北京银行深耕科技文化金融 服务首都“四个中心”功能建设

北京银行深耕科技文化金融 服务首都“四个中心”功能建设

2019年12月27日 00:30:43
来源:每日经济新闻

北京银行扎实践行“服务小微企业”的特色化、差异化发展道路,植根首都北京,积极充当“科技金融”、“文化金融”创新的探索者和实践者,紧跟政策导向、匹配市场需求、创新信贷产品、提升客户体验,特色金融品牌实现了从无到有,从有到优的蜕变,金融创新层出不穷,全力服务首都“四个中心”功能建设。

截至2019年9月末,北京银行表内外总资产超3.4万亿元,经营绩效继续保持上市银行优秀水平。在世界品牌实验室品牌价值排行榜中,品牌价值达到549亿元,较上年大幅提升100亿元,排名中国银行业第6位。在英国《银行家》杂志全球千家大银行排名第61位,较上年提升2位,连续6年跻身全球百强银行,品牌美誉度和影响力进一步提升。

树立“科技、文化”战略定位

在成立之初,北京银行就把“服务中小企业”作为全行创新发展的重要战略支撑,尤其是将科技金融作为重要发展方向。

北京银行紧跟国家政策,将科技金融业务纳入中长期发展规划:早在1999年,中关村科技创新园区被批准设立,北京银行便率先进入中关村,率先成立以科技园区命名的支行;2000年,率先设立科技园区管理部;2001年,率先成立中关村地区中小企业服务中心;2009年,率先设立科技型中小企业信贷专营支行;2011年,率先成立中关村分行;2013年,在同行业率先提出《科技金融发展三年规划》;2015年,抢先成立银行业创客中心;2016年,发布“深化科技金融服务创新的六大举措”,支持创业、创新、成长型小微企业实现跨越发展;2019年,制定《北京银行进一步深化科技金融发展战略指导意见》,推动科技金融“量”“质”双升。

作为国内最早涉足文创产业的金融机构之一,北京银行始终秉承“真诚,所以信赖”的服务理念,坚持打造文化金融特色品牌,建设“文创企业最佳服务银行”。创新推出“创意贷”特色品牌,首个推出版权打包贷款、研发文创普惠贷、智权贷等文创特色产品,推出“文化IP通”综合服务方案。设立21家文创特色支行及雍和、大望路两家文创专营支行;打造文创信贷工厂等业务模式,全力服务文创普惠小微企业。自有文化金融分类统计以来,在北京市市场份额始终位居榜首,成为中国银行业推出产品最早、小微贷款最多、支持项目最全的文化金融“排头兵”。

始终致力于科技金融创新

24年来,北京银行坚持科技金融定位,践行六大创新,成为国内科技金融领域产品多、服务全、品牌影响力强的领先银行。从率先成立以中关村科技园区命名的支行,到设立科技型中小企业信贷专营支行……作为率先在首都进行科技金融布局的银行,北京银行在实践中探索出了“批量化营销、标准化审贷、差异化贷后、特色化激励”的信贷工厂模式,连续四年成为中国人民银行中关村中心支行科技金融专营机构评选获评A档数量最多、比例最高的银行。

2018年6月,北京银行成立科技金融创新中心,发布支持前沿技术企业的专属产品“前沿科技贷”,全力支持首都科技创新中心建设,在科技金融领域再度发力。目前,累计为2.6万家科技型中小企业提供信贷超5500亿元,服务中关村示范区超过60%的高新企业。截至2019年9月末,北京银行全行科技金融贷款余额1532亿元,较年初新增79亿元。

为助力企业登陆科创板,北京银行推出科创板服务方案,支持科创板申请企业41家,累计授信76亿元,北京地区35家受理企业中,23家为北京银行客户。在北京创业板上市企业、中小板上市企业、新三板创新层上市企业中分别占比87%、87%、77%,科技金融贷款在中关村示范区始终排名领先。

首创银行系“孵化器”

“从传统意义上而言,为企业雏形都还未形成的草根创业者提供服务,往往意味着要承担极高的成本。北京银行愿意投身于支持这些创业者的事业中,除了被他们的创意点子及创业激情所吸引,也是自身的战略定位使然。”北京银行相关负责人表示。

