光大银行葛海蛟：打造领先的阳光智慧供应链
“商业银行应积极拥抱供应链金融窗口期，形成更为丰富的具有财富管理特质的产品体系，持续提升服务精度和广度，通过发展现代供应链金融助力实体经济高质量发展。”
作者 | 葛海蛟 中国光大银行行长
来源 | 《当代金融家》杂志2019年第5期，原题为《光大银行：打造领先的阳光智慧供应链》
近年来，供应链金融的规范发展越来越受到政府部门的高度重视，我国供应链金融发展迎来了前所未有的政策机遇期。光大银行紧跟国家战略，深入对金融本质和规律的认识，致力服务实体经济和人民生活，以市场需求为导向，助力民营企业，发展普惠金融，明确“打造一流财富管理银行”的战略愿景，积极推进财富管理3.0建设。通过对“阳光供应链”产品体系的不断完善，光大银行持续强化以贸易金融产品为核心的现代供应链金融创新在服务实体经济方面的引领作用。通过向客户提供集支付、结算、融资、融信及投资组合等个性化、差异化、定制化综合性金融服务，对客户的资产、负债及流动性进行全方位、系统化管理，助力民营经济和民营企业发展，“阳光供应链”已逐步成为开启客户财富管理殿堂的一把“金钥匙”。
供应链金融：实体经济发展“助推器”
助力高质量发展
金融是现代经济的核心和血脉，新时代需要商业银行供给金融新动能，贯彻落实新发展理念，以金融供给侧结构性改革为主线，全面推动数字金融发展，切实提高金融服务实体经济水平。供应链金融创新发展能够实现物流、资金流、信息流、商流等合一，实现多方合作共赢，助推实体经济，特别是支持民营经济，发展普惠金融。供应链金融的规范发展，有利于拓宽中小微企业的融资渠道，利用核心企业信用增级，取长补短，提升产业链价值，确保资金流向实体经济，使资金有效注入供应链系统中，提高供应链运营效率和整体竞争能力，对于激活供应链运转有着重要意义。
重塑产业链价值
供应链金融通过对核心企业及其上下游的交易情况进行整体评价，运用灵活创新的金融产品与服务，依托大数据、区块链、人工智能、征信、云计算、移动互联等新科技手段，并以企业交易形成的能在未来产生的现金流作为直接还款来源，以闭合化的运作模式为供应链生态各交易环节提供专业化、规模化、综合化的金融服务。
通过资源整合和流程优化，供应链金融能够促进产业跨界和协同发展，促进从生产到消费等各环节的有效对接，降低企业交易和运营成本，促进供需精准匹配和产业转型升级，全面提高产品和服务质量。商业银行通过供应链产品的切入，配合企业完成供应链管理需求，重点帮助企业解决在资金流动管理中的各种“瓶颈”问题，实现企业资金使用的效益最大化，同时提升企业在物流和信息流方面的管理能力，帮助提升供应链上下游整体价值，推动供应链生态圈的健康发展。
实现全面财富管理
首先，供应链金融可将对核心企业的直接融资转化为对上游、下游链条企业的融资。核心企业在供应链上的核心优势，可以使其获得更优价格及付款条件。核心企业的良好信誉又能助力供应商及经销商获得银行资金支持，进而建立稳定的产、供、销网络。供应链金融已经成为核心企业实现供应链协调发展、提升供应链管理竞争能力、实现财富最大化的“利器”。
其次，供应链条上下游的中小企业由于规模小、资信不高等原因，往往面临融资约束困境。核心企业的参与，使得“核心企业+中小企业+银行”的全流程线上供应链融资模式成为可能，有效缓解了小微企业融资难、融资贵的问题，且线上化运作模式具有数据交互快捷、准确，融资申请审批简单，有效降低成本、控制风险、提高效率等特点，拓宽了中小微企业财富管理与价值增值的新路径。
供应链金融：商业银行行稳致远“平衡器”
商业银行应认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，以服务实体经济为己任，将供应链金融作为平衡稳增长与防风险的有利工具，持续加大产品创新、科技创新和服务创新，积极支持民营经济发展，为企业提供全方位、高质量、有深度的金融服务。商业银行通过供应链金融产品的深度融合、组合使用，形成行业金融解决方案，整合供应链上的物流、资金流、信息流，最终在结算、融资、担保和理财等诸多领域提升供应链金融服务能力，提升供应链价值，以真正促进实体经济高质量发展。
以客户需求为核心
银行财富管理的基本理念就是要以客户的实际需求为中心，这是银行提供财富管理服务的前提。数字时代，银行利用大数据平台和云计算技术挖掘建立客户数据库，通过客户交易信息挖掘其消费方式和消费习惯，推出“一对一”专业金融服务；依据企业具体的生产经营情况、上下游交易习惯、上下游企业状况和市场需求进行分析定位，为企业制订全周期、持续性的财富管理合作规划，将短期融资便利和长期利润回报纳入统一的管理范畴。供应链金融解决了传统金融服务中各参与主体的痛点，实现了供应链金融业务“由点到线”的转变，通过把握核心企业而切入整个供应链条，通过链条延伸提供针对不同主体的供应链金融服务，批量服务上下游企业，拓展获客渠道。
以闭环风控为抓手
