顺德农商行拟IPO 披露业务发展具体策略

凤凰网财经讯 2019年6月28日，证监会网站披露了广东顺德农村商业银行股份有限公司（以下简称“顺德农商行”）首次公开发行股票招股说明书。

招股书显示，顺德农商行拟登录深交所，本次拟发行股票数量不超过发行后总股本的25%，即不超过16.94亿股。保荐机构为中国国际金融股份有限公司（简称“中金公司”）。

顺德农商行在招股书中披露了业务发展的具体策略，具体包括：

（一）开展全方位、多条线创新工程和商业模式建构创新

1 、信息科技创新

以支撑本行发展战略实施为目标，以外部监管要求为约束，加大信息科技创新力度，实现应用服务化、数据标准共享化、基础资源服务化、IT 治理模式现代化、IT 管理专业化、IT 运营标准化、IT 人员发展优质化的七个目标，巩固和保持本行在全国中小银行IT 技术发展领域的领先地位。

（ 1 ）开展企业级的数据治理

（ 2 ）优化完善十大应用群

2 、零售银行业务创新

深化零售业务转型和管理升级，坚持“社区银行”和“普惠金融”的战略定位，强化智能营销以及与对公客户的交叉联动营销，优化并逐步建构大零售业务的全新商业模式，在大零售的若干条线和板块中，提升零售业务核心竞争力，实现零售业务精细化管理、内涵式增长、特色化服务和能力型驱动，努力打造“客户体验最佳银行”，建设一流现代零售银行。

（ 1 ）建构个人消费金融事业部制专营模式

（ 2 ）探索开展私人银行业务

（ 3 ）建设并完善财富管理体系

3 、公司银行业务创新

以加强本外币联动营销、完善服务渠道、深化客户分层、丰富公司银行业务产品为目标，实现业务发展从产品驱动为主向客户驱动为主转变，客户服务从营销产品向提供综合金融解决方案转变，产品提供从传统存贷产品向融资融智产品并重转变，力争成为顺德本地企业融资结算首选银行。

（ 1 ）开发与推广现金管理产品

（ 2 ）开发综合性强的贸易金融产品

（ 3 ）发展与推广直接融资及高端理财业务

4 、小微信贷业务创新

本行成立了个人贷款事业部，未来将继续组建小微技术专家顾问团队，打造具有竞争力的小微营销队伍，建设具有本行特色的小微直营支行，不断提升小微客户收入贡献。

（ 1 ）开展集群批量营销业务

（ 2 ）尽快建构小微业务事业部制专营模式

5 、建构资金营运中心专营模式

本行设立了专门的资金营运中心，负责全行金融市场相关的业务专营、集中统一管理，包括场内线上债券投资、贵金属交易、外汇交易和研究分析等。本行将继续大力发展金融市场业务品牌，拓展业务范围，申请衍生业务资格、国债承销等业务资格。加强同业业务创新，发展与推广不同类型的同业存款产品，如行权产品、活期产品等。

6 、渠道创新

确立“线上直销银行、线下社区银行”的渠道发展战略，在线上销售标准化、通用性产品和服务，线下重点开展个性化、特色化的社区金融服务，不断加大网络金融、移动支付的发展，建设综合客户服务平台，实现物理网点的二次转型。

（ 1 ）整合渠道

（ 2 ）进一步优化和完善物理网点

（ 3 ）推进综合客户服务平台建设

（ 4 ）全面升级网上银行及手机银行

（ 5 ）完善电子支付手段

7 、组织架构创新

（ 1 ）实现运营的“集约化”作业模式

（ 2 ）成立总行级客户营销经理团队

8 、联动营销机制

加快优化跨条线和部门的转介考核，打破条块利益藩篱，细分营销环节，根据产品

营销的难易程度、客户价值的成长轨迹来科学制定转介机制，设计并实施跨条线和跨部

门的联动考核指标，实施转介激励和协同业务的跟进体制。在此基础上，以客户为中心，

深入挖掘客户的多元化需求，为客户提供差别化、个性化的服务或产品组合，提高客户

的忠诚度和本行市场竞争力。

（ 1 ）对公与零售的联动

（ 2 ）小微与零售的联动

（ 3 ）对公与小微的联动

（二）运营管理优化

1 、优化授信管理体系

重点围绕“创新风险管理手段，加强业务条线联动，强化统一授信管理，优化提升审贷效率，努力加强团队建设”来优化授信管理工作，使其适应贷款和透支业务多条线的分工合作，适应投行和金融市场直接融资业务的发展，适应贷款业务种类的不断创新，适应经济资本管理的新要求。

