钱端招行“14亿逾期”争端升级 中央巡视组已介入

各执一词？钱端招行“14亿逾期”争端升级中央巡视组已介入

中经财富慈玉鹏张荣旺

招商银行（600036.SH）和广东钱端商务服务有限公司（以下简称“钱端公司”）的“14亿元逾期”争议事件仍在发酵。近日，《中国经营报》记者获悉，中央巡视组已介入该事件。 5月27日，钱端APP用户收到通知称其认购的项目无法按期履约，具体履约时间及方案需与合作方招商银行予以确认。据了解，钱端APP是一款理财相关软件。

对此，招商银行在其官网回应称已在2017年终止了与钱端公司的所有合作，目前与钱端公司及钱端APP无任何关系。合作终止后，钱端公司未经招商银行同意擅自使用招商银行标识和名称误导投资者，招商银行已举报并向法院提起诉讼，法院已做立案处理。 5月30日，钱端公司发布公告称已起诉招商银行，请求判令招商银行就业已开展但逾期未向投资人兑付的业务出具处置方案等，法院已立案。

对于钱端公司所称的14亿元逾期资产，钱端公司与招商银行均表示与自己无关，资金流向目前也未向投资者说明。

已责成相关部门处理

钱端APP所涉逾期资产共有多少？记者获得的一份钱端公司致广东市金融工作局的《关于钱端App运营现状及问题的情况说明》（以下简称《情况说明》）显示：“2018年12月份起，招商银行发布的部分项目开始出现逾期未兑付问题，后续可能出现待兑付的金额约14亿元（含投资额及投资收益)”。

另外，钱端公司致招商银行的律师函显示：“现贵司在钱端APP上发布的部分项目开始出现逾期未兑付问题，累计金额14亿元（含投资额及投资收益）。“

目前，中央第十二巡视组正在招商局集团有限公司巡视。6月4日，《中国经营报》记者拨打了中央第十二巡视组公示电话，询问招商银行与钱端公司关于投资逾期事件的处理情况。对方表示，截至目前已有多人反映该问题，已汇总反映给相关领导，目前相关领导已知情并已责成相关部门处理。

据钱端公司官网显示，该公司成立于2014年，一直专注于为金融机构、类金融机构和工商企业客户提供商业技术和商业运营服务。启信宝显示，钱端公司法定代表人为冯巍，值得注意的是冯巍在广州泓睿投资管理有限公司任监事，投资者向记者透露，陈强才是钱端公司真正的实际控制人。招商银行也向记者表示，网金控股和钱端公司属同一实际控制人。

招商银行向记者提供的“招商银行与网金控股、钱端公司的原业务合作模式”显示，招商银行于2013年到2015年与网金控股进行合作，招商银行负责对融资人提供的金融资产信息进行见证，经过见证的融资人会与网金控股建立融资服务关系，网金控股负责通过其建设经营的互联网投融资平台将融资人的融资需求与投资人的投资需求进行撮合。2015年6月，网金控股引入并指定钱端APP作为向投资者发布融资人融资信息，并接受投资人投资的平台。

同时，招商银行告诉记者：“2017年4月28日，招商银行停止接受融资人委托为其融资提供信息见证服务，也终止了与网金控股的合作；以招商银行进行了信息见证的金融资产为还款来源的融资产品，已于2018年初全部到期顺利结清，没有出现任何资金回款风险。”

钱去哪了？

记者下载钱端APP使用后发现，钱端App提供多个理财项目，理财项目利率一般在5%左右。 另外，记者发现钱端APP的投资项目名称一般仅显示为时间和数字，例如“5月优选项目（928415）”“5月优选项目（967626）”。一位投资者告诉记者，钱端APP上大部分的投资项目均不透明，投资人并不知晓底层资产是什么。

那么，钱端公司所称的14亿元逾期资金流向了哪里？

钱端公司提供的《情况说明》显示，钱端公司称钱端APP的所有项目均由招商银行（后期也有其他银行）负责审查发布，钱端公司只提供技术服务。所有资金全部由中金公司独立监管，钱端公司全程不接触资金。

对于逾期资产，招商银行也表示不知情。招商银行在5月27日公告中明确表示：“关于钱端公司公告声称逾期资产与招商银行相关，并与我行协商处置方案的问题，此为钱端公司的虚假陈述，逾期资产与招商银行无关。”

