被罚5900万100天后 环迅支付仍涉嫌为非法贷款APP扣款

来源：金融观察团

7月12日，央行上海分行发布行政处罚信息，环迅支付（讯付信息科技有限公司，以下统称环迅支付）因违反支付业务规定，被合计罚没5939.41万元，成为第三方支付行业史上最大的一笔罚单。

100多天后的10月24日，金融观察团无意中发现，有用户在新浪黑猫投诉上称，环迅支付“通过一个’带你借’平台，恶意套取资料、不经授权验证直接扣款208元”。团团君调查后发现，带你借是一款贷款超市，本身没有小贷牌照。除了带你借，环迅支付恶意扣款牵扯到的贷款平台还有随我贷贷款APP、第一金融、聚富分期、造艺科技、跃吉网络等等。

金融观察团尝试多种渠道联系环迅支付客服人员，但截至发稿前未获得回复。

仍被投诉违规扣费

牵扯多个贷款APP

今年7月24日，北京商报发布的《环迅支付的合规难题:涉违规扣费 收行业史上最大罚单》报道称，环迅支付麻烦不断，刚刚收到央行最高处罚金额，又再次涉及无故扣费问题。在21CN聚投诉平台上，环迅支付频繁被用户投诉存在无缘无故扣款的问题。

局上述报道，已经过去了三个月，但类似的投诉还在持续。24日，团团君在浏览新浪财经主页时，发现一名用户在新浪黑猫投诉平台上称，环迅支付“通过一个’带你借’平台，恶意套取资料、不经授权验证直接扣款208元，要求商家退款！”。

团团君调查发现，带你借所属公司为上海嵩汇商务咨询有限公司，上海聚石信息科技有限公司（以下简称聚石信息）持股51%，黄孝伟持股49%。聚石信息实控人为朱振东。这家公司很有意思，旗下有商业保理、融资租赁公司，还设立了一家 “蚂蚁花呗（深圳）数字资产有限公司”。不过，该公司旗下并没有小贷牌照。

今年7月22日，上海嵩汇商务咨询有限公司登记了带你借软件的1.0版本。但是我在各大应用商店上，都已经找不到该软件。

根据 “两高两部”最新发布的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》(下称《意见》)，“未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法相关规定，以非法经营罪定罪处罚 。”

21聚投诉上关于带你借的投诉有359条，主要是关于带你借恶意扣款，金额有208元或268元，多个投诉帖显示的扣款方为环迅支付。

2019年9月18日，投诉人郭先生称，“在我不知情直接从银行卡里扣我208元，行为非常恶劣，请求聚投诉官方帮我追回，他们平台已经骗了好多人了，这种行为真的不好.我都不知道我注册过这个平台的账号，他们就敢直接扣钱。客服电话也打不通，一直不接电话”。该投诉人提供的扣款记录显示，收款方即为迅付信息科技有限公司，即环迅支付。

9月13日，投诉人周先生称，“上海嵩汇商务咨询有限公司于2019年9月6日恶意扣费268元”，收款方也是环迅支付。

除了聚投诉，上文提到的新浪黑猫投诉上，关于带你借恶意扣款等的投诉达到了1327条。

10月16日有用户投诉称，“莫名其妙短信收到一个借钱app，点进去没有借款，到现在完全不知道app的名字，还把它删了，刚刚就收到短信扣费299，我希望迅付信息科技有限公司能个解释”。

9月28日，有用户投诉称，“带你借app通过缴费迅付-上海嵩汇商务咨询有限公司私自扣款”，“带你借app通过缴费迅付私自扣款，要求退款，其中涉诉金额208元。我在在8月30日在不知情的情况下给一个叫带你借的app扣掉银行卡的钱一共208元。联系他们电话根本就没有人接听，始终是在通话中。缴费迅付公司的电话还是个空号”。

黑猫投诉上，环迅支付相关投诉1187条，而发生类似随意扣款事件的贷款平台不止带你借，还有随我贷贷款APP、第一金融、聚富分期等等。

聚投诉也显示，环迅支付恶意扣款投诉等投诉帖为1430个，牵扯到的贷款平台有金豹贷、上海造艺网络技术有限公司、上海跃吉网络科技有限公司等等。

而造艺科技，在现金贷领域知名度较高，旗下多款现金贷APP，如包括：银码头、哆哆钱、易小借、银小借、银开心、趣豆钱、米花包、纳纳钱包、去借保、网贷侠、猎钱宝、荷宝包等。聚投诉公布的上半年互金行业投诉排行榜中，上海造艺网络技术有限公司排名榜首，上半年累计投诉量高达9769件。截至目前，造艺科技仍有4200多条投诉。被投诉的扣款方还有新生支付等等。