伴随着“大众创业、万众创新”成为引领创新发展的主旋律,以及北京“全国文化中心、科技创新中心”战略定位的明确。北京银行依托于服务小微创业创新企业的长期经验,特别是科技金融、文化金融领域长期耕耘积累的丰富客群、伙伴、人才资源,积极践行社会责任,创新将银行服务前置,于2015年6月18日创新设立国内首家银行系孵化器——北京银行中关村小巨人创客中心。

创客中心坚持免费运营机制,聚焦科技、文化、绿色领域的创新创业企业,构建起创业孵化、股权投资、债权融资于一体的综合服务体系。创客中心涵盖办公工位、咖啡吧、沙龙会客区、导师会客室、远程视频会议室、路演厅、培训教室等物理服务空间,为会员企业提供免费孵化、导师辅导、投资路演、政策培训、创业大赛等系列服务活动。通过创客中心这一平台,可以让企业按照未来可以得到投资或融资的方式去经营,避免企业在经营初期走弯路,专注企业发展。进而在发展的每一阶段,用最短的时间和精力找到最适合的资源合作方,及时得到相应的信贷或者股权资金支持。

为进一步贴合金融供给侧结构性改革要求及首都“全国文化中心”战略定位,于2018年11月30日在北京文化地标——前门正阳市场成立业内首家文化创客中心——北京银行文化创客中心,与中关村分行小巨人创客中心形成联动,进一步延展创客中心空间服务布局。

截至目前,2家创客中心会员近2万家,合作投资机构350余家,创业导师64名,创客学员101家,入孵企业85家。累计为3003家小巨人创客中心会员企业提供贷款993亿元,90%以上为科技、文化领域小微企业。

中关村小巨人创客中心二期入孵企业——北京工道风行智能技术有限公司,主要进行康复机器人产品的研发。在孵期间,通过创客中心举办的导师大讲堂、投融资路演、政策培训会等主题活动,企业享受到了宣传渠道对接、路演推介、项目管理等全方位支持,并获得了北京协同创新研究院的战略投资。同年5月,北京银行还为工道风行提供100万元首贷、累计500万元授信支持。在北京银行的大力支持下,企业迅速发展壮大,产品目前已规模化量产,为国家的智能康复产业做出了积极贡献。企业负责人评价:“小巨人创客中心让科技创新、商业创新、金融创新三创融合加速进步。”

创客中心得到各级政府及监管部门的认可,打造了首都金融的一张靓丽“名片”。“焦点访谈”、新华社、金融时报等做了相关报道。中关村小巨人创客中心已被国家科技部、北京市科委、中关村国家自主创新示范区管委会、中关村科技园区海淀园管委会、北京市经济和信息化局、北京市商委分别授予国家级“众创空间”、北京市“众创空间”、“创新型孵化器”、“新兴产业孵化器”、“北京市中小企业公共服务示范平台”、“北京市服务业扩大开放综合试点示范项目”。文化创客中心被北京市广播电视局授牌“北京市广播电视网络视听服务中心”,并被列为2019年首都国企展示窗口。

扶持培育“独角兽”

“要完成对这些前沿技术企业信贷投放额度,北京银行需要自身做到持续强化顶层设计,将支持前沿技术企业作为全行科技金融转型发展的重要战略支撑,纳入行内五年发展规划,提升至战略高度,”北京银行相关负责人表示。

具体做法上,需要做好机制创新和推动资源的整合。首先,创新机制模式,通过信贷工厂、科技专营支行,提供贴身服务,资深客户经理全程跟进;其次,信贷资源倾斜,申请企业可享受贷款额度优先、便捷开立账户、绿色通道审批。三是金融科技助力。支持企业线上提款和还款,随借随还,即提升了金融服务效率、又帮助企业降低了融资成本。第四,针对企业核心高管和技术专家,提供高管个人授信。另外,北京银行还将紧跟前沿技术企业成长步伐,适时提供跨境交易、供应链金融、并购融资等综合化服务,逐步搭建前沿技术企业金融产品支持体系。

