朱奕辰：全球资金管理方案能够使跨国企业资金实现高效管理
交通银行公司机构业务部副总经理朱奕辰
凤凰网财经讯 “聚智交融·和合共生”交通银行全球现金管理发布会于11月14日在南京举行，凤凰网财经全程报道。交通银行公司机构业务部副总经理朱奕辰在论坛上谈了交行为何要做全球现金管理产品的初心，就是希望能够整合现有的系统技术，能够为客户提供一整套的解决方案，在这个基础上真正使客户能够走出去，能够安心，能够保驾护航。
说到交行的全球资金管理方案，朱奕辰解释到，就是把全球全币种、全账号的账户可以实现在企业的网银端、直联端可视化，这包括全球所有国家地区的银行帐户，包括所有国家地区的币种，无论是单币种货币多币种的账户。最后无论是你定期、活期的各类账户，都可以放在一起统一进行视图。
提到全球资金管理，朱奕辰称，这涉及到整个全球资金的收付款的业务，这项工作其实也是非常重要，对客户来说是至关重要的一项服务。通过这个方案希望为客户做到提效率。
以下为朱奕辰演讲实录：
尊敬的顾董秘，尊敬的各位来宾，各位同事，大家上午好。下面就由我来跟大家一起交流一下交通银行全球现金管理服务。
交通银行全球现金管理应该说是跨境业务体系当中的一项，应该说做这项业务非常有挑战和非常有难度的，因为面临全球化的问题，相信在座的企业家朋友碰到的问题，其实银行也同样碰到，所以这项工作前前后后从第一代的跨境双向现金池开始，持续搞了五年，整合了内部大量的系统，通过科技赋能初步达到现在能够实现客户对于全球的账户资金的管理。
强调两点。第一，交通银行是1908年成立的一家具有百年历史，到现在是111周年的百年民族金融品牌的一家银行。第二想跟大家介绍的是，交通银行历来都是中国金融体制改革的一个先行者。
全球分支机构，交行有众多海外的机构，目前在17个国家和地区设了23家的境外机构，在东南亚、欧洲、北美都有非常多的分支机构。同时在大洋洲、南美也有，接下来在非洲，在中东也会很快设立。通过国际化的战略，真正实现了境内金融向境外去延伸，这是一个基础。
从全球的现金管理的角度讲，先后得到了一些国际上的专业机构的认证，包括亚洲金融，给予肯定和高度评价。从全球现金管理这项产品来讲，持续做了5年，在这之前做了跨境双向现金池，在这个过程当中不断地面向客户，面向市场，同时也要紧跟监管政策，来落地相应的产品。
前面讲的一个是全球的网络，将近五年多时间持续的发展，积累了一些经验。同时在这个过程当中也面对大量的企业家朋友，现在企业出海经营，特别是对外投资、跨境经营、全球一体化的管理，实际上面临很多的问题。比如说各个国家的金融监管、法律环境，比如说时差的问题，这是一个非常现实的问题。比如说语言环境的问题，这些都是企业出海面对非常多现实的问题。
有一个客户，跟他沟通的时候，他在海外设了一些公司，境外资金现在怎么管呢？目前还是通过非常原始的方式，境外的子公司定期给他报报表来掌握海外的资金情况，碰到香港的公司要付钱，账上钱不够，但是法国公司账上有资金，但是法国公司还没上班。境外资金比较多，境内比较缺钱的时候得等境外的财务把钱给汇进来，这些实际上整个企业面临的痛点就是跨境资金管理缺少一个非常有效的手段。
在了解了这些问题之后，我们也在思考，交通银行这样一家国有的银行，为企业服务的初心在哪里？初心我理解就是希望能够整合现有的系统技术，能够为客户提供一整套的解决方案，在这个基础上真正使客户能够走出去，能够安心，能够保驾护航。所以基于这样的背景，基于这样现实的情况，交行推出了全球现金管理这么一个组合的方案。
