首发|天上掉馅饼？平安推出互助计划宣称“分摊不花钱全年0元”

WEMONEY讯 1月15日，WEMONEY注意到，平安集团旗下的抗癌互助计划“步步夺宝”在平安好医生app悄然上线，宣称“0元享300万抗癌报销金，18-50周岁专享。走路领金，全年分摊不花钱。”截至上午12点已超过52900人加入该计划。

据产品页面介绍，该计划由平安集团所属公司平安健康互联网股份有限公司发起，针对恶性肿瘤疾病，最高300万报销金。据悉，平安健康互联网股份有限公司为“平安好医生”app运营方。而平安好医生于2018年5月在港交所挂牌上市。

WEMONEY关注到，不同于其他网络互助计划，平安集团的互助计划“步步夺宝”在费用上突出了“走路抵扣分摊金”和“3人成团0元享”的概念。

在费用描述上，产品介绍显示，“互助不需花钱，加入互助后仅需通过走路，邀请好友等方式每月赚取15个健康金，用于支付管理费，分摊费。另300万互助计划的权益费每月6元，全年72元。 3人拼团成功后，全团成员权益费费用减免1年，享受0元加入。权益费仅用于享受特色服务，不作为步步夺宝取代的分摊费用。”

关于费用问题，通过点击咨询专属客服，WEMONEY加上了一名“健康管家”的微信。对方表示，分摊的“健康金”需要通过“健康好医生”app内有感应装置，“健康金”的步数获得需要用户自己手动领取。

在该产品的常见问题中也指出，“健康金”是平安好医生APP提供的可在平台内部使用的积分，而非法定货币，可用于支付“步步夺宝”每月管理费和分摊金。

图：该计划关于费用的描述

至于页面中介绍的，权益费仅用于享受特色服务，健康管家回应称，“假如想享有特殊服务，那只有升级为600万的用户可享有一些特殊服务。”随后，健康管家又进一步表示，“目前来算还是升级为600万更加划算，300万需要72元一年，还要自己挣取每月15健康金。”

该客服所指的升级为600万的用户，是指另一款同样针对癌症的抗癌互助计划，加入需要支付199元。WEMONEY关注到，该款计划同样宣传“走路领健康金，全年分摊不花钱”，据产品页面介绍显示，截至12点，已有超52900人加入。

图：WEMONEY与健康管家对话

从两款产品页面可以看出，加入两款计划的人数接近。然而，健康管家却表示，“客户选600万的居多，光其中的三项服务就价值1000元。“

图：客服指出的价值1000元的3项服务

此外，值得注意的是，在计划条款中，该网络互助计划中虽然显示最高互助保障金额300万，但设有免赔额1万元。而且健康管家指出，“最高可以申领300万，假如你花钱超了300万那超了部分不承担的，假使只花了30万那就只有30万，是最高可以申领300万。”

图：计划条款指出免赔额1万

一网络互助平台高管指出，平安集团旗下网络互助计划每月15元健康金用于分摊，用步数兑换，实际理赔的钱就是平安好医生运营方自己出，每个月权益费6元相当于是管理费。实际上就是贴钱运营该网络互助计划，通过新增用户、留存用户、活跃用户，转化其他产品和服务来补贴。

值得注意的是，在产品页面中也提示“步步夺宝互助计划不是保险，平安健康互联网股份有限公司也不是商业保险公司，步步夺宝互助计划不承诺您能获得确定的风险保障。“

自2018年下半年蚂蚁金服推出“相互宝”后，各大互联网巨头纷纷推出网络互助计划。据WEMONEY不完全统计，目前已有百度、360、新浪、美团、滴滴、苏宁等公司。然而，目前针对网络互助计划，监管尚未出台相应的法规予以规范。

北京工商大学保险研究中心主任王绪瑾曾告诉WEMONEY，当前的网络互助产品没有《保险法》的约束，被保险人没有法律保障，一旦遇到赔付危机，设立产品的不是保险公司，产品也没有银保监部门批准。

中国社科院金融研究所法与金融研究室副主任尹振涛也撰文对网络互助计划的监管提出建议。“建议银保监会、民政部等监管部门加强对网络互助计划的研究，确定其业务主管部门，通过业务产品备案等方式，避免监管真空。确定网络互助平台的准入门槛，只允许具备相应能力的公司开展此类业务，避免再次出现‘百团大战’。”(WEMONEY 曾仰琳/文)