恒天财富特色金融服务助力资产配置新征程

8月11日，“智慧理财 恒享未来”恒天财富第二届8·18理财节首站于成都盛大举行，恒天财富与500余位高净值投资人士共聚一堂，共同探讨经济发展趋势，共话新形势、新思维、新路径下的资产配置，共解伟大复兴关键期的投资密码。

在“资产配置新时代·恒天财富特色金融服务”圆桌论坛环节，恒天财富股份执行总裁、恒天财富研究院院长闻群女士，恒天财富股份执行总裁、企业金融事业部负责人郭开香先生，恒天明泽公募销售中心副总监李洋女士，以及恒天明泽发行管理部副总经理、权益业务负责人李岩先生，围绕社会主义新时代的资产配置展开了深入的对话与研讨，为大家带来了资产配置新时代下恒天财富特色金融服务的集中分享。

闻群：理性投资很关键，资产配置是市场选择

闻群以投资者为什么要做资产配置、怎么样做资产配置，以及恒天财富如何为投资者做资产配置为主线，与其他三位嘉宾共同探讨了资产配置的作用，并为大家详细介绍了恒天财富的资产配置工具。

闻群表示，当前，国内经济换挡压力加大，海外政局变幻莫测，全球经济下行态势显现。在此背景下，资产配置的重要性更加凸显，成为了提升投资者组合收益的主要手段。如何帮助客户进行资产配置，实现财产的保值、增值成为了恒天财富的首要目标。

基于此，恒天财富主要做了两个方面的准备：一方面，自主研发了恒天财富“全生命周期”资产配置模型，以期抓住经济运行中各类资产所暴露的机会，致力为高净值客户提供贯穿生命周期的综合资产配置服务。该模型现在基本上已经开始落地使用，公司几千名理财师都能够使用该工具为高净值人士提供更为科学、合理的资产配置服务。另一方面，公司各个业务条线，也做了很多资产配置相关的准备工作，共同助力高净值人士稳健增值。

恒天财富全生命周期资产配置模型

2019年，恒天财富研究院重磅推出资产配置工具——“全生命周期”资产配置模型，致力为高净值客户提供贯穿生命周期的综合资产配置服务。目前此模型已经在“理顾宝”中开始应用。全生命周期资产配置模型由底层资产、客户画像以及配置策略三大维度构成，致力于刻画清楚资产端、客户端的特征，并进行两端的精细化、个性化匹配，以达到千人千面资产配置的目的。在底层资产维度，按照高净值客户的四种资产配置需求，将底层资产对应分成四大类别(保障型、消费型、保值型和增值型)，以实现高净值客户的全资产配置。在客户画像维度，模型从生命周期、资产量级和风险偏好三个角度对客户做画像，用16个指标将客户类型划分成150种个例，以实现客户画像的全角度剖析。在配置逻辑维度，以风险预算模型为基础，采用定性与定量相结合的方式，分层分步实现高净值客户的全生命周期资产配置，再结合客户风险偏好调整，为客户提供定制化的产品配置策略。

郭开香：企业客户为什么选择恒天财富来进行资产配置?

郭开香通过详细生动的案例，为大家讲解了企业客户为什么要做资产配置和多元化投资，并表示，不管是个人客户还是企业客户，通过资产配置都可以获取更好的组合收益。

对于投资者来说，资产配置的好处之一是，如若某个产业处于较弱的周期，可以通过其他的产业投资来分散自身风险，以获取更好的组合收益。比如李嘉诚的投资遍布了香港各大产业，其产业间相互补充、相互促进，成就了长江实业集团的投资伟业。

新投资时代，投资者应如何做好资产配置?郭开香谈到，从大类资产角度来看，资产分为两大类，一类是传统资产，如现金、股票等，其特点是信息公开透明;另外一类是流动性资产，其特点是信息不太透明。从投资方向角度来看，投资品种分为三类：第一类是确定不能投的，如不靠谱的P2P;第二类是不确定能投的，如买房、所谓的股权独角兽投资等;第三类是确定可以投的品种(不意味着投了就一定要挣钱)，如保险、公募基金、一些好的股权项目等。需要注意的是，所有的投资方式中最核心的是，要根据每位投资者的风险承受能力去选择不同的资产组合、去做相关的资产配置。