（ 1 ）加强统一授信管理

（ 2 ）优化业务流程管控

（ 3 ）强化制度执行力

（ 4 ）加快信贷管理工具的建设

2 、流程银行改造

在风险可控前提下，最大限度简化各渠道业务办理流程，缩短客户等候时间，逐步推行并尽快形成全行范围的对客户各类服务“限时服务”的效率倒逼机制。同时，建设可支撑所有客户业务的集中运营平台，打造安全、高效的“工业化管理、集约化作业”的大运营管理体系。

（ 1 ）建设运营作业体系

（ 2 ）建设运营支持体系

3 、建设全行后台服务中心

在南方智谷构建本行后台服务中心，包括金融培训学院、业务运营中心、科技数据中心及科技研发中心、远程客服中心、审计监督中心、档案中心、金库等功能区。

（三）拓展发展空间

争取跨界经营，争取监管部门的支持，加快消费金融公司等新型银行系金融机构。积极外延发展，在异地开设分支机构，遵循“有效管理，由近及远”的原则。同时，本行加大对省内农合机构股权投资，如高州、梅州等地的农合机构；未来本行也会考虑借助在省内农合机构中的优势地位，推动广东省内的地理区域扩张。

（四）提升风险及内控管理水平

1 、全面风险管理体系建设

逐步建立依赖数据的、可持续验证的风险评估体系，建立风险管理数据库和搭建风险管理信息平台，推动本行在内部形成统一的“风险管理语言”和一套完整的风险预警体系，改善风险管理文化，提升全行的运营及管理能力，最终形成风险控制的可持续发展机制。具体是：（1）建立并完善有效的风险偏好传导与重检机制。实现对风险偏好的传导及重检的流程化管理，包括指标分解、监测、报表、报告、预警、绩效考核、风险偏好重检及调整等。（2）加强与风险管理相关的系统建设，包括各类风险管理平台、中间数据层、数据仓库与风险数据集市、风险应用展示平台。（3）进一步强化对各类风险的管理。（4）建立和完善内部资本充足评估程序。完善资本管理的相关工作，加强资本规划管理，定期开展资本压力测试，制定和完善资本补充的应急预案。加强各类风险的识别与评估，加强风险条线的压力测试工作。

2 、财务精细化管理

未来五年建设起统筹、综合作用的财务管理部门，建立前瞻、引领式的财务管理体系，完善精细化绩效机制建设，打造标准化数据信息管理中心，强化作为把握资产负债全局风险可控的司库中心职能。

（ 1 ）提升财务管理水平

（ 2 ）完善司库中心的设置和运作

3 、内审及安保管理

（1）强化内部审计。确立“以风险为导向，控制为主线，治理为核心、发展为目标，建立垂直独立的内部审计体系”的战略定位，树立具备现代商业银行水平的地方金融内部审计标杆。加强审计工作的重点和质量控制，推行全行内审人员集中管理模式，不断创新内审手段、工具和方法，强化全面审计和专项审计效能；加强审计信息化建设，建立信息系统资源共享机制。

（2）加强安全保卫。围绕“智慧安保、服务转型”，加强管理模式、管理工具的创新。提升风险管理能力，建立风险导向型安全管理，设立三级权限管理，实现主动防范和控制风险。完善培训、考核、激励和进出机制，全面提升安保团队素质。优化押运、监控、保安三大业务流程，调整ATM 清机流程，优化钱箱交接流程。

（五）提升干部员工队伍素质

1 、加强干部队伍管理

2 、搭建完善的培训体系

3 、加强专业人才培养

4 、持续优化行员制管理体系