朱奕辰：交行“蕴通票据大掌柜”平台就是要做客户的店小二

交通银行公司机构业务部副总经理朱奕辰

凤凰网财经讯 “聚智交融·和合共生”商业票据高峰论坛于11月13日在南京举行，凤凰网财经全程报道。论坛上，交通银行公司机构业务部副总经理朱奕辰介绍了为何交通银行要出台“蕴通票据大掌柜”票据服务品牌的原因，朱奕辰表示，这个服务品牌的内涵就是交通银行要做客户的店小二。

一、从近几年整个票据业务发展来说，首先是建立票据一体化经营管理的体系，另外，总分行协同，整个票据业务生态应该说是涵盖从承兑、贴现到转再贴现，包括票据质押融资等等这一完整产品体系。

第二、如何降低融资成本，第三个对于一些大型企业客户来讲，收到大量票据形成票据资产如何进行盘活。

最后就是目前也越来越多发现，越来越多的大中型企业对于整个产业链条自身的产业链条和协同效益，或者说如何让产业链条更稳定，更安全产业链条如何创造价值，越来越多企业都有这方面的需求或者思考。

同时，从银行角度讲，首先从银行体系来讲，金融是一个实体经济的血液，首先要考虑整个全社会信用如何通过票据业务把他进行有效的传导。第二是票据业务本身从银行角度来讲，该如何去防范风险，因为，从这几年的监管的角度或者自身的业务发展的角度，尽管说现在科技进步了，各种风控手段也比以前更加完备了，但是还是会有不断新的票据业务风险产生，所以对银行来说防范风险也是一个永恒的主题。

另外，交行也在考虑如何通过方案实现，帮助客户来降低综合的融资成本，为客户创造价值。最后也是从产业链视角该如何考虑，帮助企业一起整合上下游资源，通过票据服务方案来解决企业所需要的这些整个产业链条上面的整合。

以下为朱奕辰的演讲实录：

尊敬的侯行长、欧总裁，谢行长，肖教授，尊敬的各位来宾，各位领导，各位同事大家上午好。接下来就由我来为大家介绍交通银行的“蕴通票据大掌柜”这么一个服务品牌。说到这个服务品牌实际上大家从启动装置就可以看出为什么叫“蕴通票据大掌柜”呢？

实际我们的初心就是这个大掌柜，说的白一点叫店小二，交通银行要成为在座所有尊贵客户的店小二，所以起了这么一个名字。

接下来我简要跟大家讲一讲一些具体的产品。

票据业务应该说是一项传统的业务，从改革开放以来实际上历史也是比较悠久，我们把他理了理觉得也是有不同发展阶段，特别是从2009年以后电子票据发布之后，整个市场变化应该说是非常大，特别是近年来上海票交所成立之后，各类产品、各类的票据的创新应该说是层出不迭。

2018年，全国票据签发量超过的18万亿，贴现量将近10万亿，同步增幅都是非常高的，票据已经成为企业的支付结算和短期融资一项重要工具和手段。

交通银行应该说是一家国有大行，侯行长也介绍了我们一些历史，把票据业务总体设想都介绍了。

从近几年整个票据业务发展来说，首先是建立票据一体化经营管理的体系，另外，总分行协同，整个票据业务生态应该说是涵盖从承兑、贴现到转再贴现，包括票据质押融资等等这一完整产品体系。

另外，交行以国有大行的使命，以服务实体经济为愿景，每年大概为将近3万客户提供表内外融资超过8000亿。这里面三分之二客户是制造业客户和批发零售业的客户。其中3万户，将近90%是小微企业，也就是，说票据业务对于小微企业的服务和支持起到了至关重要的作用。

伴随着这么多年从事票据业务，交行也有一些思考，特别是碰到了各种各样企业给我们反映一些痛点或者难点，实际上我们也理了一下企业一些想法。最直接的就是如何最快捷的通过票据业务进行融资，拿到资金。

第二个如何降低融资成本，第三个对于一些大型企业客户来讲，收到大量票据形成票据资产如何进行盘活。最后就是目前也越来越多发现，越来越多的大中型企业对于整个产业链条自身的产业链条和协同效益，或者说如何让产业链条更稳定，更安全产业链条如何创造价值，越来越多企业都有这方面的需求或者思考。

同时，从银行角度讲，我们要考虑的一些问题是什么呢？首先从银行体系来讲，金融是一个实体经济的血液，首先要考虑一个问题，整个全社会信用如何通过票据业务把他进行有效的传导。当前，小企业融资难融资贵实际归根结底问题，大企业信用或者银行信用无法有效传导给中小企业。第二个是票据业务本身从银行角度来讲，该如何去防范风险，因为，从这几年的监管的角度或者自身的业务发展的角度，尽管说现在科技进步了，各种风控手段也比以前更加完备了，但是还是会有不断新的票据业务风险产生，所以对银行来说防范风险也是一个永恒的主题。