谈到2019年的下半年哪些公募基金品类可以重点关注，哪些品类会存在一定的风险。郭开香直言，收益和风险是对等的。首先，投资目标很重要，投资者要思考自身希望获取多少收益，希望财产保值还是增值等问题。其二，投资者自身的风险承受能力要做好判定，自身是否做过相关的风险测评等。

最后，郭开香总结了企业客户选择恒天财富来进行资产配置的原因：

其一，在恒天财富，企业客户可以买到真正符合自身需要的相关产品(产品具有流动性较高，定制化率较高等特点);

其二，恒天财富所提供的产品收益比传统的金融机构的略高;

其三，恒天财富的产品能够做到完善的投后管理，在资金安全上有充分的保障。

另外，当下恒天财富非常重视企业金融业务板块，以及对上市公司的开发与服务工作，针对上市公司的市场化程度高、门槛高等特点，恒天财富提供了许多专业的服务工具和资源配置：

一方面，在企业的产品创新层面，恒天财富推出了企业的产品定制服务，从2018年年初到现在，企业定制层面的总规模已经超过了200亿。另一方面，恒天财富于日前推出了“企业金融顾问”全新服务，通过精准筛选高质量投资信息向客户推送的方式，帮助更多企业客户解决投融资问题。

李洋：恒天财富重磅推出基金诊断服务

李洋为大家解答了投资领域中普遍存在的投资收益和投资者收益不匹配的困惑，并且分析了公募基金品类中股市、债市、商品这三个领域在2019年下半年的投资机会和风险。

股票方面，短期内，A股市场还会维持振荡的行情。由于前期A股的回调，李洋建议目前这个阶段，投资者可以把握确定性机会，逢低分批进仓。平时看盘机会较多的投资者，可以选择适时补仓;没有长时间盯盘习惯的投资者，可以选择定投进仓的方式。债市方面，无论是供给端，还是目前国内的宏观经济，依旧面临着较大的下行压力，使得一系列的宏观政策面临一个宽松的政策导向，公募基金对利率债、信用债的配置迎来新一波的行情。另外，由于外围政治因素的扰动，投资者可以阶段性关注黄金的配置价值。

谈到如何做好财富管理创新的资产配置，李洋表示，恒天财富重磅推出的公募基金诊断服务特别值得一提。从服务定位上来看，该服务可以帮助投资者解决很多历史遗留问题，帮助投资者诊断、评判其历史的、已有的账户基金，提供是否适合继续持有、还是选择赎回的建议，解决投资者基金去留问题。从诊断维度来看，如果持有单只基金、组合基金或“单只+组合”基金，该服务将帮助客户对基金运作、经理、公司进行分析，给出基金去留的建议;如果是账户诊断，恒天财富基金诊断服务将根据客户的投资需求和风险偏好，对其投资账户进行综合评价，并结合市场环境，对账户整体配置提供诊断建议。

借助“基金诊断服务”，投资者不仅可以了解所持基金，还可以制定专属于自己的投资规划，适时优化基金产品组合，合理配置资产，赢取超额收益。

李岩：在考虑收益之前，先要考虑风险问题

李岩强调，做投资的时候，在考虑收益之前，还是要考虑一下风险问题。他直言，不管是基于投资回报的需求，还是风险防范的需求，都必须要做好资产配置这件事情。

李岩表示，我们的财富所面临的最大风险是贬值。如何保证我们拥有的财富在未来五年、十年甚至五十年不缩水是所有人一个很朴素、很直接的需求。依靠单一的投资品类很难实现这个目标。同时单一品类的风险是不可控的，为了规避风险，选择组合配置，风险会相对可控且能够预期。因此，基于我们对投资回报的目标需求和风险防范需求，必须要做资产配置。某种程度上来说，这是我们为了实现财富管理目标不得不做的一个选择。

关于怎么样做资产配置，李岩用一个很简单的例子阐述了自己的观点。如果有一千万，他建议，拿出10%用于保证日常的支付能力，这部分可以购买现金管理类产品;再拿出10%做保险类产品，预防生活中不可预期的风险;50%左右考虑配置有稳健回报的低风险资产，为家庭资产留足够的安全垫;为了获取高回报，另外30%可以考虑去投资一些高波动性的、有一定超额回报的资产。这只是一种资产配置建议，具体要考虑投资者自己的风险承受能力，进一步定制更适合自己的资产配置方案。

征程万里风正劲，重任千钧再扬鞭。恒天财富第二届8·18理财节还将陆续登陆全国十五个城市，为您拨云见日，解锁财富密码!敬请期待!

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