胆敢盗取央行征信数据，金融科技、大数据公司整治加码

来源：消费金融频道

监管年初就开始对大数据和金融科技行业“亮剑”。套路贷风波仍在发酵，2020年现金贷路在何方？

撰文 | 陈大柴

出品 | 消费金融频道

为保障个人征信信息安全，深层打击套路贷和暴力催收，监管在新年初又释放出严厉打击大数据公司或金融科技公司非法数据业务的信号。

中国人民银行征信中心最近透露，有一些大数据公司或者金融科技公司，靠骗取或盗取个人用户密码的方式违规查询个人信息，人民银行将配合公安部门对其进行整治。同时人民银行正在制定对商业银行、征信机构的检查计划，确保个人征信信息安全。

值得注意的是，本次监管对数据行业整顿围绕个人征信数据开展，深入到大数据公司、金融科技公司和银行、征信机构。这意味着监管依然对现金贷和大数据行业保持高压状态，并决意断掉给套路贷、暴力催收供血的数据公司最为核心的个人征信业务。

个人征信是信贷风控重要标尺，包括个人信贷信息、先消费后付款的信用信息以及公共信息。具体来看，贷款、信用卡、担保、租赁、行政处罚，甚至法院的失信被执行人信息，都涵盖在其中。

2013年国务院公布《征信业管理条例》，明确我国个人征信实行牌照制。随后，央行批准芝麻信用管理有限公司、鹏元征信有限公司等八家商业征信公司试点个人征信业务。2018年百行征信有限公司获得人民银行准予行政许可决定书，宣布国内首张个人征信牌照诞生。百行征信之后，再无其他个人征信牌照发出。

由于套路贷和暴力催收无法按照正常渠道查询获取借贷者个人征信报告，于是一些大数据公司和金融科技企业通过爬虫技术或其他骗取手段来获取用户的个人消费、借贷、资产等敏感信息，然后以售卖个人征信报告的幌子从事非法征信业务，为下游的套路贷提供服务。

以聚信立为例，有报道称聚信立的爬虫接口能授权爬取覆盖电商和社保信息的上千家网站，并可以获取央行征信、信用卡账单、学历等个人关键数据。

在去年9月，网安部门就联合多个部门，针对大数据行业的乱象展开整治行动。新颜科技、魔蝎科技、公信宝、聚信立、同盾等大数据风控公司均受到波及，相关负责人被带走协助调查。

一个月后，央行给银行及征信机构下发紧急通知，要求银行排查是否与第三方数据公司开展合作，排查的合作内容涉及数据采集、信用欺诈、信用评分、风控建模等方面。同时要求企业征信机构，如实汇报与同盾科技、魔蝎科技、新颜科技、公信宝、白骑士、天机数据、立木征信与聚信立等大数据公司的业务往来情况。

受限于自身风控能力，行业里大多数现金贷甲方都倾向选择与市场上一些大数据公司或商业征信机构合作，来保障借贷业务的获客、风控及催收。特别是像同盾科技级别的机构，一般会是各大现金贷平台、银行比较青睐的数据方。有数据表示，2019年同盾科技在现金贷行业的覆盖率也已经高达90%。

业内人士透露，能自建爬虫业务的现金贷公司已经算是具有一定实力和规模的正规公司，而像各种高利贷口子大多没有能力去组建自营的爬虫业务，只能去购买第三方数据公司的服务。所以，监管打击套路贷产业链上游的数据公司和金融科技公司，是想从根本上除掉套路贷。

与此同时，监管对合规机构的数据获取也作出明确限定。《个人金融信息保护试行办法》要求金融机构不得从非法从事个人征信业务活动的第三方获取个人金融信息，也不得以“概括授权”方式取得信息主体对收集、处理、使用和对外提供其个人金融信息的同意。

纵观近三年大数据行业整治情况，2019年以来可以说严监管已经达到了新高度。众多从业者认为，现金贷最寒冷的冬天都到了，春天或许不再远。