荷马国际：全球数字化私人银行的“幸福计划”

打造全球数字私人银行  让一百万家庭拥有幸福感   荷马国际致力成为中国全球理财的开端

——专访荷马国际创始人兼CEO叶程坤

【导语】“靠运气赚了十年的钱，凭实力十天亏光了！”

在叶程坤看来，这并不是玩笑，它真实的揭示出了目前我国民众的财富管理现状。

嘉宾简介：

叶程坤（字：明心）

荷马国际创始人兼 CEO；北京大学光华管理学院 EMBA；美国索非亚大学 FMBA；全球华人金融大会 TCFA 特邀嘉宾讲师；创科 1000 峰会主席；青年创科扶持基地创业导师；欧美同学会会员

近年来，随着我国财富总量迅猛增长，高净值人群数量同步激增。据研究数据显示，2018年，可投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人群数量达到197万人，2016-2018年年复合增长率为12%；预计到2019年底，中国高净值人群数量将达到约220万人。

伴随海外资本市场投资热潮的兴起，日益增长的高净值客户开始不满足于本土掘金，更将眼光放到了海外市场。可以说，全球资产配置对于他们来说本就是一种顺势而为的选择。只是，对于绝大部分投资者而言，国情、市场以及个股的差异化大大提升了海外投资难度。在全球资产的配置中，投资者应该注意哪些关键性因素？

12月7日，由荷马国际主办的第二届荷马财神节即荷马国际深圳财富论坛在深圳举办。本次活动以“规则与创变”为主题，围绕国际焦点政治局势，阿里巴巴港股上市，在中国经济新常态下如何进行股债投资，全球视野下的个人财富管理，以及2019年度荷马国际年度运营汇报和2020年度整体展望等方面，为投资人指明当前全球经济局势、资产类别整体表现及提供未来的投资策略与方向。

论坛期间，荷马国际创始人兼CEO叶程坤接受了凤凰网港股的独家专访。

财富管理现状：打江山容易守江山难

被问及海外投资的难点，叶程坤并未直接给出答案，而是先向我们介绍了他的海外经历和感受。

据他介绍，在欧洲、美国，有很多传承百年的家族。若没有重大变故，这些家族的财富可以延续百年甚至更久。他们的财富会通过各种形式进行配置，例如成立家族财富管理办公室管理家族基金、信托等。从发达国家经验看，私人资产配置的需求和比例都较高。与之相比，中国金融行业发展至今，仅有几十年的历史。几十年相较几百年，时间的差距使得国内投资者对于金融以及财富的理解还不够充分。

除此之外，叶程坤提醒投资者，需要思考自己的财富究竟由何而来。有目共睹，过去四十年的中国经济发展非常之快，总体增长红利带动之下，只要你一直保持在这个大的趋势之中，财富便会处于上涨的状态。

然而，打江山容易，守江山难。时下有一句话尤为流行：“靠运气赚了十年的钱，凭实力十天亏光了！”在叶程坤看来，这并不是玩笑，他曾有过切身的体会。

原来，早年就职于阿里的他，赶上了第一波上市红利。据叶程坤回忆，阿里巴巴第一次在香港上市的开盘价格是13.5元，仅用了一周的时间，其股价便迅速飙升到30多元，随之又很快突破40。一夜暴富的感觉非常奇妙，兴奋之余，出于快速盈利的想法，叶程坤选择继续加仓阿里。

谁能预料，就在外界一片看好之际，阿里巴巴的股价在2007年底从40元直接跌到了3元。从一夜暴富再到倾家荡产，其中感受令叶程坤至今难以忘怀。

由于投资者专业知识的局限性，无法将投资进一步深化，使其往往会错过良机或深陷误区。

叶程坤表示，历经多年发展之后，全球资产配置呈现为较为复杂的状态。从整体经济环境和趋势的发展方向到股票、基金、保险、期权等等上千种类别，这已非业余投资者凭一己之力能够解决。特别是海外市场，对国内投资者来说更加陌生，故此，选择专业机构及专业人士才是明智之举。就目前而言，这一时间节点已经来临。

公司愿景：致力成为中国全球理财的开端

在外界看来，“荷马国际”的名字显得标新立异。聊起命名的过程，叶程坤给我们讲了一个小故事。

公司创立之初，叶程坤对于命名有三点要求：第一，全球范围内耳熟能详；第二，简单好记；第三，没有人用。然而，甄选的过程却比想象中的更为艰难，备选名称总是难以令叶程坤满意。

直至看到《荷马史诗》，叶程坤才觉得豁然开朗。据他透露，这部历史巨著可以称之为“欧洲文明的开端”。当时定“荷马国际”是借其寓意，希望公司能够发展成为中国全球理财的开端。公司愿景之一是打造全球数字私人银行。与过去各大银行私人银行部不同，荷马国际希望提供的是数字式银行服务，换句话说，即为愿意选择用数字化工具管理资产的用户提供服务。

叶程坤进一步表示，公司客户群大部分来自大多已在美国或香港上市的中国科技公司，故此用户均是科技人才，对于接受数字化的形式没有任何困难。与此同时，从财富配置角度来看，客户群90%以上的财富为美元资产，与荷马国际完全匹配。

