运营存量用户、找到“护城河” 金融科技公司当前还有什么机遇和挑战？

WEMONEY讯 2019年初，《粤港澳大湾区发展规划纲要》发布，其中提到“支持深圳建设保险创新发展试验区，推进深港金融市场互联互通和深澳特色金融合作，开展科技金融试点，加强金融科技载体建设。”

当前是金融科技发展的好时机，金融科技公司在发展和建设中会遇到哪些挑战？从业者需要把握哪些机遇？12月12日，在深圳举行的WeLab 2020战略发布暨合作伙伴大会上，围绕上述话题，与会嘉宾在圆桌发言环节展开讨论。

新大陆金融总经理姚志杰在2017年投身互联网金融行业的创业大潮，谈及自身的从业经验时，他提出了三个观点：“第一要合规，第二是速度要快，等待和观望会损失机遇；第三要找到自己的‘护城河’。”

天风证券董事总经理于渤表示，金融科技的下半场如何运营好存量客户是一个挺重要的课题。“上半场是流量为王，谁家的客户多谁家就会比较强，下半场有两个关键点，一是如何合规化的发展，二是如何运营好存量客群。”

于渤提出，互联网这么多年发展下来就干了两件事情，一个叫做互联网资管，一个是互联网贷款。互联网资管由于各种原因都没有成功，但是互联网贷款每一家都过得还不错，盈利情况也非常好，有好多家在美股上市了，WeLab在这个领域也做得非常有特色。

金杜律师事务所金融科技牵头合伙人钟鑫则提出，未来参与消费贷款等业务的资金来源会多样化。“我们帮一些国际投行通过合适的架构来国内买合适资产，发现境外投资机构也在观望。现在美债成本不高，所以很多境外机构希望通过适当的方式将资金投到境内来。”

2019年9月6日,中国人民银行正式发布了《 金融科技(FinTech)发展规划 (2019—2021 年)》，描绘了金融科技未来的发展蓝图。这份规划对于从业者而言有何启示？

深圳市互联网金融协会秘书长曾光表示，这份规划透露出“合规、科技、平衡”三个信息点，其中“平衡”是关键。“第一是合规，现在数据、牌照、经营等方面都要合规；第二是科技，强调科技属性，特别是金融科技规划；第三是平衡，不要为了挣很多钱或者为了商业利益而侵害是个人隐私，甚至用催收的方式侵害普通消费者的权益。

曾光认为，中国人民银行近期发布的三个金融科技相关的报告透露了四个重要信息。“第一，监管层对金融科技寄予厚望，期待金融科技能够成为金融机构转型升级的利器；第二，希望金融科技帮助金融机构更好地服务实体经济；第三，希望金融科技更好地让普惠金融得到落实；最后，希望金融科技让风险和合规在所有的全业务流程里得到贯彻落实。”

此外，持牌金融机构在和金融科技公司合作的过程会遇到什么问题？又有哪些好处？长银消费金融首席风险官吕翔指出，从“普”的角度好处有三方面，一是提高运营效率和运营好存量客户；二是利用技术手段深入挖掘潜在客户；三是消费金融公司的风险偏好比银行高，下沉市场需要和银行进行竞争，但这时候需要精确下沉，所以需要数据手段、金融手段的帮助。从“惠”的角度，最核心的能力是风险定价，给不同的客户提供相应的产品。

吕翔强调，目前持牌金融机构和金融科技公司合作过程中还有一个很容易忽视的地方，就是金融科技公司对持牌消费金融公司在风险管理、组织架构、技术管理等方面的改造。

作为WeLab的合作伙伴，吕翔表示，长银消费金融公司是2016年11月23号正式批准成立的，也是刚刚过了三周年庆，三周年过程中和WeLab我来数科进行了长期的合作，我来数科在风险管理、技术支持、客户运营上面为长银消费金融公司提供了很大的帮助。（WEMONEY 钟泰/编辑）