略高度，成为时代的主题。

第二，数字普惠金融是普惠金融的发展趋“势”。

首先，数字科技破解了普惠金融的难题。罗昇表示，普惠金融的需求者具有短、小、频、急的特点，对这部分人群，服务成本高，收益小，风险大。数字普惠金融运用数字的技术，以负责任的、成本可负担、可持续的方式，为无法获得金融服务或缺乏金融服务的群体提供一系列正规金融服务。

其次，数字引擎推动了普惠金融的发展。罗昇进一步指出，我国城镇低收入人群、蓝领、贫困人群等普惠金融服务的客群普遍缺乏征信信息以及基础金融支持，在传统商业银行难以享受金融服务，而运用云计算和大数据技术，基于对日常交易数据、信息流的分析，可以有效判断客户的信用等级与信用水平，显著提高风险的识别能力和授信的审批效率，可以以更少的人工干预和人工成本来实现对贷前、贷后还款能力和意愿的监控，这不仅能缩短业务的流程，还能提高贷款的质量。

另外，数字升级实现了普惠金融的管控。罗昇认为，一方面，以大数据、云计算、人工智能等技术为代表的创新技术改变了传统金融行业的信息采集、风险定价、投资决策的过程，形成以技术驱动的新的金融业态服务模式，从根本上提升金融服务的效率以及降低成本。另一方面，利用全国网点的深度触达优势，建立场景化的客户服务体系，从而保证消费产业链利用金融杠杆的有效连接。

“在数字化普惠金融的过程当中，新金融的普惠内涵不会改变，‘普’就是要有更多的受众、覆盖面更广；‘惠’就是要让金融服务成本降得更低。”罗昇称。

第三，在数字普惠金融方面审“时”度“势”。

罗昇强调，金融核心在于风控，可通过一些历史的数据和画像，以及人工智能算法、大数据技术，使获客、营销、风险形成全流程闭环的发展。

而在普惠大众方面，罗昇认为，这要以场景为依托，结合科技创新，挖掘真人、真意愿、真用途，因为消费场景是消费金融的命脉，传统的机构仅仅为客户提供金融服务，而消费金融的核心改变就是基于消费生态链当中的各个消费场景深化金融服务。（凤凰网WEMONEY 赵梦男/编辑）