“钱端事件”未立案 矛头剑指网金控股

凤凰网WEMONEY讯 招商银行（下称“招行”）与广东钱端商务服务有限公司（下称“钱端”）14亿元逾期资产的纷争持续发酵，两家似乎忙于“打官司”互相推诿，波及的9000余名投资人惶惶不安。钱端至今未公布逾期项目具体的回款兑付时间。而招行公告明确表示，自己早已和钱端断绝关系，无需和钱端协商出具处置方案，纷争陷入僵局。

近日，有媒体已中央巡视组证实，中央巡视组已向上级部门反映，目前介入调查。凤凰网WEMONEY多次拨打巡视组电话，截至发稿前并未接通。

虽未有结果，但巡视组的介入调查让投资人再次提振信心。到底招行和钱端谁该背责，就目前情况还有几点问题未明。

1、14亿元逾期资金流向哪里，钱端至今未披露。

2、作为钱端的关联方广东网金控股股份有限公司（下称“网金控股”），是否挪用14亿元部分资金。

3、2017年4月已经停止合作，而招行在次年10月才公开申明撇清关系，招行不愿意公开公告与网金控股结束合作的真正原因是什么？

陷入僵局 并未立案

投资人在贴吧贴出，广州经侦队表示“钱端事件”正在打官司，介入调查会影响结果，目前并未被立案。凤凰网WEMONEY询问能否立案时，广州经侦队给出回复，表示正在对报案材料进行整理和归纳，目前不清楚能否立案，还要等上级回复。

投资人深陷局中同时也成了招行和钱端掐架的局外人。

2017年4月12日已经停止合作，而招行在次年10月才公开申明撇清关系，在外界看来招行似有隐情，也招致投资人诟病。

根据众多投资人的说法，当初购买钱端理财产品的途径大致分为两类：一种是在招行营销网点经客户经理或者招行员工推荐下载；一种是招行在其对公客户所在企业进行推广，让企业员工下载钱端购买理财。投资人质问如果停止合作，为什么招行没有及时告知投资者。

招行一则澄清申明，其已于2017年4月终止了与钱端公司的所有合作，目前招商银行与钱端公司及钱端APP无任何关系。

随后又正面回复投资人的质疑，招行一未受投资人委托，二未曾负责撮合投资人和融资人的投融资，因此并无公告业务。

将近一年半的时间里，招行不愿意公开公告与钱端关联方网金控股结束合作的真正原因是什么?

一位资深银行从业人员告诉凤凰网WEMONEY，招行没有及时发布合作终止公告，有可能是政策变化导致，现在金融业务监管趋严，有些业务已经明令禁止，比如第三方平台不应再有来自银行的理财产品。

从公开的资料和招行发布的公示中显示，2018年后招行应该没有向钱端推荐资产或接触钱端资金。

但并不代表着招行没有责任，其中最关键的一点是，招行当初是钱端获客的主要源头，有责任和义务在解除与网金控股的合作后，及时告知所有投资人，并做出必要的风险提示。毕竟，绝大部分投资人最初都是冲着招行的金字招牌。

对此该从业人员道出，“即使招行告知投资人已停止合作的信息，但投资人在见到收益后，未必会收手。因为绝大多数投资人缺乏金融知识，没有风险意识，‘刚性兑付’的错误投资理念依旧根深蒂固。”

一位互金平台的从业人员则表示，招行即便没有接触项目资金，也难逃信息披露滞后和风险提示缺失的责任。但是在此事中招行是否需要承担法律责任尚未定论。若要银行承担法律后果，则需找到法律依据。

钱去哪儿了

真相未浮出水面，招行似被殃及的“池鱼”，或许招行将责任推卸一干二净的举动寒了投资人的心，但毕竟招行并不是委托方。摆在投资人面前更严重的问题是逾期的14亿资金到底去哪儿了？

只有资金流向明确才能追责。

近日，一位投资人在网上晒出了一张截图，显示其资金流向为网金控股，也更加证实了网金控股是钱端的实际控制方。

多位投资人曝出结算方是中金支付有限公司（下称“中金公司”）、宝付网络科技（上海）有限公司，而且他们告诉凤凰网WEMONEY，在逾期后他们查询招行的流水，在2018年十一月份资金已经流向宝付支付。

成都地区钱端投资人收到了招行成都分行钱端事件专项工作小组的一则短信，工作小组称，投资人未兑付的投资产品的资产推荐方为网金控股，需要向钱端公司及网金控股询问。

而目前钱端给出的回复是所有资金全部由中金公司独立监管，钱端公司全程不接触资金。并不知道资金流向。

随即投资人去钱端本部寻找答案，被钱端的律师告知钱端不知道投资人的钱最终去了哪里。

资金流向问题似乎没那么简单，所有矛头直指网金控股。

此前一份基本可以印证招行与钱端已于2017年4月28日终止合作的文件开始流传，就出现了钱端的关联方网金控股，依据工商信息平台公开资料，穿透公司股权结构变更信息，钱端的实控人就是网金控股的大股东陈强。

图片来源于网络

网金控股现在负面缠身，被媒体曝出陈强及网金控股负有大额债务，在5起法院裁决书中，陈强合计被判应支付的本金及利息共8.33亿元。

网金控股在最辉煌的时候号称估值有500亿元，在其公司简介中显示目前和十几家银行有业务往来。

但随着陷入高息融资做高估值、豪赌新都酒店失利及带来的连环诉讼、资金窟窿的黑洞等，陈强股权被冻结、资产被强制执行、部份公司更是被列入失信企业名单。

陈强及其下属公司，可谓千疮百孔。在逾期事件后，网金控股和钱端将矛头对准招行。

近期投资人称收到钱端公告，钱端鼓励投资人提供购买项目的全套资料寄给广州天河区人民法院。

在投资人提供给媒体的一段据称为钱端实控人陈强发言的录音中，陈强回应称资金流向招行在中金公司开立的备付金账户。

网金控股和钱端称招行是资产方，但又却迟迟不愿公布融资方名称对质。

知情人曝出，招行在2018年底在获悉钱端产品出现逾期且还用招行名义吸引投资者时，就已向广东地区三级地方金融监管部门进行了报告，请求依法处置并尽早勒令钱端公司停止投资产品销售。

但钱端不止没有停止销售，反而在2019年加快产品发行，最后几乎所有产品“一致性”逾期，这让人质疑其底层资产的真实性。

从投资人爆料的资金流向走势让人不得不怀疑，钱端在2018年以后通过平台以虚假项目进行了自融，而这些资金进入钱端公司账户后，实际控制人陈强或许挪用了资金。

事件已经过了二十多天，招行和钱端的口水战也未停息，互相推诿的背后是9000余投资人的血泪和浪费掉的宝贵催收黄金期。（凤凰网WEMONEY 林小林/文 王奇/编辑）