另外，我们也在考虑如何通过方案实现，帮助客户来降低综合的融资成本，为客户创造价值。最后也是从产业链视角该如何考虑，帮助企业一起整合上下游资源，通过票据服务方案来解决企业所需要的这些整个产业链条上面的整合。

基于上述思考，基于实践，将现有的票据的业务，交通银行票据业务进行了全方位梳理和整合，推出了“蕴通票据大掌柜”这么一个服务品牌，这个服务品牌的内涵就是交通银行要做客户的店小二。如何做到店小二，考虑视角基于前面对企业需求一些思考和自身对自己的银行业的一些票据业务发展的思考，从两个方面去考虑，去构造整个综合服务体系。

首先，希望是“蕴通票据大掌柜”是能够通过金融科技来为企业赋能，也就是说结合金融科技为企业提供更高效，更便捷票据使用体验，帮助客户提高企业运营效率降低成本。第二个方面就是交通银行实际上是更多从产业视角做客户的店小二，为什么这么说呢？实际上对于交行来说，做业务和做客户这个是银行的一个永恒话题，但是做业务从票据这个角度讲其实往往有时候并不代表一定是做客户，实际上还是要从产业链的角度，围绕企业需求，聚焦企业的采购、销售、产业协同等方面需求来做文章，来为企业设计一些方案，这里面尤其凸现就是一些商票的业务。

从科技赋能角度讲，现在首先是交行已经实现了票据业务的全线上化办理，交通银行的产业链业务，也就是除了票据之外，应收账款各类业务已经全面实现了线上化的服务，这里面包括企业网银、手机银行、银企直联等等渠道，这些渠道为客户提供了比较方便的体验。

第二，流程再造进行了高效放款的设计。这里面首先是一个在线承兑的业务，这个产品是去年下半年已经推出，不到一年的时间实际上广收客户好评。这个业务客户是在线缴存保证金、在线申请，最快一分钟就可以完成出票承兑。这个业务推出不到一年时间已经有1700多家企业使用累计开票的笔数超过10万笔，承兑金额已经超过了一千亿。第二，通过流程造推出了银票秒贴产品，这个产品支持实时进行放款的，这里面主要通过后台技术流程改造实现对客户体验的一种最高效，最便捷这种服务体验。客户只要在线上申请，应该说即刻可以收到钱，即刻可以放款。

第三，积极围绕票交所业务创新，对于“票付通”、“贴现通”标准化票据等一系列产品积极围绕这一类产品进行创新。因为这一类产品非常适合于特定的应用场景，针对这一类特定应用场景嵌入到客户交易支付过程当中，为客户实现一种便捷高效的票据服务。另外，也是跟上海票交所保持非常密切联系，后续可能票交所一些新的产品交行也会主动第一时间推向市场，丰富交行票据大掌柜服务的内涵。

第二，如何从产业视角为客户解决融资难或者融资贵的问题。首先，从交行内部架构来讲，票据业务是属于产业链金融部，整合到整个产业链的发展角度去做这个业务。从采购端在汽车、家电、白酒等一些行业下游的分销业务领域大量推广票据业务，通过票据为纽带实现链商物流、商品流、信息流的整合，实现业务发展和风险防控的一个良性互动，通过票据融资协助核心企业的核心厂商快速回笼资金。收款端帮助企业通过票据池、现金管理等服务帮助客户把这个票据资产能够盘活，把票据的头寸变成一个资金的头寸，这样全面提升客户营运资产效率，降低财务成本。

另外，从产业链的角度，要做的非常多的一块业务也是客户非常愿意去接受的一块业务就是商票快贴业务，已经有一千多家承兑企业加入了交行核心企业的行列，服务了1万多家供应商，累计融资额超过2000亿，这里面最大的好处就是通过这样一个链式服务，中小企业来申请商票贴现无需授信，直接办理，这样极大地加快了中小企业的融资的便利性，同时实现了社会信用在整个社会的流转体系中的传递。

另外，交行也帮助企业一起设计一些产业链的方案，通过票据的方案实现融资成本的降低。

另外从产业链视角做大上下游核心链金融，整个票据业务是一体化的、系统化的服务体系，我们的品种实际是涵盖了整个票据全生命周期，包括出票服务，商票银票服务，融资服务贴现质押，付款服务票据背书与“票付通”，票据管理集团票据池与票据托收。

最后再总结一下，交通银行后续会在产品的开发与设计上面突出更加专注，更加便捷，更加多元，更加普惠以实现我们服务实体经济的目标。我们真正的是要能够牢记使命，将国家战略融入我们经营发展，同时我们也会紧紧结合围绕我们上海票交所一系列创新科技为客户赋能，提升服务实体经济的深度和广度，我们真正当好客户的店小二，以上就是我的介绍，我也希望大家特别是我们广大客户给我们多提意见，谢谢大家！