乐信副总裁赵明：金融科技驱动下的消费分期对服务实体经济有显著意义
凤凰网WEMONEY讯 4月25日，由中国社会科学院金融研究所、国家金融与发展实验室主办，金融法律与金融监管研究基地、《金融评论》编辑部、凤凰网WEMONEY承办的“普惠金融国际高峰论坛”成功召开。本次论坛以“数字普惠金融助力实体经济”为主题，围绕普惠金融理论、实践及未来展开深入研讨。
在“金融科技服务实体经济”主题研讨环节，乐信副总裁赵明指出，当前消费已成为三驾马车中拉动经济增长的最强引擎，基于现代金融科技的消费分期作为一种金融服务，能够帮助消费者实现跨期消费，对于拉动消费有显著的积极意义。
“随着95后、00后逐渐成为主流消费人群，全社会的消费习惯、消费倾向也会发生改变，生长于富足年代的他们，早已告别讥饿记忆，他们更希望过得更有品质，更注重体验性的消费，通过分期消费的方式，他们能够有更好的流动性和更好的消费可获得性。这都实实在在拉动了消费，也是金融科技服务实体经济的一个例子。”赵明进一步称，新的消费时代到来，人群也开始切换，需求开始发生变化，在这个背景下，数字普惠金融会有更大的舞台。
乐信旗下分期乐商城是中国最早做分期消费的商城，这也创造了一个观察金融科技服务实体经济的窗口。
谈及金融科技企业与传统金融机构合作问题，赵明称，金融科技平台和传统金融机构优势互补，共同提升金融服务的效率和可获得性，已经是业界共识。从乐信自身的经验看，跟传统金融机构建立合作要解决两个问题，第一要让金融机构对乐信的风险控制能力、资产质量有充分的信任；第二个则是技术对接的问题。
他介绍，乐信在技术研发上投入巨大，已构建完善的金融科技能力，实现了AI在各个业务链条上的全面商用，建立了智能反欺诈、智能风险管理体系及强大的中台实力。其中，乐信智慧金融核心系统“虫洞”，可在数天之内快速接入金融机构系统，为传统金融机构提供从引流获客、信用评估、风险审批、贷后管理、清分结算等整个信贷链条的全部科技服务，订单自动化审核率达到98%，融资匹配成功率达到93%，90天以上的不良率长期控制在1.4%左右。（凤凰网WEMONEY 刘四红/编辑）
下附赵明现场发言实录：
赵明：乐信旗下分期乐商城是中国最早做分期消费的一个商城，现在回头来看，其实也是创造了一个观察金融科技服务实体经济的窗口。我们都知道，当前消费是最终需求，既是生产的最终目的和动力，也是人民对美好生活需要的直接体现，当前消费已经成为三驾马车中拉动经济增长的最强引擎。而基于现代金融科技的消费分期作为一种金融服务，能够帮助消费者实现跨期消费，对于拉动消费有显著的积极意义。另外，我们能够明显感到，随着95后，00后逐渐成为主流消费人群，全社会的消费习惯、消费倾向也会发生改变，生长于富足年代的他们，早已告别讥饿记忆，他们更希望过得更有品质，更注重体验性的消费，通过分期消费的方式，他们能够有更好的流动性和更好的消费可获得性。这都实实在在拉动了消费，也是金融科技服务实体经济的一个例子。
赵明：从乐信自身的经验看，跟传统金融机构建立合作要解决两个问题，一是要让金融机构对于乐信的风险控制能力、资产质量有充分的信任。
分期乐是第一家互联网分期购物商城，乐信也是国内最早探索用大数据、人工智能等技术做风控的金融科技公司，这与银行传统的人工专家审核机制有显著差异，这套风控系统的有效性需要证明和检验。为了解决这个问题，乐信历时一年的筹备，搭建技术系统，让所有底层资产的流动状况清晰可见，经历严格的第三方评级和审计，在2016年1月20日，发行了首期分期乐ABS，发行利率低至5.05%，充分证明了分期乐资产的优质性。通过这次发行，充分证明了资产质量的优质性以及风控能力的有效性后，乐信在当年就获得了数家银行的认可，开始了跟上海银行等传统金融机构的直贷合作。
第二个问题是技术对接的问题。与传统金融机构进行无缝的资金直贷合作，保证良好的用户体验，对双方系统的匹配度要求很高。乐信长期在研发上投入巨大，已构建完善的金融科技能力，实现了AI在各个业务链条上的全面商用，建立了智能反欺诈、智能风险管理体系及强大的中台实力。尤其值得一提的是乐信的智慧金融核心系统“虫洞”，能够在数天之内快速接入金融机构的系统，为传统金融机构提供从引流获客、信用评估、风险审批、贷后管理、清分结算等整个信贷链条的全部科技服务，做到订单自动化审核率达到98%，融资匹配成功率达到93%，90天以上的不良率长期控制在1.4%左右。4月18号乐信召开了一年一度的合作伙伴大会，用可视化的方式，系统展示了乐信在金融科技方面的能力，在座许多银行的合作伙伴看到了之后反馈也非常好，现场大概有19家达成战略合作的协议。所以我想，金融科技平台和传统金融机构优势互补，共同提升金融服务的效率和可获得性，已经是业界共识。
赵明：新的消费时代到来了，人群也开始切换，需求开始发生变化，在这个背景下，数字普惠金融会有更大的舞台。