上海跃吉网络科技有限公司则在上半年互金投诉榜单中位列第二，投诉量5711个。目前仍有1019篇投诉，主要涉及恶意扣款。

业内人士都知道，上述投诉人被扣除的200多元费用，其实是一种变相的“砍头息”。2017年底互金整治办发布的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确规定，“禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。”

“两高两部”上述《意见》也规定，非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年利率时均应计入 。

金融观察团多次试图拨打环迅支付官网提供的4006438588电话，但并未接通。另一个客服电话(86)21-34019501提示忙，等待两分钟后无人接听。该客服电话提示，上述400号码也是QQ客服，我加上之后，显示客服不在线，请留言。但截止发稿前，一直显示客服忙。

百天前被罚近6000万

互联网支付排名第七

7月12日，环迅支付因“违反支付业务规定”收到巨额罚单。行政处罚内容显示，环迅支付被给予警告，没收违法所得968.68万元，并处罚款4970.72万元，合计罚没金额5939.41万元。同时，对该公司相关责任人给予警告并处以罚款。从罚金上看，此次是目前第三方支付公司单次被罚没金额最多的。

国际金融报彼时报道称，环迅支付被罚的原因““大概率是涉及洗钱了，或者参与的‘黑产’过多，影响的消费者过多”。

被罚后，环迅支付在官网发布《迅付信息科技有限公司就中国人民银行行政处罚公示的相关说明》，称将严肃整顿计划，确保整改工作效果。

而针对媒体对其涉及黑灰产业链的报道，环迅支付还特别发声明辟谣。

环迅支付官网显示，其公司在2011年获颁中国人民银行首批《支付业务许可证》。目前可以支持国际主流信用卡及所有国内主流银行的在线支付，为全球超过60万家商户及2000万用户提供服务。环迅支付总部位于上海，在北京、南京、青岛、成都、山东、福州、杭州及深圳均拥有分支机构。

易观智库发布的《中国第三方支付行业年度专题分析2019》分析报告显示，2019年一季度，互联网支付交易份额上，环迅支付以4.61%的占比排名第七位，仅次于易宝支付4.79%。

企查查信息显示，环迅支付法人代表和实控人为栾毓敏，注册资本1.05亿元。有三大股东：上海环迅支付电子商务有限公司持股67.51%北海石基信息技术有限公司持股22.5%，上海驰艺投资合伙企业（有限合伙）持股9.99%。值得注意的是，环迅支付出资1720万元，持有网联清算有限公司0.86%的股权。

2018年6月，北海石基与深圳盒子信息科技有限公司签订股权转让协议，将其持有的迅付信息22.5%的股权以2.475亿元转让与盒子科技。不过，目前该交易并未获得监管部门批准，环迅支付也没有进行工商资料变更。

随着国内第三方支付领域寡头效应成型、竞争压力增大，不少中小第三方支付平台剑走偏锋，进入现金贷、区块链甚至洗钱等非法领域“火中取栗”。在此之前，金融观察团还曝光了汇聚支付涉嫌虚拟货币诈骗（汇聚支付登投诉黑榜:疑为多个非法交易平台提供接口 "云网币"被称诈骗），目前后台的留言仍在持续，超过了200条上限。

而在近期，央行要求支付公司不得与非法现金贷公司合作。今年7月，据支付要闻、支付界等自媒体报道，多家支付机构接相关监管部门通知，自7月1日起全国范围整顿支付市场，清退违法违规POS机终端，要求支付机构全部关停POS自选商户功能。禁止为信用卡套现APP、无证从事互联网小贷业务以及非法交易平台提供支付通道。同时要求支付机构全面自查，限期关停违法违规商户。

金融观察团提醒上述支付公司，在行业强监管趋势下，合规运营仍是第一要务。金融观察团也期待环迅支付能对上述投诉做出回应。

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