海安农商行拟IPO 披露具体发展计划及措施

凤凰网财经讯 2019年4月1日，证监会网站预先披露更新了江苏海安农村商业银行股份有限公司（以下简称“海安农商行”）首次公开发行股票招股说明书。

招股书显示，海安农商行拟登录上交所，本次拟发行股票数量不超过3.28亿股。保荐机构为国泰君安证券股份有限公司（简称“国泰君安”）。

海安农商行在招股书中披露了具体发展计划及措施：

（一）三大板块协同发展，提升综合金融服务能力

本行将坚持“三轮驱动，综合一体”的业务发展策略，积极发展零售业务、公司业务和金融市场业务，实现三类业务均衡增长，带动本行盈利能力的提升。同时，本行将加大各业务板块联动，不断提升综合金融服务能力，为客户提供一站式金融服务。

1 、实现零售业务精品化发展

本行将通过精确合理的客户定位、品种丰富的产品体系、便捷高效的服务渠道不断贴近本地客户、提升客户体验，实现零售业务精品化发展。针对个人客户，本行将积极实现业务便捷化、专属化，满足各类个人客户的金融产品服务需求。本行将持续提升产品创新能力，以圆鼎卡系列产品、家庭理财产品和个人消费信贷为基础，衍生开发各类个人金融产品，针对特定客群在特定人生时期的不同金融需求，提供有针对性的一篮子产品和服务，构建生活解决方案。本行将拓展个人业务营销渠道，优化现有经营网点、网上银行、手机银行、等个人业务渠道，开发直销银行，逐步实现线上线下一体化渠道体系搭建，通过线上线下渠道高效整合产品、营销及服务体验，增强客户黏性。本行将利用本地银行人缘地缘优势，持续开展各类创意营销活动，与个人客户建立更加紧密联系，夯实客户基础，提升产品知名度。

本行根据政策导向、企业及风险特征、银行业发展趋势将单户授信金额 500万以下的小微客户纳入到零售业务。针对小微客户，本行将聚焦金融服务价值链，以满足小微客户不同类型的融资需求为切入点，不断优化完善产品和服务体系，强化交叉营销，进一步为客户提供综合金融服务与非金融增值服务，同时不断拓宽小微业务的服务渠道，优化整合各类资源，持续提升客户黏性。本行针对不同客户群体提供差异化的服务，针对集群型小微客户，本行将不断提升产品的针对性和服务的综合性，批量拓展客户，实现规模效应，凸显业务广度；针对特色产业客户，本行将聚焦小微客户的产业特色和生命周期，提供针对其产业特色的产品和服务，挖掘客户价值，专注业务深度；针对微型客户，本行将注重与个人业务的联动和交叉营销，充分挖掘客户潜在金融需求，通过专属手机银行、信用卡融资服务等一系列凸显高效便捷的产品和服务，提升客户体验。本行将不断优化小微业务架构、组织体系和考核激励机制，通过组建专业的团队匹配相应的营销资源，积极构建“手机银行+移动服务团队”的 O2O 服务模式，为小微客户提供触手可及的优质服务。此外，本行将积极开展小微企业培育计划，促进小微企业健康发展，不断向公司业务部输送优质企业客户，提升业务可持续发展的能力。

2 、落实公司业务专业化经营

本行公司业务将控制客户集中度、深入挖掘行业机构客户、打造行业专长，落实公司业务专业化经营、全力支持实体经济发展作为目标。本行将深入拓展政府机构、事业法人、公共机构等客户，改善本行客户结构，促进经营结构优化，将在梳理和完善标准产品的基础上，为优质机构客户提供便捷、高效的金融服务。本行将积极开发新型机构客户，创新机构业务研发，为行政、事业单位及社会团体提供财政存款、代收代付、资金结算等多种类服务。

本行将在合理控制大客户规模增速的前提下，通过为客户提供包括银团贷款、委托贷款、贸易融资、外汇业务、投资银行、资产管理等多种服务，重点提升大客户的服务质量，挖掘大客户的综合价值。同时在客户服务过程中，本行将注重与大客户建立良好互惠的业务合作关系，通过大客户挖掘更多潜在客户资源。

本行将充分利用本地行业集群、优势产业和本行现有行业客户优势，在分析行业动态、国家和地区行业产业政策的基础上，重点支持发展制造业、批发和零售业、建筑业、租赁和商务服务业、农林牧渔业、物流业等，将加强与行业客户业务互动，与行业产业链上下游企业建立紧密业务联系，搭建行业客户网络，充分挖掘全产业链各个金融需求点，建立行业知识及资源优势，逐渐培养本行公司业务行业专长。