公司的第二个愿景是致力成为一家具有幸福感的公司。叶程坤坦率的表示，让用户的家庭感到幸福，也是他极为看重的一点。

其实，作为千千万万中互联网中的一员，荷马国际整体的商业逻辑和商业模式均是源于叶程坤自身的需求来设计。鉴于实际情况，叶程坤定制了可行性目标：希望能够实现一百万家庭选择的自由。他希望把这样的理念、工具以及这些方法能够与客户们分享。让他们在妥善处理财富的同时，也管理好自己的身体与家庭。

叶程坤表示，如果能够服务好此类用户群体，荷马国际在完成企业价值的同时，也实现了社会价值。

价值体系：“六脉神剑”升级为“北斗七星”

志当存高远，路自脚下行。历经六年耕耘，荷马国际的核心优势逐渐显露。在这之中，合规性一马当先。据叶程坤介绍，荷马国际的金融牌照齐全。目前已具有中国、香港、美国、新西兰以及加拿大五个国家的牌照。

其次，金融投研、产品研发的能力突出。荷马国际已建立起香港金融中心、纽约金融中心两大金融团队，凭借过硬的专业技术，帮助投资者在全球范围内筛选资产。

据悉，荷马国际在全球设立了7个服务中心。如此设立的初衷，便是可以更好的去服务当地客户。叶程坤向我们透露，内地的五个城市聚集了荷马国际90%以上的客户，这五个服务中心的位置分布极为讲究。例如杭州，就设在阿里总部；北京就设在腾讯与美团的附近；深圳就设立在阿里和腾讯中间地段……这样做的理由很简单，就是“送货上门”。荷马国际服务中心会提供茶水咖啡及会议室等，就像在客户的楼下设立了一个咖啡厅，不同的是里面有投资顾问为客户提供顾问式服务。在叶程坤看来，这种“贴身服务”正是荷马凝聚核心客户的重要原因。

创始人背景优势。叶程坤告诉我们，由于其出身阿里，一直从事数字化的工作，由此希望将整个荷马做的财富管理行业变的更加数字化、智能化从而进一步提升客户的体验感。

叶程坤将阿里的管理模式融入进荷马国际，并将价值体系不断升级。最为直接的表现，便是将阿里的“六脉神剑”价值体系丰富为荷马的“北斗七星”。据叶程坤介绍，他在阿里待了十年，“六脉神剑”每一条都很重要。对于增加的这一条，是由于荷马国际的金融属性要求其最根本最重要的便是安全合规。

在叶程坤看来，如果心存侥幸，必然会在将来的某一天遭遇风险，当下的各种踩雷和爆雷均是因为不守规则而引发。所以做事要守信，做公司更要合规。

跨界转变：从互联网人到金融人

凡事不会一帆风顺，对于叶程坤亦是如此。在创立荷马国际之前，叶程坤的专业是计算机。2014年才开始转战金融。谈到工作中遇到的坎，叶程坤直言，从互联网人到金融人的转变，可能是他工作中最难的事情。

据叶程坤透露，为了克服这一困难，他用了六年的时间来进行人脉和知识的积累。其中的艰辛，他很少提及。不过，令程坤感到由衷欣慰的是可以学到别人身上的闪光点，以及收获了合作伙伴之间的真挚友情。

当然，打铁还需自身硬。在积累人脉的同时，叶程坤会抽出时间去进修。无论是在北京大学还是在美国索菲亚，求学的目标只有一个——增添自己的金融属性。

苏格拉底曾说过：“世界上最快乐的事，莫过于为理想而奋斗”。对于跨界的转变，叶程坤认为与其性格有关。在他看来，从事这个行业已经不是赚钱这么简单的事情，可以说是乐在其中，叶程坤很享受这个过程。

他粗略地计算了一下，荷马国际成立6年来，已帮1万人管理13亿美元财富，可以说几乎没有亏过一分钱。更加难得的是，投资标的均属于稳健增长模式，通俗的来说，就是用“大概率赚小钱”，以此帮客户创造价值，使资产规模稳健增长。

此外，把财富金融管理理念分享给投资者，让更多的人能够了解正确的财富管理理念是极为重要的事情。叶程坤坦言，目前中国大部分投资者很难直接接触到专业投资者。而在这一环境下，荷马国际可以通过课程、会议以及多种途径，传达正确的投资理念，这也是公司存在的意义和价值。

结语：

全球资产配置之父加里·布林森曾说过，91.5%的投资收益都是来自于成功的资产配置。简单而言，就是把鸡蛋放在不同的篮子之中，得到一个相对低风险的投资回报。

近几年，全球经济局势动荡变化，整个宏观形势越来越错综复杂，投资者如何使其资产保值增值是需直面解决的问题。

展望荷马国际的未来，叶程坤的想法简单而笃定：目前已经做了六年，未来也许还有N个六年在等着他。

嘉宾更多介绍：

——2002-2012年，在阿里巴巴任职，十年磨砺，从一线业务员做起直至升任大区总经理，在业务创新、营销管理、市场运营等方面积累了丰厚的实践经验。

——2014年，创办了荷马国际，以科技创新开启财富管理新征程。首提“One Account, One Global”战略理念，加速推动财富管理、资产传承、证券交易、 独角兽投资等业务模式实现数字化、全球化发展，是数字经济的实践者、创新者。

——2018-2019年，主导“创科 1000 峰会”先后在香港、杭州圆满召开，呼吁创新驱动，助力创科事业发展。积极推动“青年创科扶持基地”落户杭州，已为两岸三地 120 多个青年创科项目给予资本对接、战略指导、品牌曝光等相应资源支持。

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