平安普惠董事长赵容奭：用聚合模式连接金融资源和小微人群

凤凰网WEMONEY讯 “把大家的优势整合，建立一个开放平台，共同提供服务，这就是聚合模式。”平安普惠董事长赵容奭在“2019普惠金融高峰论坛”发言时指出，希望将聚合模式做成解决小微信贷普遍性问题的范例，并将它推广到“一带一路”沿线国家，帮助他们解决普惠信贷问题。

赵容奭表示，聚合模式是通过不同机构的分工合作，形成一个完整的贷款解决方案，提高能力和效率，降低成本和风险，同时随着平台服务规模增加，单位成本持续下降，既能解决融资难的问题，又能解决融资贵和融资慢的问题。

根据麦肯锡的研究，数据显示在金融比较发达成熟的美国，就贷款约额来看传统银行占到了70%，非银占到了30%。但在中国，银行的占比接近90%，非银只有10%左右。“这样的架构给普惠金融带来了很大的问题，主要体现在融资难、融资贵和融资慢三个方面。”赵容奭认为这三个问题很难同时解决，应该首先解决融资难的问题。

而小微企业则分布在小城市、农村等地区，缺乏抵押物，没有健全的信用记录，抗风险意识弱，如何服务好这部分客户？

赵容奭表示，如果银行要服务更多、更下沉的客户，获客和服务成本会增加，信贷损失也会增加。如果保持定价不变，机构就无法盈利，业务没有可持续性，如果提高定价，客户融资成本就会增加。因此要服务好这部分客户，贷款机构必须有完美而且全面的业务能力，具体包括在各种场景获客，通过线上、线下等渠道为客户提供咨询服务，运用大量数据和科技进行风控，有效分散风险，同时还能保证资金充足而且成本低等。但现在市场上没有一家从业机构有上面说的所有能力，缺乏一种或几种能力，融资难的问题就解决不好。

“虽然一个机构不具备全部的能力，但每家机构都有自己的优势，能解决一部分问题。比如银行的资金能力强而且成本很低，保险机构的风险评估与精算能力强，可以为资质不够的客户增信，同时为资金方分担风险；不少非银机构在科技应用和数据创新上能力很强，或者在获客、流程设计上也有很多创新。”赵容奭指出，通过聚合模式，即建立开放平台，共同提供服务解决这一问题，平安普惠就是这种聚合模式的代表。

据了解，平安普惠和平安集团内的其他子公司以及集团外的银行、保险和非银行机构一起，为线下的小微企业主、个体工商户和自雇人士提供借款服务。赵容奭说道，“这种开放式的聚合模式可以有效地解决线下长尾客群的问题。目前，我们已经服务了超过1000万的客户，他们主要都是小微企业和个体工商户。” （凤凰网WEMONEY林小林/文）