本行将持续优化以客户需求为导向的组织体系，针对公司客户金融服务需求多元化、产品体系复杂化的特征，增强公司业务部、国际业务部和投资银行部各部门联动，加强分支机构、经营中心以及总行各业务部门的信息资源共享，形成单个客户综合化产品服务模式，逐步建立健全综合金融方案项目制的运作流程。

本行将逐步建立完善有差异化的营销和服务体系，持续推进业务团队建设，持续进行培训及素质拓展活动，培育公司业务产品专家及营销专家，有效支撑公司业务的发展。

3 、推进金融市场业务综合化运营

未来，本行将继续深入挖掘现有金融市场业务，不断优化业务结构，在充分考虑风险因素和保证全行流动性的前提下提升传统金融市场业务的盈利水平，推进金融市场业务综合化运营。

本行将通过获取新的业务牌照、加大产品研发力度等手段增加金融市场业务品种，发掘金融市场板块新的利润增长点。本行将促进债券投资业务由配置为主向交易和配置均衡发展转变，积极与同业交流，培养债券交易团队，加大交易型策略的把握，通过债券交易获取资本利得作为金融市场业务未来盈利的增长点。

本行将大力开展资产管理业务，丰富理财产品的期限和品种，满足客户多元化的投资需求，提高市场同业竞争力。本行将持续开展与优质非银金融机构合作，在风险可控、符合监管要求的前提下，扩大投资范围，增加同业投资品种，尝试投资优质非标资产和其他资产，加大对 PPP、产业基金和投贷联动等新产品新业务的研究和学习，并寻求突破，寻找金融市场业务新的利润增长点。

同时，本行将形成公司业务与投行业务高效联动机制，相互补充，相互促进；将投行业务作为传统信贷等业务的延伸服务，全方位满足公司客户投融资等金融需求；加强与同业投行业务交流，丰富投行业务品种、加强投行业务营销、提高投行人员素质，整体提升投行业务竞争力，实现投行业务的新突破。

（二）夯实本土业务基础，实施跨区域发展经营

未来，本行将积极把握“苏中崛起”区域战略发展机遇，以“夯实海安，深耕苏中”为区域发展战略目标，在扎根本土的同时，通过设立异地分支机构，将在海安本地金融市场的成功经验运用到广阔的苏中地区，不断拓展本行经营和盈利的空间，扩大市场影响力。

作为“海安人自己的银行”，本行将扎根海安市，不断夯实本地业务发展基础。本行将借助海安本地人缘、地缘优势，深挖本地市场，加深与本地公司客户、个人客户的联系，积极提升金融服务和产品的针对性，通过专业化、特色化、差异化的金融服务进一步提升市场竞争力，扩大本地品牌效应，为海安经济社会发展贡献自己的力量。

本行前期对苏中地区人文环境、交通状况、经济发展现状及其发展潜力做了细致的调查分析工作。苏中地区人文环境相似、交通便利、经济发达且发展潜力巨大，本行将充分利用“苏中崛起”的发展机遇，积极向苏中地区开拓业务，推动扬州、泰州及南通地区分支机构布局，将异地分支机构作为本行区域发展支点，逐步扩大业务辐射面，实现对苏中区域的机构覆盖。本行将在异地重点发展个人零售业务和中小微企业业务，关注、服务中小微企业和个人中高端客户，积极打造“简便、快捷、适用、普惠”系列金融产品，围绕不同客户群体特点及对不同用途产品的需求，量身定制系列化、个性化的金融产品，在产品推广中重视组合产品的策略，以全新的金融品牌在同业竞争中取得优势和特色，在特定的客户群体中赢得信誉和青睐。

（三）提升全面风险管理和内部控制能力

未来，本行将持续推进全面风险管理，结合风险管理实际和全面风险管理工作相关要求，探索对不同风险类型采取不同的管理方式，通过风险管理类型的全覆盖提高本行整体经营效率。本行将完善全面风险管理组织架构，明确全面风险管理体系下各责任主体的相互关系，明确全面风险牵头、归口管理部门职责，建立纵横结合、相互协作的风险管理执行体系，促进风险三道防线的有效协作。本行将不断完善风险管理政策体系，将风险偏好、风险管理理念和模式在全行范围内清晰、一致地被全体员工理解，并化为具体行动；将不断完善畅通的风险报告体系，使得风险管理状况可以快速传达，支持管理决策。本行将逐步建立和完善风险计量及管理工具，通过信息系统对风险政策和管理工具进行有效整合并提高人员风险判断的效率和准确性，不断推进风险管理精细化，提高风险管理技术水平。本行将积极培养全员风险管理文化，树立以价值为目标、以责任为纽带、以市场为导向、以能力为基础、以客户为中心的全员风险管理文化，不断加强员工风险管理培训，强化员工风险管理意识，促进本行全面风险管理文化形成。