首先，这个方案实际是组合的方案，实际上核心的内容有几块构成。首先是全球化的资金管控，第二块是全球化的资金归集，就是通常说的资金池的业务，由于国别不同、总部所在地不同，境外非常多管制的因素，各个国家之间的实际情况，在做现金池的时候也费了很多脑筋，目前情况下会根据不同需要设定不同的现金池的方案。第三块是外汇资金分账管理的方案，这主要方便于境内外汇账户的管理，这也是为客户提供了便利化的工具。
全球化资金管控的方案，实际上可以实现全球覆盖、资金集中收付、统筹管理，能够帮助客户实施高效的资金管理。
特点或者功能主要有这几方面，首先就是总部一点接入，境内的总部只要通过网银或者直联方式直接在境内操作就可以。第二个特点打通了整个跨境和跨行。第三个是全球账户的统一视图，在境内的网银上能看到所有全球的账户信息。最后是全球的资金管理，通过整个系统可以实现境内对全球的资金进行集中统一的付款和收款。
从总部一点接入的角度讲，实际实施的方案从客户端来讲，无论是网银还是直联方式都可以支持。另外，基于跨境业务的特殊性，交通银行特别整合了一个平台，可以帮我们实现信息整合。这个整合平台实际上一个非常有用的一个平台，能够帮助客户实现真正的跨行一些查询，包括的一些信息的共享。
打通跨境跨行里面做了什么事情呢？首先把交通银行体系内境内外的整个系统打通了，这个在国内的银行业来说还是比较领先的，这里面涉及到非常多的技术问题。第二个把体系外的银行，就是其他的银行用交行SWIFT的平台也实现了连接互联，把这两个体系整合在一起，通过这样的一个方式实现了整个跨境跨行的管理。
全球化的账户统一视图，这个对客户来说是至关重要的。通过交行的方案，可以把全球全币种、全账号的账户可以实现在企业的网银端、直联端可视化，这里面包括全球所有国家地区的银行帐户，包括所有国家地区的币种，无论是单币种货币多币种的账户。最后无论是你定期、活期的各类账户，都可以放在一起统一进行视图。
最后就是全球资金管理，这里面就涉及到整个全球资金的收付款的业务，这项工作其实也是非常重要，对客户来说我觉得是至关重要的一项服务。
通过这个方案希望为客户做到提效率。目前交行体系内的实时查询，其他银行是T+1，是基于目前SWIFT系统，这个系统说实话是比较落后的，总行已经跟央行的系统前不久已经实现了战略合作签约，今后如果是在交行新的系统速度可能会更快一些。
第二个是控风险，这里面最重要的是全球账户的可视化，相信对大多数企业来说是非常重要的一个功能。
最后就是降成本，由于交行整合了SWIFT交互信息平台，原来没有做之前许多央企，比较大的央企是自建了一套，自建一套的成本大约是几百万，通过交行的平台整合完之后，如果是采用我们的网银端的话就是没有费用，直接通过网银进入SWIFT。如果是直联客户，只需要有一个直联的开发费用就可以，相对来说这个是目前来讲非常低成本的全球化解决方案。
我们最近也在谈一个企业，有一个国内的央企的建筑集团到海外去承包了非常多的工程，每个工程项目都在当地成立项目公司，都在当地进行开户。由于年底一般我们收付款会集中管理，所以到年底的时候集团总部需要做一些集团的资金统筹管理，通过上线交行的全球现金管理的项目，对境外的每个项目账户头寸，包括资金都可以实时管理。
同时如果是项目公司资金有结余的，可以及时调回境内。如果项目公司当地资金不够，总部也可以调波资金给他，所以真正实现了资金的全球化的管理。这个是我跟大家分享的我们最近在做的一个服务的案例。
第二部分想跟大家分享全球化集中的业务，主要涉及资金池，为什么把资金管理和资金集中分两个话题呢？这在国内是一个话题，国内的人民币现金池是融为一体的，但是考虑到境外做这个业务面临非常多复杂的情况，所以在这个基础上把资金集中这一块单独做了一些方案，这里面主要涉及到第一个跨境双向资金池，这个产品适用的客户群体，谁能适用？是总部在境内的集团公司，在境外有非常多的分支机构，境内也有非常多的分支机构，在外管局和人民银行的政策框架下，可以实现跨境的双向资金管理，这也是其实目前市场上比较多的一种做法。
