中国工程院院士邬贺铨：5G时代将出现智慧银行 更好地预防贷款不良率

WEMONEY讯  通信技术的进步带来了传媒与金融生态的巨变。2G时代催生了短信、手机QQ、支付宝；3G时代出现了智能手机、手机银行；4G时代出现共享经济、今日头条、快手、抖音、数字银行等。那么5G时代，会出现什么，给银行带来什么巨变？

在12月11日举办的第三届翼支付合作伙伴生态大会上，中国工程院院士邬贺铨详细描述了5G时代会给金融带来什么变化。

“5G时代应该是智慧银行，有ERA、智联网等，未来还有更多应用是看不到的，银行的传统经营方式也将面临着挑战。”邬贺铨指出，5G会给金融数据从规模和产量上带来巨变，同时，还可以解决风险可控性差的问题，拓展银行客户空间，更好地预防和预警贷款的不良率。

区块链技术又会带来什么变化？邬贺铨举例解释道，利用区块链可以解决中小微企业融资难、融资贵的问题。他说，大多数中小微企业没有不动产，因此可以通过5G对企业动产进行监管，配以区块链管理。当前民间借贷利率高达15%，现在运用区块链技术利率，中小微企业可以从银行借到钱，利息可降至7.1%。银行利用区块链技术，把应收账款作为数字资产，以此来放贷，可以大大方便实体经济资金周转。

但区块链的应用也面临着挑战，邬贺铨指出，传统的金融监管方式都是靠牌照作为抓手。但在数字资产时代，金融业具有多样性、开放性，传统监管方式也需要有所改变。过去实物金融情况下，监管是通过核实身份或者资产，其中监管需要替用户、小企业负责，来保证其相关利益。未来用区块链保证交易，需要的是智能合约。

他认为，互联网是不能没有监管的，需要应用新技术更好的进行监管。互联网的发展促进了金融行业的数字化、网络化和智能化的演进，使得金融工具数字化和金融参与方式变得更为数字化。

邬贺铨说道，当前的电子货币再加上区块链以后会形成数字货币。因为这些电子货币具有分布式记帐的特点，可以去中心化的结算。

他强调，数字货币不同于虚拟货币，虚拟货币有价值但并不能流通，如QQ币、银行积分、游戏币这些是虚拟货币。但数字货币并不一定都可以合法应用 ，只有央行主导或挂钩的货币才能算合法的。比如第三方facebook管理的Libra，不属于合法的数字货币，不但是中国不提倡这样的货币，美国也不给与这样的货币一个合法身份，不允许这种货币流通。（WEMONEY 林小林/编辑）