此外,进一步推动资源整合,在提供专属金融支持的基础上,加强与外部机构联动。借助中关村投贷联动共同体,加强与紫光集团等龙头企业信息互动、产融结合、资源协同,共同促进前沿技术企业做大做强、快速发展;与中关村发展集团、首都科技发展集团、北京协同创新研究院等政策促进平台合作,联手中关村前沿科技与产业服务联盟,为前沿技术企业提供产业引导、成果转化、科技服务等多方支持;与联想之星、国科嘉和等投资机构,共同探索认股权、双创债、并购基金等股债结合融资模式。

争当文化金融“排头兵”

2006年,北京银行向北京市委市政府递交《构建北京文化创意产业发展的金融支持体系研究》课题,就此开启金融支持文化产业探索之路。

北京银行文化金融覆盖广播影视节目制作、互联网信息服务、创作表演服务、数字内容服务、工艺美术品制造、创意设计服务、文化娱乐休闲服务、休闲观光游览服务等文化核心领域以及文化辅助设备制造等文化相关领域。

数据显示,北京银行累计支持小微文创企业占全部文化金融户数的90%以上,为同业中服务小微文化企业最多、下沉客户最广的金融服务机构。另外,北京银行支持首都文创产业打造精品力作,支持了一批优质影视剧出品上映,为中国票房冠军《战狼2》的出品方、发行方提供融资支持,贷款支持博纳影视中国骄傲三部曲(《烈火英雄》、《决胜时刻》、《中国机长》)的拍摄。

同时,支持新丽传媒、华录百纳、光线传媒、光环传媒等高成长影视传媒企业,打造出《红海行动》、《人民的名义》、《湄公河行动》、《让子弹飞》等热门影片,《北平无战事》、《步步惊心》等热播电视剧。

探索文化金融特色模式

在总行层面,北京银行成立文化金融领导小组,组长由董事长担任,在小企业事业部牵头全行文化金融推动的基础上,进一步成立文创金融事业总部,负责文化金融创新机制搭建、创新模式的探索及创新服务的落地,围绕文化金融形成全行业务推动与重点创新落地相结合的管理模式。

在分行层面,成立由一把手牵头的文化金融小组,并组建文化金融服务团队。支行层面,成立21家文创特色支行,成立雍和、大望路两家文创专营支行,形成专营组织架构、专项指标考核、专属业务范围、专职人员配备和单独绩效考核、单独权限设立、单独审批通道、单独额度匹配的“四专四单”配套支持政策。

为缓解文创企业融资难问题,北京银行在深入市场调研的基础上,创新理念,通过发掘并利用文创企业可以衡量的无形资产价值,摆脱对有形资产的过分依赖,有效解决有形担保不足及财务报表经常亏损难题。

同时,按照企业不同成长阶段以及不同行业特点提供差异化服务,满足不同行业、不同发展阶段文创企业的融资需求:为初创期企业提供创业贷、文创信保贷、文创普惠贷等标准化普惠制产品,提高文创企业信贷可获得性;积极推动银政合作,通过风险补偿金等政府增信措施,扩大初创期企业融资额度。

为成长期企业提供“智权贷”、“成长贷”、主动授信、应收账款质押等产品。为成熟期企业提供包括并购贷款、中小企业集合票据、产业基金、现金管理、理财、债券、私人银行等一揽子综合化金融服务。

助力中国“芯”崛起

在北京银行的支持下, 北京集创北方科技股份有限公司(集创北方)实现了技术上的弯道超车,推动企业跨越式发展。

十年前,集创北方成立之时,中国半导体显示产业尚处在萌芽之中。如今,中国已经跻身全球半导体显示产业的重要聚集地,并有越来越多的中国企业在这一产业链中占据重要位置,为提升半导体显示关键零部件和装备的国产化水平做出贡献。

