好消息！普通型人身保险产品价格将下降3%－5%

准备买保险的消费者注意了，这些保险产品价格将下降。

刚刚，银保监会发布了《普通型人身保险精算规定》（以下简称《规定》）。

《规定》对消费者有三大利好：

其一：调整健康保险、意外伤害保险、定期寿险、终身寿险等风险保障类产品的现金价值参数。

其二：下调年金保险、部分趸交保险产品定价的平均附加费用率上限。

其三：提升年金保险等长期储蓄类产品的最低现金价值标准。

你的保单会享受哪些“折扣”

首先，中证君先来解释一下什么是保险产品的现金价值参数和平均附加费用率。

现金价值，是指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。

附加费用率，是指保险公司一些经营费用。它与产品价格是成正比，与现金价值成反比。

接下来的重点是，你的保单会享受哪些“折扣”？

银保监会人身险部相关负责人表示：

“第一，调整现金价值参数后，据测算，风险保障类产品价格将下降3%～5%。

第二，下调年金保险、部分趸交保险产品定价的平均附加费用率上限，据测算，此类产品价格也将下降3%～5%。

第三，提升年金保险等长期储蓄类产品的最低现金价值标准后，据测算，此类产品前几年的最低现金价值将提升5%～10%。”

中国证券报记者获悉，目前，保险公司已着手准备新产品开发，并与监管部门进行相应的沟通，待新规定发布后，报监管部门审批。

“老产品老办法，新产品新办法”

对于消费者预期新产品的价格有所下调，短期内老产品退保率上升的问题，银保监会人身险部相关负责人表示，《规定》实施后，将按照“老产品老办法，新产品新办法”，不影响存量产品，但鼓励保险机构加快开发适应新规定的产品。

他还指出，短期内老产品的退保率并不会出现明显上升，目前存量的保险产品还可以继续销售，但对老产品可适当通过扩展责任的方式，更好地满足消费者需求。

《规定》将填补哪些监管空白？

《规定》的出台，意味着精算监管体系更加健全，监管政策更加清晰。

银保监会人身险部相关人士指出：

“其一，目前普通型人身保险的占比较高，达45%左右。原有的普通型人身保险精算规定散落在不同文件中，有的已经不能适应当前保险市场快速发展的需要。《规定》整合长期普通型人身保险和短期普通型人身保险的相关规定，对长期险和短期险的保费、现金价值、责任准备金等分别规定了科学合理的处理方法。

其二，从境外其他保险市场看，很多风险保障类产品其现金价值为零或者比例很低。此次做相关调整，与其他国家的产品对比，更具有竞争力。

其三，保险公司开发的意愿将加强，助推人身保险业高质量发展。《规定》有助于进一步提升保险公司开发和销售风险保障类产品的积极性，推动行业转型升级，提升业务品质和可持续发展能力，实现高质量发展。”

《规定》能够填补哪些监管空白？

银保监会人身险部相关人士表示：

“第一，以往长期健康保险责任准备金等规定主要参照人寿保险有关精算规定执行，此次《规定》新增了长期健康保险评估假设的相关要求，完善了健康保险精算体系。

第二，以往对于保证续保的健康保险和人寿保险的责任准备金提取等没有相关规定，此次《规定》补充了保证续保产品相关精算规定，有助于促进此类产品健康发展，防范风险隐患。

第三，随着保险市场的快速发展变化，非平准保费的产品日益增多，《规定》适应市场变化，新增了非平准保费未到期责任准备金计提方法等规定，填补了此类产品的监管空白。”

目前，银保监会正积极推动重大疾病保险定义和发生率表修订，研究出台意外伤害保险纯风险发生率表，进一步推动风险保障类产品发展，满足消费需求。

编辑：郑雅烁