北上广深哪家银行房贷最划算？一“文”打尽戳这里

10月8日，以LPR为基准的房贷利率新政正式实施。由于9月20日公布的5年期LPR水平与前值持平，按照房贷新政规则，换锚后新发放的住房个贷，首套房的利率不低于4.85%，二套房不低于5.45%。不过，就目前看来，一线城市的部署并未全部完成，即使挂钩LPR，调整的幅度也非常有限，对贷款人影响微乎其微。北上广深四个一线城市，广州23家银行中，有10家采取了LPR报价方式，占比43.5%。北上深则只有极个别的银行的住房个贷没有“换锚”。

上海7家银行首套贷款利率低至4.65%

四个一线城市中，上海的房贷利率最出乎意料，根据融360大数据研究院的监测数据，多数银行以“降”为主，个别银行按照贷款基准利率4.9%来报价。其他银行在挂钩LPR以后，部分银行首套房水平暂时仍低于新政要求的全国下限（4.85%）：中行、农行、交行、华夏银行等7家银行首套房水平为4.65%，即LPR减20个基点，比原来基准利率的95折还低了0.005%；工行、邮储、招行等11家银行首套房报价水平为4.85%，不过邮储银行同时表示对于优质客户有折扣空间；建行为5.05%，相比之前的5.39%降低了34BP，兴业银行为4.8%。

二套房方面，主流的个贷利率水平和新政下限持平，为5.45%，比之前高了6BP，17家银行都执行该水平，其他的绝大部分银行也都按照加点数来进行报价，招行和光大银行则按照4.85%的水平上浮10%进行报价，即二套房实际执行水平为5.335%，也低于规定下限。

广州外资行房贷更优惠

广州地区目前只有10家银行分（支）行执行LPR新政，执行水平较为分散，部分国有银行及股份制银行仍维持着以贷款基准利率4.90%为基础的报价方式。

据21世纪经济报道记者了解，工行、交行、招行等银行广州地区的房贷利率基本与此前基本持平，即首套房贷利率均是不低于相应期限LPR报价加54个基点（为5.39%），相当于此前首套基准上浮10%；二套房工行、交行不低于相应期限LPR报价加79个基点（为5.64%），招行为不低于相应期限LPR报价加78个基点，与之前的二套基准上浮15%基本持平。

外资银行表现得更为灵活，采用了新方式的渣打银行，报价水平比主流水平更低，首套房贷款利率水平为5.15%，相当于原基准上浮5%，二套房为5.45%。汇丰的一套房贷利率为LPR+5个基点（为4.9%），与此前持平。二套房贷从原来的基准上浮10%（为5.39%），调整后为LPR+60基点（为5.45%）。

汇丰银行相关负责人对21世纪经济报道记者表示：房贷业务已执行LPR报价，实际房贷利率是在国家统一的信贷政策基础上（即首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率，二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。），根据各区域差别化信贷政策规定的加点下限来确定。总体利率水平与实行LPR报价前保持基本稳定。重定价周期目前暂以一年为主。

民生银行首套房贷为基准上浮5%（为5.145%），调整后为首套LPR+ 30个基点（5.15），基本持平；此前该行二套房贷利率为基准上浮10%（为5.39%），调整后LPR+60个基点（为5.45%），上调了6个基点。

值得注意的是，2019年10月8日前，已发放的商业性个人住房贷款和已签订合同但未发放的商业性个人住房贷款，仍按原合同约定执行。

广州大源按揭代理服务有限公司总经理郑大源郑大源对21世纪经济报道记者表示：换锚之后，利率水平基本上与前期保持一致，少数有增加，但程度很小，对借款人影响微乎其微。每家银行的优惠程度大同小异，有些银行虽然优惠幅度更大，但是额度较少，或者借款人资质要求较高，因此借款人选择时，仍应综合考虑。

北、深地区利率水平微增

北、深地区银行调整后的利率水平基本符合新规，其中北京多数银行按照首套5.4%，二套5.9%的水平执行，比原来分别提高1个BP和2个BP。 如华夏银行、中国银行、农业银行、北京银行10月1日起就按照该利率执行。邮储银行也已挂钩LPR，首套房利率5.39%，二套房利率5.88%。

深圳的首套房利率则多数按照5年期LPR加30个BP，即5.15%，比之前微涨0.5个BP。如深圳地区招行，在此之前的房贷利率为5.145%、二套5.39%；而挂钩LPR利率后，执行利率为首套5.15%、二套为5.45%，和此前相比变化不大。