十年来,集创北方不断超越自我,推出了多项填补国内空白的自主知识产权创新技术,打破了日韩台系厂商对半导体显示芯片设计的绝对垄断。

“集创北方能够实现技术上的弯道超车,推动企业跨越式发展,离不开北京银行的金融支持”,集创北方相关负责人表示。

事实上,集创北方自成立起便与北京银行结缘,其企业基本户就开设在北京银行。2015年以前,公司主要是依靠创始人的自有资金在维持运作。“芯片设计行业其实属于资金、人才密集型行业,资金需求量很大。”集创北方相关负责人说。

在早期时候,集创北方更多地认为自身属于轻资产公司,没有房产、土地、设备,没有合适的资产进行抵押,从没想过寻求银行贷款支持。但北京银行客户经理一直与企业保持着密切的沟通。

在发展过程中,集创北方出现了较大的流动资金缺口。2017年6月底,由于急需支付一笔采购款项,集创北方试着向北京银行申请信用贷款700万元。

在收到企业贷款需求后,北京银行客户经理第一时间下户进行资料收集工作,并与信贷经理在第二日完成贷前尽职调查和贷前报告撰写工作,于第三日将此笔业务上报到分行信用审批部门进行审批。

由于北京银行创新打造的信贷工厂模式,该笔贷款审批流程最终只需要支行长与分行风险官双签。在此流程下,此笔业务在第三日审批通过。客户经理于第四日完成授信合同签署工作,并于第五日将款项顺利受托支付到借款人供应商账户内。

随着公司的高速发展以及行业的外部环境升温,各路资金的追捧蜂拥而至,但基于对北京银行服务品质的肯定和信赖,集创北方始终将北京银行作为企业的主办银行。

正能量影片幕后的金融力量

今年国庆档,电影《我和我的祖国》、《烈火英雄》、《决胜时刻》、《中国机长》讲述了一个个“超燃”的时代英雄故事,激起了无数人的热血,也创造了优异的票房成绩。就资本市场而言,影片的出品方、保底发行方在二级市场风生水起。但很多观影人并不知道,近年来,许许多多正能量影视作品能够如约上映、震撼人心的幕后,金融贡献着至关重要的力量。《战狼2》、《红海行动》、《建军大业》、《湄公河行动》、《智取威虎山》、《十八洞村》等影视作品的部分出品方、发行方,都有一个共同的金融支持者——北京银行。

2013年12月中旬,北京银行的客户经理一大早就冒着严寒赶赴顺义,因为当天是《智取威虎山》在北京开机的日子。而《智取威虎山》的制作方正是已与北京银行携手走过20年、共同亮相第65届法国戛纳电影节的老朋友——博纳影业。

博纳影业在创业初期即与北京银行开展合作。不过,当时的博纳影业总资产不足百万元。这也是十余年前绝大多数文创企业共同的处境。彼时,大多数文创企业在贷款时,并没有足够的房产或其他抵押物,自然也少有金融机构愿意把钱借给他们。

然而,北京银行从博纳影业的作品中,感受到了时代脉搏的强劲律动和令人神往的“正能量”,于是,勇敢而又谨慎的回应了博纳影业的融资需求。在双方的共同努力下,北京银行成功为博纳影业发放贷款,双方十余年的合作也由此展开。

如今,北京银行对博纳影业的贷款已从最初的300万元,增长到目前累计发放信用贷款超过8亿元。2019年,博纳影业为庆祝新中国成立70周年,拍摄制作的中国骄傲三部曲(《烈火英雄》、《决胜时刻》、《中国机长》),同样是双方的一次完美合作。

此外,《战狼2》所取得的一系列傲人成绩的背后,有着出品方、保底发行方的大力支持和推动,而在这些企业背后,同样有着北京银行文创金融的身影。

通过对春秋时代(天津)影业有限公司历史影视剧作品进行分析后,北京银行看到了春秋时代较强的项目把控能力和商业主旋律影视作品巨大的市场需求,决定为企业提供近亿元的授信支持。

“感谢北京银行在我们面临流动资金缺口时对我们的支持,北京银行对文创行业的深刻了解,以及对文创产业的支持力度十分令人钦佩”,春秋时代有关人士高度认可北京银行的金融服务。文/何曼黎