杨再平：稳健的消费金融可以利用先进科技手段实现普惠金融

凤凰网WEMONEY讯 6月21日，马上消费金融主办的2019年马上数字金融合作伙伴大会在重庆召开。会上，中国金融学会副秘书长杨再平上台发表致辞。

杨再平表示，我国消费金融从2013年开始，5年时间每年年复合增长保持了24%，从2013年的3万亿元的规模，增长到2018年13万亿元的规模，增长相当快，而且预测将来至少还会在15%以上的年复合增长。有人预测到2022年可能会达到50万亿的规模，所以可以说消费金融是一片蓝海。

不过，杨再平也介绍到，从国际的视角比较来看，我国消费金融市场渗透率还是比较低的。

信贷支持的消费支出占整个消费的支出的比重这是一个渗透率的指标，美国是30%，韩国是50%，我国只有16%左右。如果按消费信贷占GDP的比重来算，美国是24%，韩国是30%，我国是7%。所以尽管我们的“蛋糕”迅速增大，但是从国际比较来看，我国人口是美国的4.2倍，但是我国的消费金融贷款，只相当于美国的50%。人均的消费贷款只相当于美国的10%。消费金融还有很大的发展空间。

此外，杨再平提到消费金融这些年发展是大有作为，但是只有更稳健的消费金融才能更加大有作为。有些消费金融做得不稳健的，臭名昭著的就是校园贷，简直是不择手段，当然还有存在一些没有场景依托，没有客户群体的等等情况。所以要看到消费金融迅速发展的背后也存在着隐忧，如果不稳健就会糟蹋这一片蓝海。

那怎样才能更稳健呢？

第一，一定要坚持合规，有场景依托，有指定用途，有客户群体的信任，有一些消费信贷还要有抵质押。

第二，要在客户细分的基础上，精准获客。做金融很大程度就是要了解客户，知己知彼百战不殆。市场要进行细分，在这个基础上精准获客。

第三，在这个基础上要进行金融创新，提供满足不同消费者的不同的需求，多样性的产品，做金融过去讲就是要在恰当的时间，把恰当的资金带给恰当的客户，这就要通过你的产品来体现。

第四，贷前、贷中、贷后全程的科学的风险管控。

第五，更稳健的消费金融还需要一个稳健的产业生态圈，要跟互联网、银行合作，获得资金以后还存在通过金融市场资产证券化等，所以一定要有一个稳健的、强大的产业生态圈。

第六，稳健的消费金融还有赖于最先进的科技手段，也就是现在说的金融科技，包括互联网、大数据、云计算、区块链、人工智能、物联网、5G等等，这些技术可以跨越时空，通过线上来做业务可以节约成本，实现普惠金融。（凤凰网WEMONEY 谭梦桐/编辑）