未来，本行将严格贯彻全覆盖性、制衡性、审慎性、相匹配的内部控制原则，以提升可持续发展为根本，以构建与战略相一致、标准化、系统化、可持续改进的内部控制体系为目标，不断提升内部控制能力。本行将持续优化公司治理结构、完善标准、统一的流程制度体系，健全内部控制监控预警系统、非现场检查和现场验证相结合的评价监督体系。本行将在内部控制环境、主要业务控制措施、信息沟通与反馈、监督评价与纠正等方面，不断强化内部控制措施，健全内部控制机制。本行将不断加强员工异常行为管理，加强诚信建设工作，针对不同对象开展合规教育工作。

（四）实施“科技兴行”战略，提升科技信息能力

本行信息科技建设的总体目标是为本行的稳健经营提供强力的技术保障，给部门的效率提升带来了坚实的技术基础。未来，本行将稳步推进“科技兴行”战略，将信息科技发展向专业应用型方向提升，科技信息部以专业化、流程化的方式为业务部门提供支撑作为短期目标；将持续提升技术研发能力、实现技术系统自主研发作为长远目标。

本行将通过科技信息建设，不断提升本行客户管理、渠道管理、风险管理、等关键业务管理能力。本行将进一步强化客户管理（CRM）系统的功能，使 CRM系统可以准确收集市场和客户信息、对市场和客户信息进行整合和多维分析，可以支撑本行“以产品为中心”的客户管理模式向“以客户为中心”的客户管理模式转变。本行将对客户接触渠道进行整合，建立完善的客户数据模型及统一的客户信息平台，在不同渠道对客户提供服务时拥有一致和全面的客户信息，确保客户能够得到最大化的客户体验。本行将致力建立风险管理数据的积累，通过全面风险管理系统的建设明晰各类风险、各个阶段的相互依赖关系，通过信息科技的支撑，提升全面风险管理的水平。此外，本行还将通过信息科技的建设提升本行产品管理、财务管理、绩效管理等方面的能力。

本行将加快数据仓库建设，实现全行数据的统一管理，建立数据挖掘和数据分析平台，提供数据分析与挖掘服务。本行将借助数据仓库的建设，实现数据治理和数据统一管理，提供统一供数、统一调度，提升数据处理效率。本行将利用数据仓库建设，打造数据报表平台和开发平台，为后期数据建设提供支撑，为系统开发提供技术支持。本行将促进员工主动全程参与项目，提高数据分析和挖掘能力，持续通过数据挖掘支撑业务发展。

（五）实施“人才兴行”战略，加强人力资源建设

本行积极实施“人才兴行”战略，把提高员工素质作为工作重点，不断加强人力资源建设，致力于塑造一支经验丰富、求真务实、真抓实干的员工队伍，为本行可持续发展提供强有力的人才保障。

未来，本行将转变人力资源部门职能定位，提升人力资源管理的战略导向性。本行将建立健全覆盖所有岗位的标准化岗位管理体系，不断完善岗位设置、序列分类和职等分级，实现人力资源精细化管理。本行将在全行岗位标准化体系基础上设计薪酬登记表，明确各类人员的薪酬模式，实现全行薪酬体系的整体管理，引入全面薪酬管理理念，提高薪酬满意度。本行将加强全面绩效管理体系建设，充分发挥绩效管理“指挥棒”的作用，将绩效考核的重心从事后评价转到为实现全行战略目标服务，将绩效考核体系纳入经营管理的全过程，将全行的发展目标作为绩效考核的起点，确保经营计划目标与整体发展目标的一致性。

本行将加大人才引进力度，制定专业技术、管理、风控等紧缺人才引进吸纳管理办法，明确引进人才标准、流程、方式和激励措施，持续加强多渠道招聘，不断吸引并储备人才。本行将加大自主培养力度，以建立学习型企业为目标，完善员工继续教育制度，优化整合各种教育培训资源，形成广覆盖、多层次教育培训网络。本行根据标准科学、层级合理、程序透明的原则，遵循能力与业绩并重的选拔人才标准，坚持公开、公平、公正的人才培养机制，引导员工多元发展、促进人尽其才。本行将持续推行“千里马”人才培训计划，逐步构建多元化、系统性的培训管理体系，促进人才业务素质及管理能力的综合性发展。