专访许斌: 商业银行如何服务好科创企业?
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专访许斌: 商业银行如何服务好科创企业?

2019年09月20日 14:50:56

7月22日,上海证券交易所,25家首批登陆科创板的企业集体鸣锣上市。截至当天收盘,华兴源创实际控制人陈文源、张茜夫妇持股市值达到187亿元,位列“科创板首富”。

值得关注的是,华兴源创与另一家科创板上市公司瀚川智能,均位于苏州工业园区。

中国农业银行苏州工业园区支行,早在华兴源创、瀚川智能发展早期的初期关键阶段,就为这两家科创企业提供相关金融服务。

另外,中国农业银行苏州工业园区支行副行长许斌告诉创业邦,科创板开闸后,申报科创板上市并且已被受理的企业,苏州工业园区将近占到江苏省的一半,农行工业园区支行园区农行也在其中筛选潜在客户,力争与更多优质科创企业达成合作。

9月11日,2019中国(苏州)科创企业峰会暨第四届苏南股权路演中心聚合大会在苏州金鸡湖国际会议中心举办。峰会现场,中国农业银行苏州工业园区支行园区农行副行长许斌接受创业邦专访,以商业银行的视角分享了他所观察到的所服务园区近年来新旧动能的转换,以及商业银行如何抓住科创板机遇。

工业园区“腾笼换鸟”

历史的积淀中,苏州具备雄厚的产业基础。

1985年,苏州被国务院列为沿海开放地区。赶上劳动密集型产业向发展中国家和地区转移的大潮,苏州被拉入现代国际经济的体系中。

1993年,首任新加坡总理李光耀到苏州考察,欲把新加坡成熟的工业园区经验带到苏州。第二年,中新两国政府签署《关于合作开发建设苏州工业园区的协议》,苏州工业园区正式设立,中国农业银行苏州工业园区支行应运而生园区农行第一时间入驻。

许斌向创业邦表示,在25年后的今天看来,形成了工厂区、商业区、休闲娱乐区、居民区互不干扰的“花园城市”格局,这得益于规划时的长远计量,“一张好的蓝图”有利于园区稳健地升级换新。

苏州工业园区开园之初以电子信息、机械装备等制造业为主,很多落户园区的厂房,均为世界500强企业的工厂。最近几年,工业园区土地资源日益饱和,园区出于“投入-产出”考虑面对这一瓶颈,需要“腾笼换鸟”,对产业进行转型升级。而早些年入驻而近两年来苏州工业园区的部分企业则一方面出于成本、自身发展规划考虑,纷纷响应政策主动搬离园区,更多的也还是因为其本身业务已经不适应苏州经济转型升级的需要。

大型部分工厂的搬离腾出使得园区有了一定大量闲置用地,作为新一轮发展的动力。

中国农业银行苏州工业园区支行园区农行1994年自成立以来,很好地抓住了园区不同阶段特点几个发展阶段,在服务地方经济的同时也促进了自身发展。

许斌向创业邦介绍,上世纪90年代后期到2008年开始,大量外资企业涌入苏州,苏州地区的农业银行苏州农行全行办外汇,园区农行更是工业园区支行积极落实执行,与多家外资企业建立了合作关系;2000年前后,园区进入了大开发、大建设阶段,园区农行在区内城乡一体化建设,“退二进三、退二优二”产业升级改造,湖东、湖西CBD配套设施建设,交通、教育、医疗、文体等重大民生工程项目上,都始终保持了介入最早、投入力度最大;2008年至今近年来,随着苏州经济转型升级,众多科技型小微科创企业在工业园区生根发芽,工业园区支行园区农行也将的工作重点转向为中小微企业、以及科创企业服务。今年以来,工业园区支行又加大了对小微企业的帮扶力度。

“科创企业在工业园区转型升级中拥有重要的地位,我们非常关心与科创企业合作。”许斌表示。

商业银行新机遇

说到科创板,人们首先会想到科创企业与资本市场,而不是商业银行。

事实上,科创企业正日益成为各家商业银行“争夺”的对象。服务好它们,不仅有机会获得可观收益,也有助于商业银行促进自身业务流程的完善与升级。

相对于一般企业,科创企业依托核心技术落地运营实现盈利,产品及市场一旦达到爆发点,其成长性将十分可观。但科创企业通常前期投入大,不确定性强,盈利数据在中早期或许并不亮眼,也缺少固定资产抵押物。

科创企业早期对资金需求量大,但商业银行如果按照传统的方式对科创企业进行放贷前资质审核,无疑难点重重。

“科创板落地,对于商业银行又多了一个渠道筛选优质客户,还有利于发掘潜在客户,优化客户结构,推动现有信贷审批制度的完善,最终有利于商业银行商业化运作水平的提升。”许斌对创业邦表示。

另外,许斌表示,在风险可控的前提下,商业银行可对科创企业适当降低制定针对其特征的放贷准入标准门槛,同时简化审批流程,提升高服务办事效率。

近年来,农行苏州工业园区支行园区农行在服务科创企业方面实现了很大突破。农行工业园区支行,通过与政府合作,面向区内的园区科创企业推出园科贷、科技贷等创新产品,政府参与对企业可成长性的评估,具备发展潜力的科创企业可获得政府增征信支持,更便捷地获得相应贷款。

农行苏州工业园区支行园区农行还与政府、保险机构公司等三方合作,加入围绕面向科创企业贷款的风险补偿基金加大合作,降低放贷风险扩大贷款金额科创企业支持服务范围。

许斌告诉创业邦,对于拟上市和已上市这两个不同阶段的科创企业,农行苏州工业园区支行园区农行也分别推出了相应服务,比如拟上市企业上市前的私募股权融资顾问服务、上市顾问服务、股权直接投资服务、间接融资服务、存托凭证服务;面向已上市的科创企业,农行苏州工业园区支行则推出了上市募集资金监管服务、上市企业间接融资服务等。