北银消费金融2018年净赚0.35 亿元 曾因“拉人头”骗贷领“最严”罚单

凤凰网WEMONEY讯 4月25日，北京银行发布2018年年报，披露了北银消费金融有限公司（下称“北银消费金融”）的业绩。

截至2018年末，北银消费金融资产总额39.55亿元，全年投放个人消费贷款40.54亿元，存量客户达到111万户，全年实现净利润0.35 亿元。

北银消费金融由北京银行独资发起设立，于2010年2月24日由原中国银监会获批开业，是国内首家开业的消费金融公司，原始注册资本3亿元。2013年，北银消费金融增资扩股，注册资本增至8.5亿元，增资股东包括桑坦德消费金融有限公司、利时集团股份有限公司、联想控股有限公司、大连万达集团股份有限公司、北京联东投资（集团）有限公司、北京正道九鼎创业投资有限责任公司、华夏董氏兄弟商贸（集团）有限责任公司、北京市京洲企业集团公司、上海锐赢教育信息咨询有限公司。

作为北银消费金融的大股东，持股35.29%的北京银行是其资金“输血”的主要来源之一。年报披露，截至2018年末，北京银行通过同业拆借业务，向北银消费金融拆借资金22.5亿元，超出北银消费金融2018年投放的个人消费贷款一半。

作为全国首批试点的四家消费金融公司之一，相比其他3家消费金融公司2018年的盈利数据——中银消费金融盈利5.59亿元、捷信消费金融有限公司盈利13.96亿元、四川锦程消费金融公司0.76亿元，北银消费金融2018年净利润垫底。

曾领“最严”罚单

近年来，北银消费金融经营乱象丛生，罚单不断。

公开报道显示，2015年，北银消费金融开始出现的“拉人头”骗贷的情况。另据《中国经营报》2016年5月报道，北银消费金融与一些中介公司合作拓展客户，部分合作公司借此从北银消费金融违规套取资金，贷款客户并非实际资金使用人，资金用途和去向不透明。

原银监会公示的两则罚单也坐实了北银消费金融的违法违规事实。

2016年6月30日，原北京银监局公布的一则罚单显示，北银消费金融原法定代表人严晓燕，被处以150万元的行政处罚。

处罚原因为“当事人因变相突破监管规定发放贷款；贷款管理存在严重问题，造成个人消费贷款用途不真实，部分资金被挪用；无合理理由和充分证据的情况下上调贷款风险分类，资产质量严重不实”。作出处罚决定日期为2015年11月2日。

2017年9月1日，原北京银监局公布了对北银消费金融公司的行政处罚信息，这是迄今为止监管部门对持牌消费金融公司开出的最严厉的一张罚单。北银消费金融被罚900万元，总经理、两名副总经理及一名业务负责人均被处罚，其中两人被禁业。

处罚事由为“北银消费金融贷款和同业业务严重违反审慎经营规则、超经营范围开展业务、提，供虚假且隐瞒重要事实的报表、开展监管叫停业务等”。作出处罚决定日期为2017年8月8日。

此外，2018年8月7日，北银消费金融再收一张罚单，据央行营业管理部(北京)行政处罚信息公示，北银消费金融因违反《征信业管理条例》第40、41条的规定，被处以30万元罚款，1名相关责任人被处以4万元罚款，作出处罚的日期为2018年7月31日。

《征信业管理条例》第40条规定，向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构违反本条例规定，有下列行为之一的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构责令限期改正，对单位处5万元以上50万元以下的罚款。具体行为包括违法提供或者出售信息；因过失泄露信息；未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息；未按照规定处理异议或者对确有错误、遗漏的信息不予更正等。

该条例第41条规定，信息提供者违反本条例规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的，由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款；对个人处1万元以上5万元以下的罚款。

与蚂蚁金服、京东金融合作

在经历了乱象后，北银消费金融似乎已逐渐走出违法违规的“阴霾”，从北京银行近年来的年报中可以窥探一二。

凤凰网WEMONEY查询北京银行2015年至2017年的年报，发现其中没有披露北银消费金融相关的营收数据，而2017年的年报中对其评价为“截至报告期末，该公司正常经营。”2018年报不仅详细披露了北银消费金融的资产总额、存量客户、净利润等详细数据，年报还称“截至报告期末，该公司经营发展状况良好。”

浏览该公司官网，还可以发现，2018年10月12日其对外发布消息称，正在积极推动转型发展，围绕“线上与线下并重”发展策略，与蚂蚁金服、京东金融、分期乐等多家知名互联网公司开展合作。

官网显示，北银消费金融旗下有“轻松付”、“轻松贷”两款产品，前者的场景包括教育、装修、租房、旅游、车险等，后者为有房贷人群、优质企业员工、博士、有小额线上现金贷款需求用户等提供消费贷款。

而在2019年4月4日发布的《“合规”为发展护航——北银消费金融公司开展合规宣传月活动》新闻稿则称，“未来，北银消费金融公司将持续推进合规文化建设，不断加强员工合规养成教育，持续完善内控管理机制，坚决遏制经营管理中的违规行为，切实防控各类案件及案件风险事件，为实现公司持续稳健发展提供有力的合规保障。”（凤凰网WEMONEY 曾仰琳/文）