川边 英一郎谈老龄化背景下的金融服务：开发包容性的技术是关键

凤凰网WEMONEY讯 4月25日，由中国社会科学院金融研究所、国家金融与发展实验室主办，金融法律与金融监管研究基地、《金融评论》编辑部、凤凰网WEMONEY承办的普惠金融国际高峰论坛正式召开。本次论坛以“数字普惠金融助力实体经济”为主题，围绕普惠金融理论、实践及未来展开深入研讨。

会上，日本金融厅综合政策局参事官川边英一郎就“日本在普惠金融上所做的国际性努力”发表主题演讲。在他看来，普惠金融意为所有人都可以合适的价格、切实的手段或渠道获得使用正规的金融服务。它应该就在身边随手可及，人们可以非常便捷地接触到这样的金融服务，而不是遥不可及。从宏观层面来看，普惠金融就是让每个人都参与到经济活动，从参与到经济中再参与至社会中，通过促进经济发展、消除贫困、接触正规的金融服务等，从而促进金融的稳定发展。

然而，现在有一部分人没有银行账户，没有享受支付、汇款、存款、借款等基础服务的权利，特别是中小企业贷款融资方面存在着一些困难，他认为，这是一个非常重要的课题，也是一个世界性问题。

谈至如何践行普惠金融时，川边英一郎强调了老龄化的问题。他指出，老龄化是一个世界性问题，尤其是发展中国家的老年人人数增加，老龄化进程还在加速中。

老龄化会对普惠金融产生何种影响？他解释，许多现在能够接受普惠金融的人将来可能会变得难以利用金融服务，这部分人群需着重考虑。目前即使这一部分人群能够使用金融服务，但随着年龄增长，随着认知能力以及身体机能的下降，他不能准确地对相关金融服务做出判断。比如说十年前、十五年前，他轻度的痴呆或者认知能力的下降就已经开始，而我们应提前看到这些人，在他们认知下降过程中，如何针对这些人群提供合理的金融服务，且尊重这些人、保护这些人的权益是比较重要的问题。

据了解，日本曾估算出，2030年日本患有老年痴呆的人将保有200万亿日元的金融资产，占个人资产总额的10%。也就是说，日本10%的金融资产，掌握在了一群可能无法判断如何使用的人群手中。

在资产管理方面，川边英一郎称，有很多国家即将面临老龄化，但并未做好准备。针对老龄化的发展，无法提供其所需的金融产品以及服务。其中，中国、日本、美国等退休储蓄缺口的数额相当庞大，保障生活所需的资金并不充足，经济的发展和国家对人口老龄化增长速度的估算目前已远远超过预测的情况，这是金融机构和金融服务方面要下大力气才可以达到满足的需求。

对此，川边英一郎进一步表示，数字技术是普惠金融的关键，最早使用电脑的就是金融行业。目前，随着其年龄的增长，老年人有一种避开普惠金融的趋势，因此技术很关键。比如有人使用手机，但现在文字已经看不清楚，怎么办？只能使用语音等功能。他指出，普惠金融本身就是要针对每一个个人去使用，因此对方如不具备使用数字金融及科技方面的能力，智能终端支付、盲人技术等数字技术就很重要。

“日本就是这样的，主要是金融机构来发挥自己的作用，比如说让这些人现在经营的企业让合适的人去继承，腾出他的一部分精力，使他老了以后的资产管理更加容易一些。企业并不是一个人的，可能因为他要有一个供应链，他要买进东西、卖出东西，所以供应链周围上下游的关系也要考虑进去，这是非常重要的。老龄的企业家如何能够选拔年轻的接班人，这也是我们普惠金融里面一个附属的作用。”川边英一郎说。

最后，川边英一郎总结道，针对老龄人口进行终身的资产管理计划制定、满足不同的老年人群多样化的金融需求等都很重要。老龄化是世界性问题，随着老龄化发展，现在能够享受金融服务的人今后也有可能被排除在外，由此可看他们也是潜在享受普惠金融的人。因此，在数字时代，要想让所有人都能够享受金融服务，开发包容性的技术是践行普惠金融的关键。（凤凰网WEMONEY刘四红/编辑）

（根据日语同传翻译稿编辑）