第二种是自贸区的全功能资金池，感觉今后这个业务发展的空间会更大。这个业务主要是针对总部设在区内的企业，特点是由于自贸区的政策监管要求，实际上是一线归集，二线管控，针对这个特点我们设计了一款自贸区的全功能现金池产品。
第三个这个我认为比较有特点，特别有优势的产品，就是交通银行离岸资金池，是全球四家具有离岸牌照的银行，而且是国有商业银行。通过离岸资金池操作最大的优势是什么呢？不受境内的外汇管制。另一个特点是一般只做外币，总部在境外或者说境外有一个分总部，同时这个分总部或者总部承担的所有的境外分支机构的管理，这些客户都在交行的离岸中心进行开户，离岸中心就在上海，同时因为系统操作的一体化便利客户，各地的分支行也可以受理。
总部设在境外，但是我们实际操作是在境内，管的是境外的资金，这个业务的特点就是说它是非常实时高效的，可以实现非常自由的资金归集，所以这个业务我相信应该是会有非常多的市场需求。
第四个是香港分行现金池，为什么是香港分行现金池呢？是1984年设立的。在它的服务过程当中，也开发了具有香港特色的一些现金池的产品，和之前的功能是差不多，和离岸功能类似。
但这里特别要跟大家分享的是，交行有一个香港分行名义现金池，这个是什么概念呢？资金不发生物理转移，也不改变资金的属性，但是给你统一记账，既可以为客户内部记账，同时也可以对全集团的资金合并后进行记息，相当于是虚拟现金池的概念，是一个非常大的特色，是以总部在香港或者香港为中心进行全球化资金管理的这么一个服务。
最后是交通银行的集中收付和轧差净额结算，这也是外管局集中框架下的产品。最简单地来说，把境内外成员企业如果有高频的项目资金往来，可以进行合并交易，这个主要是可以提升企业的财务管理的效果，这款产品也是一个非常受欢迎的产品。
讲了这么多现金池实际跟大家再总结一下，为什么要分的这么细呢？可能由于不同的监管，不同的总部所在地，所以会有不同的产品，一旦出现跨境的问题就会出现大量的监管问题，所以针对这样的情况，交行跨境双向资金池实现了境内外资金的流动，是适应于总部在境内的集团公司。
第二项自贸区全功能现金池可以实现境内、区内、境外之间全币种的现金池，适用的是自贸区集团总部的客户需要。离岸资金池是能够实现境外的资金归集，境外的外币资金归集。香港分行的现金池特色就是有一个名义现金池的特色产品，适用于总部在香港的集团公司。最后一个集中收付和轧差净额结算，是境内企业有非常多的跨境汇款业务的客户，所以这个可以根据每个客户的需求，把全球的资金管控和全球的资金集中管理这两项业务进行整合。
最后再跟大家分享一个外汇资金分账管理的产品，这个产品适用于外汇产品收支管理。其实有一些虚拟账户的应用，通过虚拟账户的设立实现客户内部的管理便捷性，可以根据不同的收付款账户或者其他的管理需求设一些虚拟账户，交行把它延伸到外汇业务管理，实现对外汇账户进行轻松收汇，专业资金进行管理，这其实是方便企业的管理工具。对收支申报角度来讲，实际是以实体账户为准的，这里面解决了客户端管理上效率提升的问题。
以上我简略介绍了一下整个产品体系，希望能够对大家有所帮助。现在外部发展的环境还是比较复杂多变的，企业走出去也是面临着非常多的机遇和挑战，交通银行作为一家国有的大行，会紧紧围绕国家战略，通过科技赋能为中资的企业跨境经营来做资金管家，为走出去的企业提升全球的竞争力来保驾护航。
以上的产品也非常欢迎企业一起来探讨，这个产品是非常复杂的，一旦涉及到境外，会有非常多的实际的情况，所以非常希望，非常欢迎广大的客户跟我们多交流，我们根据客户定制一些适用的全球现金管理的方案，也希望在座尊贵的客户多提宝贵意见，我就讲到这里，谢谢大家。