记者获得一份录音显示，钱端公司相关人士表示逾期项目已被资产错配，具体流向并不知情。对此，有投资者开始查询交易流水。

一位投资者提供的相关材料显示，其在2018年4月13日投资钱端APP中“4月优选项目（802960）”1万元，该款项对应的银行流水显示交易“对方账户名”为“（特约）招商银行小企业服务平台”。另外，其他投资者提供的相关材料显示，在2018年4月投资的款项银行流水查询显示对方“商户名称”为“（特约）招商银行小企业服务平台”，分类显示为“金融保险—理财产品”。目前，上述投资者的投资项目均逾期。

值得注意的是，招商银行曾在公告中声称于2017年4月已与钱端公司中止合作。那么在2018年4月，为什么钱端APP用户投资款流水查询显示“对方账户名”为“（特约）招商银行小企业服务平台”？

对此，招商银行银行回复记者称：“在2017年4月之前我行与网金控股业务合作期间，中金支付与网金控股签约为其投融资平台提供交易结算服务，中金支付为网金控股申请并配置了‘（特约）招商银行小企业服务平台’银联商户号，因此投资人在钱端APP投资后其账户明细会显示上述商户号字样。2017年4月我行停止与网金控股的融资见证业务合作后，网金控股未通知中金支付修改商户号名称。我行已向中金支付提出立即关停网金控股使用该银联商户号。”

记者就招商银行回复内容与网金控股确认，对方表示目前不便接受采访。

值得注意的是，另一位投资者提供给记者的相关材料显示，其于2019年2月11日在钱端APP上投资了1万元款项，该款项对应的银行流水显示交易“对方户名”为“（特约）宝付支付”。宝付支付为第三方支付平台，经查询，宝付支付表示该笔款项流入钱端公司。该投资人投资的项目履约日为2019年5月3日，目前已逾期。

记者就逾期资金流水查询显示流入钱端公司等问题，向钱端相关部门及其代理律师发送了采访提纲，但截至发稿并未收到回复。

迟到的“分手”通知

《情况说明》显示，钱端公司称招商银行曾通过总行发动分行产品经理、一线客户经理等开展全员营销工作，同时匹配考核及营销激励措施。某招商银行内部人士透露，招商银行的确曾大力推广过钱端APP。

记者从招商银行内部获取的一份“二O一五年四季度小企业客户经理考核办法及指标”，其中写明，调整四季度重点产品任务指标为员企同心个人月度任务5户，四季度达标数10户。员企同心基础奖金池内奖励标准20元/户，超额奖金池内奖励标准单户奖励不超100元/户。

招商银行内部人士向记者解释道，所谓员企同心，就是先让一家公司成为招商银行的小企业e家成员，公司从小企业e家平台可获得融资服务，然后招商银行再推介该企业员工下载钱端APP，购买里面的理财产品。

上述招商银行内部人士表示，当时行内大力推广钱端APP，表示钱端主要业务是银行票据等，相对安全，而且推广的时候也存在并未声明是第三方产品的情况，投资人甚至有些招商银行员工及家属都一直认为其是招商银行产品。

记者就上述内容与招商银行确认，招商银行并未对此回复。许多投资者表示，当时是因招商银行推介才使用的钱端APP，首先对钱端与招商银行是合作关系不知情，另外也没有收到任何相关通知告知其双方已停止合作。

招商银行方面告诉记者：“招商银行与钱端的合作关系终止系正常的商务合作终止。招商银行在此前合作过程中是资产见证者，我们既不是资金方，也不是资产方，更不是平台运营方。投资人是通过钱端运营的APP平台购买的产品，向投资人及时公告相关信息，是负责营运销售平台的钱端理所当然的义务。2017年4月后，钱端APP相关投资产品的产品说明书和投资协议中已不再有‘招商银行信息见证’相关内容。”

实际上，招商银行曾在官网发布公告称，招商银行小企业e家的企业云服务、企业商机服务、互联网进销存、互联网人力资源管理、互联网融资见证业务等互联网创新业务已于2017年4月28日停办。招商银行与广东钱端商务服务有限公司、博雅云峰企业管理服务(北京)有限公司等相关合作机构的业务合作已同步终止。

但该公告的落款日期为2018年10月8日，比2017年4月28日停办时间晚了一年多。