银行在满足客户综合化、个性化的支付、结算、融资需求的同时，可以供应链中闭合的交易流、资金流、物流、信息流的相互匹配、钩稽、校验关系作为防范风险的落足点，有效实施风险管控。通过与供应链金融系统平台中的核心企业合作，依托核心企业的实力、资信状况等，银行将全面金融业务延伸拓展至核心企业的上下游小微企业集群，风控模式由原来的主体信用授信向债项授信转换，建立债项评级和主体评级相结合的风险控制体系。对于银行而言，其提供的每一笔融资都有与其相对应的交易项下的未来现金流作为直接还款来源，形成现金流的闭环与融资自偿，将违约损失概率降到最小，业务风险大大降低。
以技术创新为驱动
云计算、区块链、大数据、人工智能、征信、移动互联等金融科技手段的快速迭代和应用，给供应链金融业务创新和风险管理带来新的挑战和机遇。金融科技将真正改变传统产品和风控方式，逐渐构建出新的生态，朝着线上线下结合、便捷性移动端、智能化方向发展。银行根据企业资金流向，结合企业财务端与业务端的资金需求，构建服务于企业上下游产业链基础交易的供应链金融系统平台，实现交易信息交互、确认、支付、结算、融资、还款的线上化处理。同时，通过技术创新，深入挖掘产业链数据价值，如探索运用区块链技术在供应链金融领域应收账款上下游企业率先试点；再如用大数据分析增加传统“三表”外的多维判断，实现对客户精准画像，做到秒审秒批秒放款，在风险可控前提下极大提升服务效率。
以财富管理为内涵
构建全方位的、有内涵的财富管理产品与服务体系，是一流财富管理银行有别于普通银行的关键所在。客户运营模式的变化要求银行从贷款产品的提供者转变为产品集成服务方案的提供商。这就意味着银行要根据客户现实及未来需求，根据客户采购、生产、销售、海外拓展、合并、收购等环节，进行产品对接，融入客户的整体业务场景之中，丰富财富管理的内涵。通过向客户提供支付、结算、融资、融信、保险、投资组合等一系列的金融服务，对客户的资产、负债、流动性进行全方位、系统化管理，帮助客户降低风险，实现财富增值。做客户的财富管理者，将“传统的信贷业务”提升为广义上的“综合财富管理”，是银行破题的关键落子。
光大银行实践：阳光财富供应链金融
光大银行是中国第一家将“理财”理念引入中国市场的商业银行，是全国最早发行人民币理财产品的银行，“阳光理财”品牌深入人心。财富管理的核心是客户的信任，为实现客户满意度的提升，光大银行凭借在财富管理领域的先发优势，以“敏捷、科技、生态”为引领，致力于为企业客户及个人客户提供全方位的财富管理服务，为客户提供更具差异化、个性化、定制化特征的金融解决方案。
在公司金融领域，光大银行应时而变，在传统国际结算及贸易融资业务基础上，以财富管理为目标，以贸易金融创新产品为抓手，以基础交易为载体，抛弃片段式、单一的银行产品供给，代之以覆盖资产与负债双方向、当前与长远双区间、投资与保值均兼顾、防风险与稳增长相平衡的财富管理服务链条，为链上企业提供综合化供应链金融解决方案。光大银行积极整合“阳光财富供应链”金融产品和服务，将服务内涵不断延伸，逐步切入企业经营中，通过嵌入行业生态圈，提供场景化交易服务及“产业＋金融”领域的增值服务，掌握企业的信息流、物流和资金流，使自身从外围参与者转变为产业链的资金组织者。借助互联网技术，光大银行以贸易金融业务为起点，在阳光财富在线供应链金融模式“阳光融e链”在线供应链基础上，进一步研发推出“阳光智链”供应链金融云服务。
同时，光大银行抓住供应链金融窗口期的新机遇，不断致力于协同生态圈建设，依托互联网、大数据、人工智能技术，推动金融与科技深度融合，形成更为丰富的阳光财富管理特质产品，持续提升服务精度和广度，形成客户全社会覆盖、产品全系列整合、业务全流程优化、渠道全方位融合、风险全过程管理的金融服务生态系统。通过深入挖掘和分析客户需求，光大银行从关注核心企业本身向核心企业及上下游长尾客户全链条转变，从关注供应链出发延伸到全产业链视图，从而挖潜整个交易过程中新业务模式带来的新机会；转换传统的直接参与交易的模式，从资金的供应者转变为资金组织者，以突破银行资本消耗、规模限制和价格转移的限制，通过表内外相结合、线上线下相结合，满足客户的融资、融智、财务管理等综合金融需求。
随着“一带一路”倡议及粤港澳大湾区、长江经济带一体化等国家区域发展战略的实施，中资企业“走出去”的步伐不断推进，企业全球化布局和全球供应链管理需求日益攀升。光大银行充分运用当前境外机构稳健布局的比较优势，积极通过跨境投融资服务于企业的境内外全球化产业链投融资需求，拓展企业融资渠道，有效降低企业的融资成本，全面完善企业的财富管理体系。
未来，光大银行将全力聚焦财富管理银行建设，在新旧动能转换的大背景下，不断迭代“阳光财富供应链”，以之作为开启银企合作的“金钥匙”。通过结合金融科技，融入业务场景，构建全球化的业务生态圈，提升服务的深度与广度，光大银行致力于服务实体经济高质量发展，以一个有情怀、有质量、有特色、有创新、有底线、有口碑、有活力、有责任银行的新形象，践行价值创造，向一流财富管理银行的战略目标坚定前行，力争成为中国金融市场智慧型财富管理服务的引领者。
